Шість державних банків інвестують понад 1300 мільярдів юанів у фінансові технології у 2025 році

Багато наші кореспонденти Лі Бін Сюе Юе

Станом на 31 березня, усі шість державних банків — промислово-комерційний банк, сільськогосподарський банк, банк Китаю, будівельний банк, транспортний банк, Поштово-ощадний банк — повністю оприлюднили річні звіти за 2025 рік. Як «доска-підпора» для обслуговування реальної економіки, ці шість банків забезпечили стійке зростання операційних показників і продовжують головну лінію «збільшення технологічних інвестицій, поглиблення застосування ШІ та обслуговування реальної економіки», а сукупний обсяг інвестицій у фінансові технології перевищує 1300 млрд юанів.

У межах технологічного розгортання ШІ (штучного інтелекту) державні великі банки прагнуть посилити будівництво базової інфраструктури ШІ, сформувати екосистему ШІ, просувати застосування ШІ у масштабних сценаріях тощо, тим самим стимулюючи покращення якості та ефективності бізнесу й формуючи ключову конкурентоспроможність.

Фінансові технологічні інвестиції досягають нового максимуму

У 2025 році шість державних банків демонстрували стабільний прогрес у результатах діяльності: ключові показники, зокрема розмір активів, дохід та чистий прибуток, продовжували поліпшуватися. Водночас вони зберігали інвестиції у фінансові технології на високому рівні, посилюючи роль основного «цифрово-інтелектуального» рушія.

У 2025 році сукупні інвестиції шести державних банків у фінансові технології перевищили 1300 млрд юанів, що додатково зросло порівняно з 1254,59 млрд юанів у 2024 році; обсяги вкладених коштів і якість ефективності рухалися синхронно. Зокрема, інвестиції промислово-комерційного банку у фінансові технології становили 285,88 млрд юанів, п’ять років поспіль перевищуючи 200 млрд юанів і лідируючи серед колег; загальний обсяг коштів для інформтехнологій сільськогосподарського банку — 256,47 млрд юанів; інвестиції банку Китаю у фінансові технології (внутрішній регуляторний підхід) — 250,01 млрд юанів, що становить 3,80% від операційного доходу; інвестиції будівельного банку у фінансові технології — 267,22 млрд юанів, що становить 3,51% від операційного доходу; інвестиції Поштово-ощадного банку в інформтехнології — 117,91 млрд юанів, що становить 3,31% від операційного доходу; інвестиції транспортного банку у фінансові технології — 123,42 млрд юанів, що зросло на 6,81%, та становить 5,78% від операційного доходу; частка є найвищою серед шести банків.

Розвиток технологій, кадри — це основа. Паралельно зі збільшенням інвестицій у кошти шість державних банків постійно нарощували команди технологічних кадрів, формуючи надійний «галодний рів» для технологічних інновацій і сценарного застосування та спрямовуючи технологічні інвестиції на справжнє перетворення на рушійну силу розвитку.

Станом на кінець 2025 року частка працівників фінансових технологій у промислово-комерційному банку досягла 9,8%; у будівельному банку працівники цифрових фінансів — 30085 осіб, що становить 7,95% від чисельності групи; працівники фінансових технологій у транспортному банку — 9782 особи, що на 8,20% більше, ніж на кінець 2024 року, і становить 9,99% від загальної кількості працівників групи; у Поштово-ощадному банку кількість технологічних працівників становить 7414 осіб; у банку Китаю працівники з технологій та адміністрування цифрових операцій — 19987 осіб, що становить 6,37%.

На думку Тянь Ліхуя, професора фінансів Університету Нанькай, у 2025 році фінансові технологічні інвестиції державних великих банків уже перейшли до етапу «стабільне зростання загального обсягу, оптимізація структури та пріоритет якості й ефективності».

«У 2025 році сукупний обсяг інвестицій у фінансові технології шести державних банків збільшувався синхронно з позитивною динамікою порівняно з попереднім роком; фокус інвестицій змістився з “прискорення швидкості” на “пріоритет якості та ефективності, акцент на користі”.» На думку Лоу Фепена, дослідника Інституту досліджень Поштово-ощадного банку Китаю, висловлену кореспонденту «Сецзибао», нині напрями інвестицій державних великих банків загалом концентруються на AI-моделях і побудові обчислювальних потужностей. Від одиничного оновлення технологічних інновацій акцент зміщується на системний підхід, що об’єднує обчислювальні потужності, алгоритми й платформи даних. Водночас великі банки продовжують активне наймання технологічних кадрів, реалізуючи інтелектуалізацію всього ланцюга — від фінансового контролю ризиків до маркетингу й операцій. Також вони дедалі більше приділяють увагу побудові системи самокерованості та безпечного управління.

