Шість державних банків інвестують понад 1300 мільярдів юанів у фінансові технології у 2025 році

Цей текст створено на основі матеріалу: Сек’юриті Дейлі

Шість державних банків у 2025 році інвестували понад 1300 мільярдів юанів у фінансові технології

Паралельно з нарощуванням обсягів фінансування, безперервно посилюють команду технологічних фахівців, щоб технологічні інвестиції справді перетворювалися на рушійну силу розвитку

Кореспондент: Лі Бін / Сюн Юе

Станом на 31 березня, річні звіти за 2025 рік шести провідних державних банків — Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, Postal Savings Bank of China — були повністю оприлюднені. Як «тиск-камінь» для обслуговування реальної економіки, шість банків досягли стабільного зростання операційних результатів і продовжили головну лінію «нарощування технологічних інвестицій, поглиблення застосування ШІ, обслуговування реальної економіки». Сукупний обсяг інвестицій у фінансові технології перевищив 1300 мільярдів юанів.

У сфері технологічного планування ШІ (штучного інтелекту) державні великі банки прагнуть посилювати будівництво базової інфраструктури ШІ, формувати екосистему ШІ, просувати великомасштабні сценарні застосування ШІ тощо, щоб у підсумку стимулювати підвищення якості та ефективності бізнесу й сформувати ядро конкурентоспроможності.

Інвестиції в фінтех досягають нового максимуму

У 2025 році шість державних банків продемонстрували стале покращення операційних результатів: ключові показники, зокрема розмір активів, виручка та чистий прибуток, продовжили позитивну динаміку. Водночас зберігався високий рівень інвестицій у фінтех, що постійно посилює роль «цифрово-інтелектуального ядра».

У 2025 році сукупні інвестиції шести державних банків у фінансові технології склали понад 1300 мільярдів юанів, що порівняно з 1254,59 мільярда юанів у 2024 році є подальшим зростанням. Обсяги фінансування та якість ефективності зростали синхронно. Зокрема, інвестиції ICBC у фінансові технології становили 285,88 мільярда юанів — п’ять років поспіль перевищували 200 мільярдів юанів і випереджали колег; загальний обсяг інвестицій у інформаційні технології Agricultural Bank of China — 256,47 мільярда юанів; інвестиції Bank of China у фінансові технології (в межах наглядової вимірювальної методики всередині країни) — 250,01 мільярда юанів, що становить 3,80% від операційного доходу; інвестиції China Construction Bank у фінансові технології — 267,22 мільярда юанів, що становить 3,51% від операційного доходу; Postal Savings Bank of China інвестував у інформаційні технології 117,91 мільярда юанів, що становить 3,31% від операційного доходу; інвестиції Bank of Communications у фінансові технології — 123,42 мільярда юанів, що на 6,81% більше, ніж торік, і становить 5,78% від операційного доходу; частка — найвища серед шести банків.

Розвиток технологій, фахівці як основа. Паралельно з нарощуванням інвестицій, шість державних банків безперервно посилюють команду технологічних талантів. Це створює міцну кадрову «фортецю» для технологічних інновацій і сценарного застосування, щоб технологічні інвестиції справді перетворювалися на рушійну силу розвитку.

Станом на кінець 2025 року частка працівників фінтех у Industrial and Commercial Bank of China досягла 9,8%; у China Construction Bank цифрові фінансові спеціалісти — 30085 осіб, що становить 7,95% від кількості працівників групи; у Bank of Communications фахівців з фінтех — 9782 особи, що на 8,20% більше, ніж на кінець 2024 року, і становить 9,99% від загальної чисельності працівників групи; у Postal Savings Bank of China кількість технологічних працівників — 7414 осіб; у Bank of China працівників зі сфери технологій і цифрової операційної діяльності — 19987 осіб, що становить 6,37%.

На думку професора з фінансів Університету Нанькай — Тіань Ліхуея, у 2025 році інвестиції державних великих банків у фінансові технології перейшли до етапу «стабільного приросту за обсягом, оптимізації структури та поєднання якості й ефективності».

«У 2025 році загальний обсяг інвестицій шести державних банків у фінансові технології зростав помірно та стабільно в річному вимірі, а фокус вкладень змістився з “акценту на швидкість” до “акценту на якість і вигоду/ефективність”.» — заявив дослідник з China Post Savings Bank — Лоу Фейпень — у коментарі кореспонденту «Сек’юриті Дейлі». «Нині напрями інвестицій державних великих банків загалом концентруються на AI великомасштабних моделях і будівництві обчислювальних потужностей. Від одиночних технічних інновацій відбувається перехід до системного, інтегрованого планування, яке поєднує обчислювальні потужності, алгоритми та платформи даних. Одночасно банки продовжують активне розширення набору технологічних талантів, щоб забезпечити інтелектуалізацію всього ланцюга процесів — від ризик-контролю, маркетингу до операцій. Також посилюється увага до побудови системи самокерованого та безпекового управління».

