Зміцнення цифрової трансформації, змагання з штучного інтелекту серед публічних страхових компаній входять у глибокий етап

Страхова галузь переживає «розумну перебудову», керовану ШІ. Нещодавно Китайська страхова компанія Life, Ping An, PICC, PICC, New China Insurance, China Taiping та інші провідні страховики послідовно оприлюднили свої звіти про результати за 2025 рік. 1 квітня репортер Beijing Business Daily проаналізував і виявив, що «цифрово-розумна трансформація» вже перетворилася з стратегічного слогану на практичні інвестиції у діяльність публічних страхових компаній; за умов швидкого розвитку штучного інтелекту кілька страховиків у річних звітах, під час презентацій результатів та в інших форматах говорили про побудову можливостей фінансових технологій, зокрема про розвиток і застосування технологій ШІ та пов’язані теми. На відміну від попередньої технологізації окремих операцій, нинішній «AI+» охоплює не лише процеси для клієнтської частини страховиків (C-end), а й усі бізнес-процеси, включно з внутрішніми співробітниками.

Проникнення ШІ у всі бізнес-процеси

Згідно з даними річних звітів, у межах верхнього рівня планування декілька провідних страхових компаній підвищили стратегічну вагу ШІ. Водночас технології ШІ долають вузькі місця традиційних процесів, здійснюючи перехід від «людино-керованого» до «інтелектуально-керованого», суттєво підвищуючи ефективність сервісу та досвід клієнтів, ставши ключовим рушієм «підвищення ефективності».

Від початку 2025 року застосування ШІ вітчизняною страховою галуззю перейшло на новий етап масштабованого впровадження. Публічні страхові компанії одна за одною зробили ШІ як ключовий стратегічний важіль і збільшили інвестиції в ресурси. Як зазначає Ping An, група дотримується принципу «AI in ALL»: орієнтуючись на потреби клієнтів, як на основний фокус, і використовуючи можливості для ключового бізнесу як ядро, вона постійно інвестує у НДДКР і створює провідні технологічні спроможності на основі чотирьох елементів штучного інтелекту (тобто алгоритми, дані, сценарії, обчислювальні потужності). У 2025 році понад 230 тисяч співробітників Ping An використовували внутрішню платформу інтелектуальних агентів, розробили понад 70 тисяч застосувань інтелектуальних агентів, а протягом року було виконано 3,65 млрд викликів моделей.

China Life також застосовує ШІ для підвищення якості та ефективності. У річному звіті зазначено, що компанія здійснює активне узгодження з планом національних дій «Artificial Intelligence+», комплексно будує систему можливостей ШІ, охоплюючи всі ланки управління діяльністю компанії; створює простір даних «дані рівня мільйона — тисячі й тисячі ознак — ста вимірів міток».

Коли ШІ стає «інфраструктурою», ШІ приносить не лише зниження витрат, а й більш важливе — «підвищення ефективності + підвищення якості», проникаючи у всі бізнес-процеси. Як згадує China Life, великомасштабні моделі дають можливість агентам працювати більш професійно й персоналізовано, підвищуючи ефективність охоплення клієнтів; кількість щорічних відвідувань клієнтів у порівнянні з минулим роком зросла більш ніж на 15%. Аньшаньський страховик заявив, що технології ШІ вже глибоко вбудовані в весь ланцюг процесів, включно з дизайном продуктів, маркетингом, андеррайтингом, сервісом, врегулюванням збитків та контролем якості. У сценаріях приватного домену ШІ-допомога клієнтським сервісом дає змогу одному оператору обслуговувати понад 100 тис. кінцевих користувачів. Частка автоматизованої перевірки у справах зі страхування здоров’я перевищує 45%; найшвидше вирішення справи може бути в межах 15 секунд; понад 76% клієнтів отримують виплати протягом одного робочого дня. У автомобільній екосистемі понад 50% справ реалізують відео «секунда на контакт — секунда на огляд — секунда на виплату»; час найшвидшого AI-визначення збитків скорочується до 116 секунд.

