Мрії великі, а сили недостатньо

Огляд

У цифрову епоху споживчі фінансові компанії не можуть обійтися без технологічної підтримки: окрім використання технологічних інструментів для підсилення власного ключового бізнесу, лише декілька компаній здійснюють спроби надавати технологічні продукти назовні.

◎ Цифрове застосування технологій у сфері споживчого фінансування зосереджено на…

Більшість установ у сфері споживчого фінансування продовжує інвестувати технологічні ресурси, наразі головним чином — у власний ключовий бізнес.

Формування цифрового маркетингового замкненого циклу

Підвищення здатності бізнесу до навантаження

◎ Практики технологічного виведення (output) у споживчому фінансуванні

Серед понад десяти опитаних компаній споживчого фінансування лише 2 компанії повідомили про наявність упроваджених кейсів. Деякі компанії висловили намір здійснювати виведення технологій, але без системного планування; інші прямо зазначили, що наразі не мають планів щодо технологічного виведення.

Лише у 2 компаній є впроваджені кейси технологічного виведення

Технологічне виведення понад 200 фінансових установ

У сфері ESG посилення технологічного сприяння

Виклики для технологічного виведення

Наразі для ліцензованих компаній зі споживчого фінансування забезпечення можливості виведення цифрових спроможностей має певні труднощі. Більшість компаній повідомляє, що бізнес-фокус усе ще полягає в розвитку фінансових показників, а не в виведенні цифрових спроможностей.

◎ Виклики для технологічного виведення цифрових технологій у споживчому фінансуванні

Бракує повноцінної системи управління даними та підтримки даних як активів, що призводить до проблем із внутрішніми пропусками даних і низькою якістю зовнішніх даних. Цінність даних має ще потенціал для подальшого підвищення у точному залученні клієнтів, скорингу/ризик-менеджменті та стратегічному ухваленні рішень. Нині інноваційні технології на кшталт IoT, хмарних обчислень, великих даних, штучного інтелекту та блокчейну є ключовими елементами цифрової трансформації фінансів, але ці передові технології недостатньо повно поєднуються та застосовуються в сценаріях споживчого фінансування. Також бракує всебічних досліджень щодо сценаріїв застосування, моделей залучення клієнтів і напрямів розвитку бізнесу; через це нові технології не ефективно розкривають свою дію як рушійну силу для бізнесу. Технологічні таланти — це ключовий фактор і первинний імпульс цифровізації: висококваліфіковані таланти у фінтеху досі перебувають у стані дефіциту, що обмежує здатність інноваційного розвитку лідирувати, а цифрова трансформація просувається повільно.

Цінність ресурсів даних не розкрито достатньою мірою

Недостатня глибина досліджень передових технологій

Дефіцит висококласних талантів у фінтеху

Рекомендації щодо технологічного виведення

Передумовою для виведення цифрових спроможностей є те, що компанія вже має стандартизовані спроможності. Потрібно діяти природно; інакше — за великі витрати на цифрове виведення можна отримати результат не вартими вкладень.

◎ Рекомендації щодо цифрового виведення у споживчому фінансуванні

Сектор споживчого фінансування має активно перейти від ролі простого «збирача даних» до «видобувця даних». За умови дотримання національних норм і відповідності вимогам фінансового нагляду та забезпечення захисту прав споживачів, слід докладати зусиль, щоб активувати наявні внутрішні масиви даних і залучити зовнішні партнерські дані установ, а також підсилювати власні можливості технологічних інновацій. Повною мірою застосовувати такі інструменти, як великі дані та хмарні обчислення, щоб цілеспрямовано добувати й аналізувати інформацію, формувати продуктові системи із власними особливостями, зробити зниження вартості залучення клієнтів і підвищення якості послуг кількісними стандартами, прискорювати процеси затвердження бізнес-операцій та підвищувати ефективність комплексного обслуговування. Створити багаторівневу систему управління для всього суспільства, що включає юридичні обмеження, адміністративний нагляд, галузеве саморегулювання, внутрішній контроль установ і суспільний нагляд, для забезпечення повного охоплення протидії ризикам.

Дані — базовий стратегічний ресурс

Підвищення технічної мотивації цифрової трансформації фінансової індустрії

Відкритість і взаємодія цифрової епохи

(Редактор: Ма Цзінлу HF120)