Застосування ШІ для сприяння цифровій трансформації

Якщо постійні технологічні інвестиції — це «впевненість» шести державних банків у цифровій трансформації, то масштабоване впровадження застосувань ШІ є «ключовим важелем» для вивільнення цінності. У 2025 році всі шість державних банків зробили штучний інтелект інструментом цифрової трансформації: великі моделі, розумні агенти, цифрові працівники та інші технології глибоко інтегруються в ланцюжки бізнес-процесів, зокрема в кредитуванні, ризик-контролі, клієнтському сервісі та управлінні статками, забезпечуючи перехід від «одиночних застосувань» до «широкого надання можливостей у всьому середовищі». Ефекти від застосування ШІ є суттєвими.

Industrial and Commercial Bank of China у сфері ШІ продовжує випереджати. У 2025 році банк на рівні групи впровадив план «Лідирування AI+», побудувавши фінансову велику модель із параметрами на рівні одного трильйона — «ICB Intelligent Torrent», яка підтримала бізнес-застосування та дала етапні результати. Просувається впровадження великої моделі у 30+ бізнесових сферах, де реалізовано понад 500 сценаріїв.

China Construction Bank створив систему застосувань штучного інтелекту, і великомасштабні моделі вже в масштабі забезпечують підтримку 398 сценаріїв у межах групи. Додатково банк глибоко інтегрував технології штучного інтелекту в робочі процеси менеджерів клієнтів, створивши кілька вертикальних розумних агентів. Інтелектуальний ризик-контроль забезпечує AI-орієнтованість усього процесу затвердження позик; введено в дію інтелектуальну систему рейтингу, точність ідентифікації ризиків помітно зросла.

Agricultural Bank of China продовжив системно оптимізувати обчислювальні потужності AI, моделі та операції за сценаріями, створивши платформу «ABC Intelligent+», побудовану та використовувану всією установою спільно. Просувається «AI+» у форматі масштабованого застосування, яке дає можливості для ведення бізнесу, управління ризиками та обслуговування клієнтів у всій галузі через вбудовані (embedded), асистентські (assistant-like) та AI розумних агентів тощо.

Bank of China повністю запровадив план «Artificial Intelligence+», ухваливши «План побудови “Artificial Intelligence+” для Bank of China», керуючись підходом «створити платформу, зібрати дані, просунути застосування, запобігти ризикам, вибудувати механізми», щоб стимулювати цифрово-інтелектуальну трансформацію всієї організації. Формується понад 400 інтелектуальних асистентів, які в ключових сферах, зокрема у кредитуванні, маркетингу, операціях, офісі, клієнтському сервісі та технологіях, забезпечують глибоку підтримку.

Крім того, Bank of Communications глибоко просуває план «Artificial Intelligence+». На сьогодні розгорнуто понад 2500 асистентів-розумних агентів AI; вони широко охоплюють ключові сценарії, зокрема прецизійний маркетинг і запобігання ризикам, забезпечуючи одночасне підвищення ефективності операцій та якості сервісу. Postal Savings Bank of China перевів власні можливості AI у етап 2.0. Його будівництво великомасштабних моделей охоплює понад 260 застосувань у фронт-, середині та бек-офісних напрямках, а для кожного відділення відкрито 10 груп/напрямів із 24 загальними можливостями AI.

Нещодавно державні великі банки зосереджено провели брифінги щодо результатів діяльності за 2025 рік. Кілька керівників державних банків заявили, що робочим фокусом цього року все ще залишатиметься просування AI в напрямку поглиблення, системності та масштабованого застосування. Наприклад, у заяві заступника голови Industrial and Commercial Bank of China — Чжао Гуйде — на брифінгу з оголошення результатів діяльності за 2025 рік зазначалося, що побудова «цифрово-інтелектуального ICBC» є пріоритетним завданням цього року. Банк продовжить впровадження плану «Лідирування AI+» і зосередиться на посиленні цифрово-інтелектуального рушія.

Тіань Ліхуей зазначив, що на даний момент застосування AI у державних великих банках має три характеристики: по-перше, масштабне забезпечення обчислювальною інфраструктурою як базовий фундамент для тренування моделей; по-друге, оптимізована структура кадрів; по-третє, сценарії застосування — від бек-офісних етапів, як-от ризик-контроль і маркетинг, до поглибленого просування в ключові бізнес-напрями, зокрема кредитне погодження та управління статками.

У міру того як застосування AI поступово переходить до періоду масштабованого вивільнення цінності, шість державних банків, поряд із отриманням технологічних дивідендів, також стикаються з низкою нових викликів і завдань.

«Просуваючи застосування AI, банки мають особливо приділяти увагу питанням безпеки AI, включно із захистом конфіденційності даних та ризиками, які виникають через використання AI чорними та сірими індустріями.», — під час інтерв’ю кореспонденту «Сек’юриті Дейлі» заявила Дю Цзюань, старший дослідник Інституту досліджень SuShang Bank.