Питай AI · Як банк Бохай через диференційовану стратегію досягає високоякісної трансформації?

За тиждень до офіційного закриття кордону на Гаїті (Хайнань) керівник відділу Бохайського банку Ван Цзіньхун із загоном першочергових фахівців приземлилися в Хайкоу з Тяньцзіня.

Провівши глибокі переговори з секретарем парткому Хайкоу досягнули консенсусу щодо поглиблення співпраці, підписали стратегічну угоду з Hainan Holdings, презентували найбільшому державному підприємству на острові Хайнань кастомізовані фінансові рішення…… низка таких кроків демонструє рішучість цього головного банку в Тяньцзіні розширити регіональну присутність і скористатися стратегічними можливостями, а також побічно відображає стиль нового керівника Ван Цзіньхуна за три роки на посаді: зосереджуватися на ключовому, планувати трансформацію та прагнути прориву.

Бохайський банк — єдиний загальнонаціональний акціонерний комерційний банк, створений з нуля після внесення змін до Закону КНР «Про комерційні банки» у 2003 році, а також перший загальнонаціональний акціонерний комерційний банк, який запровадив іноземного стратегічного інвестора ще на етапі заснування з 2000 року. Для молодого загальнонаціонального акціонерного банку знайти шлях трансформації з «неперетинним» позиціонуванням дуже важливо. За нинішніх ринкових умов це також украй непросто.

З огляду на звітність за 2025 рік видно, що вони вже стабільно просуваються цією дорогою диференційованої високоякісної трансформації.

Звіт за рік, опублікований 26 березня, показує, що в 2025 році результати Бохайського банку зростали стабільно, а прибутковість безперервно підвищувалася. За весь рік обсяг активів становив 1.934 трлн юанів, що на 4.91% більше; операційний дохід — 259.696 млрд юанів, що на 1.92% більше; чистий прибуток — 54.982 млрд юанів, що на 4.61% більше; і дохід, і чистий прибуток обидва забезпечили позитивне зростання. Якість активів продовжувала оптимізуватися: рівень проблемних кредитів 1.66%, що на 0.1 процентного пункту нижче, ніж торік; усі ключові показники демонструють тенденцію високоякісного розвитку.

Логіка високоякісної трансформації

Як видно з річного звіту, всі ключові показники Бохайського банку рухалися вперед без коливань.

Станом на кінець звітного періоду загальні зобов’язання банку становили 1.809 трлн юанів, що на 754.65 млрд юанів більше, ніж на кінець минулого року, приріст 4.35%. З них — залучені депозити 1.139 трлн юанів, що на 712.14 млрд юанів більше, приріст 6.67%. Корпоративні кредити та аванси 7124.121 млрд юанів, частка 74.08%; кредити для фізичних осіб 2040.080 млрд юанів, частка 21.21%; залишок роздрібних депозитів 2356.44 млрд юанів, що на 233.69 млрд юанів більше; загальна кількість роздрібних клієнтів 877.10 млн домогосподарств, що на 56.84 млн більше, ніж на кінець минулого року.

У 2025 році Бохайський банк на системному рівні реалізував стратегію «九五三一» («Jiu Wu San Yi»). Це була стратегія високоякісного трансформаційного розвитку, яку головний керівник Ван Цзіньхун почав впроваджувати після вступу на посаду. Позаду — міркування щодо глибокої трансформації китайської економіки, оцінка конфігурації конкурентного середовища в галузі та комплексне врахування фактичних обставин самого Бохайського банку.

Стратегія «九五三一» означає: глибоко працювати над трансформацією дев’яти банків, сприяючи диференційованому операційному підходу через характерну трансформацію; пройти шлях «п’яти фабрик» максимально глибоко й по-справжньому, щоб прискорити будівництво фабрик клієнтів, продуктів, колекції/стягнення, талантів і відділень; поглибити реформу «трьох систем» («三项制度»), перебудувати організаційну структуру, посилити орієнтацію на оцінювання та оптимізувати розподіл винагород; підкреслити виразний фундамент «підпорядкування центру та служіння Тяньцзіну» за одним «місіонерським» («一个使命») забарвленням, щоб надання послуг реальній економіці стало зразком.