Застосування AI для цифрової трансформації

Якщо постійні технологічні інвестиції є «впевненістю» для цифрової трансформації шести державних банків, то масштабоване впровадження AI є «головним важелем» для вивільнення цінності. У 2025 році всі шість державних банків використали штучний інтелект як важіль цифрової трансформації. Такі технології, як великі моделі, інтелектуальні агенти та цифрові співробітники, глибоко проникають у бізнес-ланцюги кредитування, управління ризиками, обслуговування клієнтів, управління добробутом тощо, забезпечуючи стрибок від «одиничного застосування» до «задоволення усього поля можливостей», а ефект від застосування AI є значним.

Промислово-комерційний банк у напрямі AI-розгортання продовжує тримати лідерство. У 2025 році цей банк на рівні групи реалізував план «Пілотний AI+» (領航AI+行动), побудував фінансову велику модель з параметрами на рівні тисячі мільярдів «ICBC Zhi Yong», яка підтримала прикладні бізнеси та дала поетапні результати. Просувається впровадження великої моделі щонайменше у 30+ сферах бізнесу, з більш ніж 500 сценаріями.

Будівельний банк створив систему застосувань штучного інтелекту, і технологія великих моделей уже масштабуно забезпечує 398 сценаріїв у межах групи. Крім того, штучний інтелект глибоко інтегровано в робочі процеси менеджерів клієнтів, сформовано кілька вертикальних інтелектуальних агентів. Інтелектуальне управління ризиками забезпечує повністю AI-алізований процес затвердження кредитів, запущено систему розумної рейтингації, а точність ідентифікації ризиків суттєво підвищилась.

Сільськогосподарський банк далі оптимізує AI-обчислювальні потужності, моделі та сценарне управління, створює платформу «AgricBank Zhi+» (农银智+), яка побудована спільно по всьому банку з можливістю спільного користування, і просуває масштабоване застосування «AI+». За допомогою вбудованих, асистентських, AI інтелектуальних агентів тощо способів платформа надає підтримку бізнес-операціям, управлінню ризиками та сервісу клієнтам у всій галузі.

Банк Китаю повністю впроваджує план «Штучний інтелект+», розробивши «План будівництва “Штучний інтелект+” Банку Китаю» (中国银行“人工智能+”建设规划). Згідно з підходом «збудувати платформу, зібрати дані, сприяти застосуванням, запобігати ризикам, створити механізми» банк керує цифрово-інтелектуальною трансформацією всієї організації. Створено понад 400 інтелектуальних помічників, які забезпечують глибоке застосування у ключових сферах, зокрема в кредитуванні, маркетингу, операціях, офісі, клієнтському сервісі, технологіях тощо.

Крім того, транспортний банк поглиблено просуває план «Штучний інтелект+». Наразі розгорнуто понад 2500 інтелектуальних агентів-помічників AI, які широко охоплюють ключові сценарії, зокрема точний маркетинг і протидію ризикам, забезпечуючи одночасне підвищення ефективності операцій та якості сервісу. Поштово-ощадний банк переводить свої AI-здібності у етап 2.0. Будівництво великих моделей цього банку охоплює понад 260 прикладних сценаріїв у передній, проміжній і бек-офісній сферах. Для кожного відділення відкрито 10 категорій і 24 універсальні AI-здібності.

Нещодавно багато державних великих банків провели спільні зустрічі для представлення результатів за 2025 рік. Керівники кількох державних банків заявили, що фокус роботи цього року — і надалі просувати AI у глибину, реалізувати системне, масштабоване застосування. Наприклад, на презентації результатів діяльності промислово-комерційного банку за 2025 рік віцепрезидент Чжао Гуйде сказав, що побудова «цифрового-інтелектуального промислово-комерційного банку» є пріоритетною роботою цього року для цього банку. Він також повідомив, що банк продовжуватиме реалізовувати план «Пілотний AI+», спрямовуючи зусилля на посилення цифрово-інтелектуального імпульсу.

Тянь Ліху я зазначив, що зараз застосування AI в державних великих банках має три характеристики: по-перше, масштабована інфраструктура обчислювальних потужностей як база для тренування моделей; по-друге, оптимізація кадрової структури; по-третє, сценарії застосування рухаються від бек-офісних ланок на кшталт управління ризиками й маркетингу до заглиблення у ключові бізнеси — схвалення кредитів, управління добробутом тощо.

Після того як застосування AI поступово переходить у період масового вивільнення цінності, шість державних банків одночасно з отриманням технологічних дивідендів стикаються також із низкою нових викликів і завдань.

«Коли банки просувають застосування технологій AI, їм потрібно особливо звертати увагу на питання безпеки AI, зокрема захист конфіденційності даних, а також ризики, що виникають через використання AI у “сірому” та “чорному” бізнес-секторах.» Про це під час інтерв’ю кореспонденту «Сецзибао» заявила Ду Цзюань, старший дослідник Інституту досліджень Сушанського банку (苏商银行).

(Редактор: Цянь Сяоруї)

Ключові слова: