Кабінет Міністрів: заохочувати підприємства з високим рівнем кредитної оцінки зменшувати вимоги до застави та гарантій, поступово розширювати охоплення кредитів на основі кредитної історії, підвищувати частку кредитів на основі кредитної історії

Щоденна економіка (репортер) | Чжоу Їфей    Щоденна економіка (редактор) | Бі ЛуМін

Нещодавно Офіс Державної ради видав «План реалізації щодо створення системи комплексної оцінки стану корпоративної кредитоспроможності» (далі — «План реалізації»). У ньому зазначено, що слід більш ефективно використати оцінювання кредитоспроможності для підтримки фінансування малих і мікропідприємств. Заохочується для підприємств із вищими рівнями за результатами кредитної оцінки знижувати вимоги до застави та/або поручительства за борговими зобов’язаннями, поступово розширювати охоплення кредитами на основі довіри та підвищувати частку таких кредитів.

Керівник відділу комплексної оцінки Центру розвитку бізнес-середовища та сприяння реформам у сфері підприємництва Національної комісії з розвитку та реформ Хе Лінь у письмовому інтерв’ю репортеру «Щоденної економічної новини» заявила, що розроблення та ухвалення «Плану реалізації» припадає на ключовий момент старту першої фази плану на «15-ту п’ятирічку» («“15-ту п’ятирічку”»), що є важливою інституційною домовленістю для реалізації «Програми розвитку на “15-ту п’ятирічку”». «План реалізації» через системне проєктування визначає інституційну рамку та механізм роботи системи комплексної оцінки стану корпоративної кредитоспроможності; за допомогою 12 заходів вирішує такі проблеми, як повторна оцінка, що дублюється, розриви стандартів, недостатній захист прав тощо; тим самим переводить оцінювання корпоративної кредитоспроможності з етапу «самостійних спроб» на новий етап «єдиного регламенту», безперервно додаючи кредитну мотивацію для високоякісного розвитку.

Єдині правила публічного кредитного оцінювання

Приватні підприємства відіграють важливу роль у сучасній економічній системі Китаю, будучи значущою рушійною силою для високоякісного розвитку економіки. Водночас, хоча кількість приватних малих і середніх підприємств є великою, їхня стійкість у господарській діяльності є слабшою.

Оптимізація бізнес-середовища в центрі зводиться до зниження інституційних транзакційних витрат, з якими стикаються суб’єкти господарювання. Хе Лінь сказала репортеру «Щоденної економічної новини», що «План реалізації» чітко передбачає заохочення відповідних органів, платформних підприємств тощо запроваджувати для підприємств із хорошим станом кредитоспроможності преференційні чи зручні заходи. «Це означає, що суб’єкти господарювання з хорошою кредитоспроможністю користуватимуться більше кредитними вигодами в таких сферах, як фінансове обслуговування, тендери та державні закупівлі, адміністративні процедури для затвердження; суттєво знижуватимуться інституційні транзакційні витрати; формуватиметься атмосфера “кредит має ціну, а дотримання доброчесності приносить користь”, щоб через оптимізацію кредитного середовища безперервно покращувати бізнес-середовище».

Крім того, неуніфікованість правил кредитного оцінювання є ключовою причиною зростання ризиків для підприємств під час діяльності в різних регіонах.

У зв’язку з цим «План реалізації» також пропонує удосконалити механізм координації галузевого кредитного оцінювання. Відповідні органи галузевого управління включатимуть результати комплексного публічного кредитного оцінювання до системи показників галузевого кредитного оцінювання, а конкретні ваги визначатимуться залежно від фактичної ситуації. Якщо комплексне публічне кредитне оцінювання є рівня «D», то галузеве кредитне оцінювання не може бути визначене як рівень «A».

Хе Лінь вважає, що «План реалізації» орієнтований на стандартизацію та нормативність і спрямований на досягнення єдності правил публічного кредитного оцінювання по всій країні. По-перше, уніфікація базових правил оцінювання. Дані показників публічного кредитного оцінювання за принципом мають походити з публічної кредитної інформації; результати оцінювання за принципом поділяються на чотири категорії «A, B, C, D»; оціночний період не повинен перевищувати одного року; правила оцінювання мають бути оприлюднені для суспільства. Єдині правила дають підприємствам чітко розуміти, «де саме кредитність є хорошою, а де — поганою».

По-друге, створення механізму узгодження результатів оцінювання. Комплексний результат публічного кредитного оцінювання включається до системи показників галузевого кредитного оцінювання, і водночас чітко визначається, що для підприємств із комплексним публічним кредитним оцінюванням рівня D галузеве кредитне оцінювання не може бути визначене рівнем A, що ефективно запобігає явищу «двох різних картинок» із результатами оцінювання в межах різних галузей.

По-третє, сприяння запровадженню спільних стимулів. Заохочується відповідним органам надавати преференційні чи зручні заходи підприємствам із галузевим кредитним оцінюванням рівня «A», додатково оптимізуючи середовище для розвитку підприємств, які дотримуються доброчесності.

Експерт: рекомендується розробити кредитні продукти, що відповідають особливостям приватних малих і мікропідприємств

Як забезпечити ефективну реалізацію «Плану реалізації»? Хе Лінь повідомила репортеру «Щоденної економічної новини», що «План реалізації» визначає здійсненний шлях для створення системи комплексного оцінювання стану корпоративної кредитоспроможності; для його впровадження на практиці потрібна тісна взаємодія між різними місцевими рівнями та відомствами, а ключовим є посилення координації у «трьох аспектах».

По-перше, посилити узгодженість між урядом і ринком, досягнувши взаємного доповнення переваг. Уряд має відігравати базову роль, використовуючи переваги публічного кредитного оцінювання з високою авторитетністю та широким охопленням, щоб забезпечити базову універсальну «контрольну лінію» кредитоспроможності. Ринок реалізовує професійні функції: установи з кредитного скорингу та рейтингові агентства на основі публічної кредитної інформації додають комерційну кредитну інформацію, галузеві характеристики тощо та надають багатовимірні, індивідуалізовані послуги з доданою вартістю, наприклад, розробляють кредитні продукти, що відповідають особливостям приватних малих і мікропідприємств. Щоб забезпечити взаємне доповнення, ключовим є просування інтеграційного застосування публічної кредитної інформації та ринкової кредитної інформації: ринкові інституції мають отримувати публічну кредитну інформацію законним шляхом; а публічне кредитне оцінювання має вбирати ефективний зворотний зв’язок від ринкових даних, формуючи позитивну ситуацію на кшталт «уряд виступає як майданчик, ринок — як виконавець, і відбувається взаємодоповнення переваг».

По-друге, посилити узгодженість на рівні центрального та місцевого управління, підвищуючи ефективність управління. На загальнонаціональному рівні акцент робиться на верхньому проєктуванні та нагляді за управлінням: Національна комісія з розвитку та реформ має створити й удосконалити комплексну систему оцінювання стану корпоративної кредитоспроможності; галузеві органи повинні сформувати національні єдині правила кредитного оцінювання для своєї галузі, повністю виявити та очистити від регіональних порушень у сфері проведення оцінювання, посилити керівництво галузевими асоціаціями та торговими палатами. Місцеві органи, спираючись на практичне впровадження та оптимізацію послуг, використовуючи публічне кредитне оцінювання, можуть інноваційно розвивати більше сценаріїв застосування «кредит+», щоб кредит став «соціальною фінансовою вигодою» (民生紅利) у межах досяжності для підприємств і населення. Через координацію на рівні центру та регіонів удосконалюється система управління кредитоспроможністю, досягається «синхронний резонанс» між «верхнім проєктуванням» і «базовим впровадженням».

По-третє, посилити узгодження між оцінюванням і застосуванням, сприяючи досягненню синергетичного ефекту. Життєздатність кредитного оцінювання полягає в застосуванні: лише коли результати оцінювання «почнуть використовуватися і оживуть», вони реально зможуть відігравати роль стимулювання та стримування. Оцінювання має підтримувати застосування: публічне кредитне оцінювання має щільно прив’язуватися до характеристик галузі, потреб регулювання тощо, всебічно й об’єктивно відображаючи те, як підприємства дотримуються законів і нормативних актів та відповідних положень управління. Застосування має повертати користь оцінюванню: інформація з відгуків, що виникає в процесі застосування, є важливою основою для оптимізації правил оцінювання. Наприклад, якщо фінансові установи виявляють, що фактичні показники дефолту не відповідають рейтингу, а регуляторні органи — що результати оцінювання мають розбіжності з фактичними ризиками, необхідно створювати механізм замкненого зворотного зв’язку, щоб підтримувати постійне вдосконалення кредитного оцінювання в застосуванні та забезпечувати взаємне сприяння між оцінюванням і застосуванням, а також досягнення синергетичного ефекту.

Джерело обкладинкової фотографії: медіабаза «Щоденної економічної газети»