Щоб трансформація відбувалася з «неперетинним» розвитком, потрібні сильні інструменти впровадження.

Як розповіли інсайдери Бохайського банку, у процесі трансформації голова банку чітко зосередився на головних клієнтах, зокрема державних центральних підприємствах, провідних приватних компаніях та публічних компаніях. Андеррайтинг облігацій здійснюється за ринковим ціноутворенням; за рахунок активного залучення та професійних операцій можна отримати цінову перевагу, тому це стало ключовим інструментом для входу в корпоративний бізнес.

З річного звіту видно, що в 2025 році банк протягом року андеррайтивив усілякі облігації 577 випусків; загальний андеррайтинговий обсяг — 2148.99 млрд юанів, що на 26.60% більше; з них інноваційні облігації та спеціальні продукти — 141 випуск, сума 389.39 млрд юанів, темп зростання — аж 93.84%.

У 2025 році обсяг розміщення державних облігацій становив 1044.50 млрд юанів, розміщення політико-фінансових боргових інструментів — 1073.40 млрд юанів, муніципальних/місцевих облігацій урядів — 709.38 млрд юанів; сукупний обсяг процентних/боргових інструментів із фіксованою прибутковістю — 2827.28 млрд юанів. У результаті банк отримав низку галузевих почесних відзнак за андеррайтинг політико-фінансових облігацій, зокрема фінансові боргові інструменти від China Development Bank: «Outstanding Underwriter»; від Export-Import Bank of China: «Core Underwriter» та «Green Development Concept Leading Institution»; від Agricultural Development Bank of China: нагороди «Green Finance Leader» і «Special Practitioner of “Three Rural Matters”».

Іншим ключовим інструментом є ланцюгове (supply chain) фінансування.

Спираючись на двоколісний драйв «фабрика клієнтів + фабрика продуктів», Бохайський банк створив трирівневу команду професійних фахівців у системі «головний банк — відділення — структурні підрозділи» для supply chain; фокусується на пріоритетних галузях і формує фінансову сервісну екосистему, що охоплює весь ланцюг створення вартості.

У 2025 році банк удосконалив продуктові системи, доповнивши лінійку продуктів «渤银E链»; також інноваційно запустив серію продуктів «易宝通», що надає інтегровані комплексні послуги «розрахунки + фінансування + управління казначейством»; протягом року залучення у сфері supply chain business досягло 3278.65 млрд юанів; ітерація нової генерації системи для векселів/комерційних паперів: запущено продукт «承贴易», ефективність сервісу в операціях з паперами повністю підвищилася.

Паралельно Бохайський банк зосередився на семи ключових промислових секторах, створивши екосистему автомобільного повного ланцюга «виробництво — дистрибуція — сервіс — вихід на закордонні ринки», а також інноваційно запустив спеціальний бренд автофінансування «车销易». Банк сформував інтегровану систему послуг, що охоплює паралельно імпортовані авто, дилерів і експорт вживаних автомобілів. Зосереджуючись на цінності шести основних сценаріїв — вода, електрика, газ, вугілля, нафта і логістика/перевезення — банк успішно реалізував ключові бізнеси на рівні співпраці з логістичним фінансуванням Державної залізничної групи (国铁集团 logistics finance) та такі ініціативи як документи/сертифікати на авіаційне паливо (航油证). За рахунок сервісу, прив’язаного до сценаріїв, вдалося досягти точного залучення клієнтів і глибокого зв’язку з промисловістю. У 2025 році загальний обсяг міжнародних розрахунків банку перевищив 1000 млрд доларів США, що на 48% більше.

«Ключова особливість supply chain фінансування Бохайського банку полягає в тому, що supply chain глибоко поєднано з казначейством (司库), щоб створити модель казначейства в межах supply chain». Відповідна особа Бохайського банку пояснила в інтерв’ю: «Завдяки низьким операційним витратам компанії вгору та вниз по ланцюгу також можуть отримувати професійне казначейське управління, формуючи власне казначейство під конкретні сценарії».

