Ще не зробили внесок у ваш IRA на 2025 рік? У вас є час до 15 квітня.

Ви все ніяк не могли зважитися зробити внесок у traditional IRA на 2025 рік — можливо, після отримання річного бонусу. Але потім ви зайнялися справами, і перш ніж ви це зрозуміли, настав новий рік. Тепер вам здається, що ви пропустили свій шанс.

Це було б правдою, якби йшлося про внесок у 401(k). Кінцевий термін для внесків на 2025 рік у ці рахунки був 31 грудня, але правила для traditional IRA є більш гнучкими.

Джерело зображення: Getty Images.

У вас є ще кілька тижнів, щоб зробити внески у traditional IRA на 2025 рік

Ви маєте до кінцевого терміну подання податкової декларації за рік — 15 квітня 2026 року, для податкового року 2025 — щоб зробити внески у traditional IRA. Тож у вас ще є час, якщо ви хочете зробити це за минулий рік.

Є кілька причин, чому вам це може бути вигідно. По-перше, якщо ви робите внесок у traditional IRA, ви отримуєте податкову пільгу під час подання декларації за 2025 рік. Це може зменшити ваш оподатковуваний дохід на тисячі доларів і навіть бути достатньо, щоб перевести вас у нижчу податкову групу за рік. У підсумку ви можете отримати більший податковий відшкодування, який можна використати, щоб розпочати внески у traditional IRA на 2026 рік.

Зробити внесок за попередній рік також може бути розумною ідеєю, якщо ви плануєте багато відкладати на свою traditional IRA протягом 2026 року. Якщо ви зробите внесок за поточний рік, ви фактично використаєте свою щорічну квоту внесків у $7,500, якщо вам менше 50 років, або $8,600, якщо вам 50 років чи більше. Роблячи внесок за попередній рік, ви ще не витрачатимете жодної частини ліміту на 2026 рік.

Як зробити внесок у traditional IRA за попередній рік на 2025 рік

Зробити внесок за попередній рік досить схоже на внесок за поточний рік. Спершу з’ясуйте, яку частину ліміту на внесок у traditional IRA на 2025 рік ви вже використали. Якщо ви не робили жодних внесків у traditional IRA на 2025 рік, ви могли б внести до $7,000 у 2025 році, якщо вам менше 50 років, або $8,000, якщо вам 50 років чи більше. Цей ліміт застосовується до всіх ваших traditional і Roth IRA-внесків, а не до кожного рахунку окремо.

Якщо ви вже зробили частину внесків у traditional IRA на 2025 рік, відніміть їх від щорічних лімітів, наведених вище, щоб зрозуміти, скільки ви ще можете внести за 2025 рік. Тоді ви зможете обрати, яку саме суму ви хочете додати до вашої traditional IRA зараз.

Зв’яжіться з адміністратором вашого плану traditional IRA, щоб дізнатися, як зробити внесок за попередній рік. Найкраще поговорити з компанією першою, оскільки деякі плани traditional IRA за замовчуванням роблять внесок за поточний рік, якщо ви не вкажете інше. Це може створити проблеми, коли ви спробуєте оформити цей внесок як податкову пільгу у своїй декларації за 2025 рік.

Важливо зробити це до того, як ви подасте свою податкову декларацію. Якщо ви вже подали податки, вам потрібно буде сплатити за подання виправленої декларації до IRS. Це означає для вас більше часу й клопотів, хоча для деяких це може призвести до дещо більшого податкового відшкодування.

Що робити, якщо ви не можете зробити внесок за попередній рік?

Якщо ви не хочете подавати виправлену податкову декларацію або не вважаєте, що зможете знайти потрібні гроші до кінцевого терміну подання декларацій, пропустіть внесок за 2025 рік і зробіть його натомість на 2026 рік — як тільки матимете доступні кошти.

Ваш податковий відшкодування, якщо він вам належить, може дати хороший старт. Середній розмір податкового відшкодування становить $3,571 станом на 20 березня 2026 року. Це може вирости до десятків тисяч доларів до моменту вашого виходу на пенсію.

Якщо можливо, налаштуйте автоматичні внески за регулярним графіком, щоб підтримувати темп. Ваш постачальник traditional IRA може дозволити вам прив’язати банківський рахунок для переказу коштів. Навіть якщо вам вдасться відкладати лише кілька доларів щомісяця, це формує міцну звичку і допоможе підвищити вашу фінансову безпеку на пенсії.