Який хороший баланс 401(k) для бебі-бумерів?

Бебі-бумери перебувають у віці від 62 до 80 років, тож чимало з них уже вийшли на пенсію, а решта, ймовірно, мають право на Social Security, причому наближення пенсії відбувається досить швидко.

У віці 62 або пізніше, ідеально, бебі-бумери вже мають добре вкладене в свій пенсійний план, адже жити лише на Social Security фактично не дуже реально, з огляду на те, що пенсійні виплати заміщають приблизно лише 40% доходу до виходу на пенсію. Але що_ є гарним _або ідеальним інвестиційним рахунком? Скільки типовому бебі-бумеру потрібно мати на пізніші роки?

Джерело зображення: Getty Images.

Ось скільки бебі-бумери мають інвестувати на пенсію

Існує багато різних способів розрахувати, скільки вам потрібно мати в пенсійному плані. Однак деякі з найпростіших підходів передбачають:

• Множення вашого доходу до виходу на пенсію на 10
• Оцінку ваших потреб у доході від інвестицій і множення цієї суми на 25 (вважаючи, що ви плануєте дотримуватися правила 4%).

З першим підходом бебі-бумер, який заробляє $60,000 на рік, мав би мати капітал (фінансову подушку) у розмірі $600,000, тоді як людина з річною зарплатою $100,000 мала б мати $1 мільйон. За другим підходом, припускаючи, що ви хотіли б заміщати 80% вашого загального доходу, а Social Security покриває половину цієї суми, той, хто отримує $60K, потребував би, щоб їхні інвестиції приносили $24,000, а той, хто отримує $100K, — $40,000. Як бачите, якщо помножити ці цифри на 25, ви отримуєте ті самі цільові значення.

Отже, у нашому прикладі бебі-бумерам потрібно мати ці цільові суми — $600,000 або $1 мільйон — на своєму 401(k) до обраної дати виходу на пенсію — це може бути 62 роки або будь-який час після цього, залежно від того, як довго вони точно хочуть працювати.

Яка хороша сума для бебі-бумерів, щоб мати інвестованою?

Тепер, молодші бебі-бумери, які хочуть довше працювати у свої 60, можуть мати трохи менше цих сум і все одно бути в порядку. Насправді, поширене правило говорить, що вам слід зберегти вісім разів свій дохід до 60 років. Старші ж бебі-бумери, втім, мали б прагнути бути досить близько до цих цифр, щоб вони могли бути впевнені, що мають фінансову безпеку, на яку заслуговують.

І, звісно ж, найстарші, які вже певний час на пенсії, могли вже почати процес витрачання і можуть бачити, як баланс їхнього 401(k) трохи знижується. Звісно, у цьому віці не важливо занадто швидко витягувати ці баланси, що означає вибір безпечної ставки вилучення, щоб ви могли зберегти достатньо інвестованих коштів і продовжувати отримувати розумні віддачі.

На жаль, багато бебі-бумерів мають значно менше збереженого, ніж це. Середній баланс 401(k) серед бебі-бумерів становить $249,300, тоді як середній баланс IRA в сумі — $257,002.

Для більшості ці середні баланси були б занадто малі, щоб жити комфортно, тож тим, у кого баланс у середньому рівні, може знадобитися працювати та інвестувати трохи довше, або може доведеться зменшити свої витрати на проживання в пізніші роки через нестачу готівки.