Як зазначив у своєму аналізі заступник дослідника Пекінського соціально-наукового інституту Ван Пенґ, на тлі коливань масштабу робочої сили в галузі ШІ може суттєво підвищити продуктивність усіх факторів. За допомогою інтелектуального андеррайтингу, інструментів «швидкої виплати» тощо страхові компанії забезпечують вирішення справ на рівні секунд і дуже високі показники автоматизації, істотно знижуючи операційні витрати та покращуючи досвід клієнтів.

Від допоміжних інструментів до стратегічного двигуна

З точки зору майбутнього розвитку, декілька публічних страхових компаній чітко визначили ШІ як довгостроковий стратегічний напрям. На ключовому етапі трансформації галузі в цифру ШІ більше не є лише допоміжним інструментом для підвищення ефективності; він стає центральним стратегічним двигуном, який забезпечує зростання бізнесу та перебудовує конкурентний ландшафт.

«ШІ — це не питання вибору, а обов’язкова відповідь», — чітко заявив на презентації результатів Ping An Об’єднаний головний виконавчий директор Го Сяотао, що Ping An просуває план «інтегрованих фінансів «九九归一»», спрямований на те, щоб завдяки ШІ інтегрувати понад 700 млн зареєстрованих інтернет-користувачів в єдиний супер-вхід, реалізуючи всебічну агрегацію трафіку, входів і даних бекофісу, щоб клієнт міг завершити замкнений цикл медичних, пенсійних та комплексних фінансових послуг на платформі з одним вхідним порталом.

Щодо розширення застосувань ШІ, заступник генерального директора New China Insurance Цін Хунбо заявив, що потрібно досягти «щоб роботи робили те, що роботу належить робити, і щоб працівники робили те, що має більшу цінність». З приходом епохи ШІ технологічне підсилення вже проникло в усі аспекти бізнесу та управління в New China Insurance, ставши ключовим двигуном високоякісного розвитку. New China Insurance надалі збереже стратегічну стійкість, інвестуючи як у людей, так і в речі, і, перебуваючи під керівництвом нових технологічних планів на «15 і 5» (п’ятирічка в межах п’ятнадцятирічного плану), прагнутиме до того, щоб ШІ в New China Insurance дав би ще більший ефект.

Голова China Person Insurance (PICC) Дін Сянгюн на презентації результатів чітко зазначив, що технологічний напрям має бути визначений як «прискорювач», і висунув вимогу «більш активно скористатися можливостями розвитку штучного інтелекту, поглибити реформу механізмів технологічної системи та цифрове будівництво, прискорити вивільнення технологічної продуктивності та захопити найвищу точку конкурентної переваги для цифрово-інтелектуальної трансформації».

Для впровадження стратегії потрібна наукова методологія. Співробітник з особливих досліджень Su Shang Bank Фу Іфу зазначив, що під час просування побудови можливостей ШІ страховим компаніям слід насамперед зосередитися на трьох аспектах узгодженості. З одного боку, потрібно сформувати основу для об’єднання даних і обчислювальних потужностей. Ефективність ШІ залежить від якості даних; страховикам потрібно з’єднати внутрішні «острови даних», які довго існували, одночасно будуючи змішаноклаудову та приватно-обчислювальну інфраструктуру, що відповідає вимогам регулятора, щоб забезпечити колективне використання активів даних на умовах комплаєнсу. З іншого боку, слід збалансувати підвищення ефективності та контроль ризиків. У фінансовій галузі вимоги до точності та пояснюваності є надзвичайно високими; застосування ШІ потребує побудови супровідної системи управління моделями, включно з аудитом алгоритмів, механізмами людського «страхування» та етичними нормами, щоб запобігти комплаєнс-ризикам, спричиненим «чорною скринькою» в роботі. Крім того, треба перебудувати організаційну здатність до співпраці людини й машини. Глибоке проникнення технологій вимагає переосмислення посадових обов’язків; фокус має бути на формуванні здатності працівників першої лінії співпрацювати з інструментами ШІ, а не на простій заміні. Через постійне переосмислення навичок має відбутися оновлення загального рівня пізнання всієї організації.

Beijing Business Daily Репортер Лі Сюме

(Редактор: Цянь Сяору)

Ключові слова：