Гнучкий за дизайном: Інфраструктура, що стоїть за успішною реалізацією ШІ в страхуванні

Джейсон Педоне — CTO в Aspida.

Відкрийте для себе найкращі новини та події з фінтеху!

Підпишіться на інформаційний бюлетень FinTech Weekly

Його читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

Нарощування використання ШІ в страхуванні прискорюється, але багатьом організаціям доводиться модернізувати не той шар їхнього технологічного стеку. Оскільки регуляторні очікування змінюються, а сценарії застосування ШІ розширюються, страхувальники опиняються під тиском діяти швидко. Надто часто ця терміновість призводить до рішень, які створюють короткострокову динаміку, водночас послаблюючи довгострокову стійкість.

Поширений підхід — додавати можливості ШІ поверх крихких, застарілих legacy-систем. У ізоляції ці ініціативи можуть виглядати успішними. Автоматизація покращується, робочі процеси прискорюються, а перші результати легко показати. Але legacy-системи не були створені для швидких змін. Вони щільно зв’язані, їх важко модифікувати, і їх дорого підтримувати. Додавання ШІ поверх них підвищує складність і витрати, а також робить майбутні зміни складнішими, а не легшими.

Проблема не в тому, чи страховики мають впроваджувати ШІ. Вони повинні. Проблема в тому, чи інфраструктура під ним здатна адаптуватися, коли змінюються правила, зростають вимоги до даних і змінюються бізнес-потреби. Коли системи не можуть еволюціонувати, не ламаючи все, кожна нова ініціатива стає повільнішою та дорожчою, ніж має бути.

За модульні системи в insurance AI

Саме тому дискусія про ШІ в страхуванні пропускає головне. Впровадження неминуче. Необов’язковим — і часто недооціненим — лишається те, чи базова інфраструктура може адаптуватися, коли еволюціонують вимоги щодо комплаєнсу, розширюються джерела даних і змінюються сценарії використання. Без модульних систем навіть ініціативи зі ШІ з добрими намірами стають повільними та дорогими. З ними страхувальники можуть рухатися швидше, не порушуючи те, що вже працює.

Проєктування модульних систем меншою мірою стосується конкретного фреймворку і більше — дисципліни. Системи працюють найкраще, коли в них є чіткі відповідальності та чисті межі, зокрема щодо володіння даними. Коли кожна частина платформи зосереджена на виконанні однієї роботи добре, стає значно легше змінити саме цю частину, не створюючи небажаних наслідків в інших місцях.

На практиці це означає, що страховики можуть незалежно оновлювати логіку ціноутворення, вимоги до звітності або цифрові робочі процеси, замість того щоб трактувати кожну зміну як подію для базової системи. Саме це розділення дає змогу організаціям рухатися швидше, одночасно знижуючи ризик, а не обмінювати одне на інше.

Ця структура кардинально змінює економіку модернізації. Великі монолітні системи потребують дорогих програм високого ризику трансформації. Модульні системи дають змогу страховикам модернізуватися поступово, спершу орієнтуючись на найобмеженіші або найдорожчі ділянки. З часом це знижує операційні витрати, зменшує технічний борг і скорочує розрив між інвестиціями та ефектом.

Конкурентні наслідки стають дедалі очевиднішими для всіх фінансових послуг. Організації, які залишаються залежними від legacy-інфраструктури, стикаються з вищими витратами, повільнішим виконанням і зростаючим конкурентним недоліком у міру прискорення впровадження ШІ. Страхування не є винятком із цієї динаміки.

Стійкі системи з часом економлять гроші. Вони зменшують витрати на підтримку, обмежують потребу в повторних масштабних оновленнях і дозволяють організаціям реагувати на регуляторні та ринкові зміни без необхідності починати з нуля. І так само важливо: вони створюють тривалу конкурентну перевагу. Страховики, які можуть адаптуватися швидко та надійно, зможуть швидше впроваджувати нові можливості та працювати ефективніше.

Ті, хто й надалі покладається на крихкі, застарілі системи, платитимуть більше, щоб робити менше — і з часом втрачати позиції. Швидке впровадження може створити ілюзію прогресу, але лише правильна основа формує тривалу перевагу.

Про автора

Джейсон Педоне привносить у команду великий досвід як залучений і практичний технічний лідер із підтвердженим послужним списком у розробці платформи та побудові сучасної й гнучкої технологічної архітектури.

До того як приєднатися до Aspida, він обіймав посаду SVP та керівника напряму інженерії Digital і Consumer Channels у Truist Financial, де очолював 40 agile-команд розробки, відповідальних за інженерну підтримку та доставку портфелів цифрових продуктів, що підтримували понад 10 мільйонів клієнтів.

Як Технічний директор, його експертиза з узгодження продукту, бізнесу та технологій дозволить Aspida додатково зміцнити свою позицію цифрового лідера в страховій галузі.