Як робити «п’ять великих статей» у характерній (відмінній) формі?

Як загальнонаціональний акціонерний банк, Бохайський банк щільно тримається головної лінії — обслуговування реальної економіки — і поглиблює та конкретно реалізує фінансові «п’ять великих статей», живлячи реальну економіку фінансовою ліквідністю.

З фінансової звітності видно, що у 2025 році Бохайський банк розвиватиме корпоративний бізнес, роблячи технологічні фінанси ключовою опорою для розвитку нової якості продуктивних сил. Станом на кінець звітного періоду залишок кредитів технологічним компаніям становив 716.83 млрд юанів, що на 52.20% більше; у фокусі — підтримка фінансових потреб зелених індустрій, зокрема чистої енергетики: станом на кінець звітного періоду залишок зелених кредитів — 593.35 млрд юанів, приріст 36.77%; також банк робить пріоритетом фінанси для обробної промисловості: станом на кінець звітного періоду залишок кредитів обробній промисловості — 1105.95 млрд юанів, приріст 12.16%.

У травні 2025 року банк успішно випустив облігації Бохайського банку 2025 року з технологічних інновацій (перша черга): обсяг випуску — 50 млрд юанів, купонна ставка — 1.75%, а кошти були спеціально спрямовані на підтримку відповідного бізнесу в сфері технологічних інновацій.

Крім того, Бохайський банк вбудовує послуги інклюзивного фінансування у всі сценарії виробництва та операцій малих і мікропідприємств, створивши чотири великі серії продуктів інклюзивного фінансування: «链系、数系、快系、科系».

Наприкінці 2025 року залишок кредитів інклюзивного фінансування становив 590.68 млрд юанів; середня ставка виконання за кредитами — 4.19%, що на 13 базисних пунктів нижче, ніж наприкінці минулого року, і реально знижує вартість фінансування. Залишок аграрних кредитів банку становив 466.65 млрд юанів; інклюзивні аграрні кредити у річному вимірі зросли на 23.21%, стимулюючи розвиток фермерів і сільських малих та мікропідприємств у ланцюгу. Протягом року інвестиції в облігації для відновлення сіл (乡村振兴) — 658.1 млрд юанів, андеррайтинг спеціальних фінансових облігацій для «трьох сільських питань» — 4.6 млрд юанів.

З управлінської точки зору протягом року банк організував 3089 випадків очного навчання, 3.4 десятка тисяч (34 000) онлайн-тренінгів для подальшого навчання, сформувавши об’ємну систему розвитку талантів; техно-розум/технології на підтримку (科技赋能) для оновлення базових можливостей уже стартували, надаючи технічну підтримку для цифрових інновацій у таких напрямах як supply chain фінансування та андеррайтинг облігацій, просуваючи управління бізнесом до стрибка в бік «механізмного драйву» (механізм-керований).

У 2025 році Бохайський банк успішно завершив «план п’ятнадцятирічки» (十四五) у повному обсязі, а також надав середнім і малим банкам досвід, який можна відтворити та використати. У вітальній промові в річному звіті голова Ван Цзіньхун зазначив, що у 2026 році Бохайський банк увійде в ключову фазу поглиблення реформ і трансформаційного розвитку; Бохайський банк глибоко впроваджуватиме та реалізовуватиме ухвали й розпорядження ЦК КПК, дотримуватиметься орієнтації на проблеми, орієнтації на практичну реалізацію та орієнтації на цінності; системно просуватиме всі ключові завдання трансформаційного розвитку, зосереджуватиметься на критичних цілях; поглиблюватиме «дев’ять великих банків» («九大银行»), посилюватиме підтримку з боку ризик-контролю (风控支撑), ґрунтовно зміцнюватиме базові гарантії, і докладатиме максимум зусиль, щоб забезпечити принциповий стрибок управління операціями з «драйву досвідом» на «механізмний драйв», гарантувавши, що стратегія «九五三一» буде потужно, у порядку та ефективно реалізована.