Стабільність·Розвиток·Якість: логіка високоякісного розвитку Китайського банку до 2025 року

У 2025 році банківська галузь опинилася в складному середовищі, де звужується кредитна маржа, загострюється конкуренція, а потреби в реальному фінансуванні змінюються структурно. 30 березня 2026 року Банк Китаю опублікував річний звіт за 2025 рік, демонструючи операційні результати з формулюванням “більше впевненості, сильніша спроможність, краща стійкість”, тим самим показуючи стратегічну твердість столітнього великого банку в період трансформацій.

Розглядаючи дані фінзвітності та бізнесові розміщення, можна чітко побачити, що цей столітній великий банк глибоко вбудовує власний розвиток у стратегічну мапу країни, за допомогою унікальних передумов “глобалізація + комплексність” у ключових напрямах, як-от технологічні фінанси, зелена трансформація, передове виробництво та експорт підприємств, формує неповторну диференційовану конкурентну перевагу.

**　　Укріплюємо основу, рухаємося назустріч новому, робимо акцент на якості та ефективності**

**　　Стабільно: у зростанні укріплюємо основу з управління ризиками**

У 2025 році Банк Китаю зберіг стійкість зростання в умовах складного середовища. Згідно з даними фінансового звіту, група за весь рік отримала операційний дохід 6599 млрд юанів, що на 4,28% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам, 2430 млрд юанів, зростання на 2,18%. Сукупні активи перевищили 38 трлн юанів, що на 9,40% більше порівняно з кінцем попереднього року; сукупні зобов’язання перевищили 35 трлн юанів, що на 9,47% більше. Чиста процентна маржа 1,26%, середня рентабельність активів (ROA) 0,70%, рентабельність капіталу (ROE) 8,94%, коефіцієнт витрати/дохід (за регуляторним підходом материкового Китаю) 27,84%, фінансові результати поступово покращуються, а ефективність “витрати-вихід” постійно зростає.

Паралельно зі зростанням масштабів клієнтська база безперервно зміцнюється. Приріст внутрішніх кредитів у юанях для корпоративних клієнтів становив 1,81 трлн юанів, приріст близько 9,9%; загалом клієнти корпоративного сегмента зросли на 13,88%. Загальна кількість персональних клієнтів перевищила 5,5 млрд осіб; темпи зростання персональних клієнтів середнього та преміум сегменту — понад 12%. Тривале зміцнення клієнтської бази свідчить, що зростання Банку Китаю ґрунтується на оптимізації структури клієнтських сегментів та ефективному виявленні дієвого попиту. Стабільність і довгострокова стійкість зростання постійно підвищуються, а операційна “фундаментальна основа” стає міцнішою.

Водночас система комплексного управління ризиками безперервно вдосконалюється, а якість активів залишається стабільною: частка проблемних кредитів 1,23%, що на 0,02 відсоткового пункту нижче, ніж на кінець попереднього року; покриття резервами 200,37%; достатність капіталу 18,85%, а ризикове перекриття є достатнім. Банк Китаю глибоко інтегрує ризики ESG у процес схвалення кредитів і управління протягом строку дії договорів, реалізуючи охоплення процесом управління ризиками від етапу допуску до етапу виходу.

“Стабільність” масштабів і “стабільність” ризиків формують подвійні гарантії. На тлі того, що якість галузевих активів загалом відчуває тиск, стійка основа з управління ризиками Банку Китаю залишає достатній запас безпеки для подальшої експансії, а також відображає управлінську твердість підходу “потрібно розвиватися — і водночас потрібно бути безпечним”.

**　Розвиваємося: кредитна структура переходить до “нового”**

**　　З погляду державних стратегічних орієнтирів ключовими словами “плану п’ятнадцятого-п’ятиріччя” є технології, зелень і виробництво.** На рівні банківської діяльності напрямки кредитування визначають майбутню якість активів і потенціал зростання.

Саме Банк Китаю скористався цією хвилею структурних можливостей, точно спрямовуючи кредитні ресурси в найбільш активні сфери.

За даними стоїть глибока зміна логіки ведення бізнесу: гроші рухаються в бік майбутнього.

Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів Банку Китаю становив 4,82 трлн юанів, що перевищує 1/3 частки кредитів для корпоративних клієнтів; обсяг зелених кредитів 4,96 трлн юанів, частка яких перевищила 20%; кредити для машинобудівної/обробної промисловості перевищили 3 трлн юанів, а кредити стратегічним новим галузям — понад 3,2 трлн юанів; темпи зростання в обох випадках істотно вищі за середні показники галузі. Кредитна структура з “вмістом технологій” та “вмістом зелені” помітно підвищилася.

Під час переходу кредитної структури до “нового” паралельно зростає й охоплення та якість результатів у сфері фінансової підтримки малого й середнього бізнесу та мікропідприємств. Залишок кредитів для заохочення малих і мікропідприємств перевищив 2,77 трлн юанів, що на 21,52% більше, ніж на кінець попереднього року; Банк надав кредити понад 8200 млрд юанів підприємствам “спеціалізація, вишуканість, інноваційність та преміальність” національного та провінційного рівнів — більш ніж 5,77 млн одиниць. За обсягом виданих кредитних лімітів і рівнем охоплення Банк випереджає колег по ринку. Фінансові ресурси спрямовуються точніше в малі та середні бізнеси, які мають більше інноваційної життєздатності.

**　У цій “промисловій” перспективі “плюсу” за “новим” стоїть потужна підтримка чисельно-інтелектуальних (數智化) можливостей.** У 2025 році Банк Китаю завершив найбільший в історії масштаб системного введення в експлуатацію, створивши понад 400 інтелектуальних асистентів, а також RPA (роботизована автоматизація процесів) для понад 3600 сценаріїв на корпоративному рівні, завдяки чому кредитні ресурси можуть спрямовуватися точніше в ті сфери, що справді мають потенціал.

Підвищення точності кредитної ідентифікації та швидкості реагування за допомогою чисельно-інтелектуальних інструментів — це і є важлива підтримка того, щоб Банк Китаю здійснив “перехід до нового”.

**　　Якість: операційна якість комплексно покращується**

Крім “обсягу” зростання, ще важливішим є стрибок у “якості”.

Структура клієнтів безперервно оптимізується: частка персональних клієнтів середнього та преміум сегменту в сукупності дієвих клієнтів збільшилася на 0,28 відсоткового пункту; обсяг розрахунків у транскордонному юані 17,70 трлн юанів, міжнародних розрахунків — понад 4,45 млрд доларів США, стабільно утримуючи перше місце серед колег; залишок кредитів на оновлення обладнання перевищив 1500 млрд юанів; упродовж року Банк подав заявки на субсидування процентних ставок за споживчими кредитами для 530 тис. клієнтів; залишок внутрішніх персональних споживчих кредитів зріс на 28,35%.

Щодо винагороди акціонерам: у 2025 році Банк Китаю в межах року завершив виплати проміжних і завершальних дивідендів за 2024 рік та за перше півріччя 2025 року; сумарний розмір дивідендів на акцію — 0,2310 юаня. Чотири роки поспіль Банк забезпечував акціонерам двозначну норму інвестиційної дохідності за акціями. Фактично, за майже 20 років лістингу сукупні активи Банку Китаю зросли в 6,2 раза; сумарні виплати дивідендів перевищили 9,700 млрд юанів, забезпечивши щедру винагороду державі та широкому колу акціонерів, а також демонструючи власну тривалу спроможність створювати цінність.

**　　Баланс між масштабом і якістю, між темпами та ефективністю — це і є “підкладка” стійкості операцій Банку Китаю.**

**　Технології як опора, зелень як провідник, глобальний супровід**

**　　Технологічні фінанси: “план наскрізного вирощування” задає інноваційну парадигму**

Якщо країна сильна в технологіях, то що тоді має робити фінансування? У компаній високих технологій довгий цикл зростання, високий рівень ризиків і складні потреби в капіталі; традиційні кредитні моделі часто “не можуть розібратися, не наважуються інвестувати”. Експеримент Банку Китаю такий: вийти за межі єдиної кредитної логіки, застосовуючи довгостроковий підхід “інвестуй рано, інвестуй мало, інвестуй у тверді технології”, супроводжуючи компанії від етапу подолання дослідницьких труднощів до повного циклу промислового впровадження.

“План наскрізного вирощування”, започаткований Банком Китаю, можна назвати інновацією парадигми в технологічних фінансах. Завдяки розміщенню 60 млрд юанів акціонерних коштів та спеціальних фондів для кредитування ключових підприємств у сфері критично важливих базових технологій Банк забезпечує підтримку в повному циклі — від R&D-досягнень та подолання труднощів до виходу на ринок через лістинг.

Банк Китаю надає підтримку 17,18 млн технологічних підприємств у вигляді 4,82 трлн юанів технологічних кредитів; сукупне забезпечення комплексних послуг перевищило 8900 млрд юанів. Створено фонд для інноваційного розвитку (科创母基金) обсягом 167 млрд юанів та фонд інвестицій у акціонерний капітал AIC обсягом 234 млрд юанів, що справді забезпечує стрибок ролі від “постачальника коштів” до “співбудівника екосистеми”.

**　　Ця модель ефективно працює завдяки підтримці чисельно-інтелектуальної основи.** Від управління даними з принципом “збирати й складати за зернами” до глибокого застосування AI-моделей великого масштабу; від цифрового маркетингового центру до сценаріїв RPA-автоматизації — чисельно-інтелектуалізація перетворюється з “допоміжного інструменту” на “ключовий двигун”, роблячи можливим точне управління, а масштабне розширення та підвищення якості більше не суперечать одне одному.

У сфері штучного інтелекту Банк Китаю одним із перших опублікував “План заходів підтримки розвитку ланцюга промисловості штучного інтелекту”, започаткував співпрацю з 4460 підприємствами — ключовими учасниками ланцюга постачання; обсяг кредитних лімітів — 5456 млрд юанів, надаючи комплексні фінансові послуги для ланцюга промисловості на суму 1235 млрд юанів.

**　　Зелені фінанси: чемпіон і всередині країни, і за кордоном**

За п’ять років після висування цілей “подвійного вуглецю” зелені фінанси перетворилися з “вибіркової задачі” на “обов’язкову відповідь”.

У цій хвилі зеленої трансформації роль фінансових установ полягає не лише в тому, щоб бути постачальником коштів, а й у тому, щоб встановлювати стандарти та бути провідником правил. Вибір Банку Китаю полягає в тому, щоб робити і масштаби, і стандарти, одночасно активно працюючи на внутрішніх та зовнішніх ринках.

**　Залишок зелених кредитів Банку Китаю майже 5 трлн юанів; обсяги андеррайтингу зелених облігацій у країні та за кордоном відповідно підтримують перше місце на ринку серед китайських банківських установ.**

У 2025 році Банк Китаю допоміг компанії CATL (Ningde Times) здійснити випуск зелених науково-технологічних облігацій на 50 млрд юанів, встановивши рекорд найбільшого одиничного обсягу на міжбанківському ринку; також було випущено зелені фінансові облігації на 300 млрд юанів, ставши одним із перших комерційних банківських установ, які застосували новий каталог у відповідності з “Каталогом проєктів підтримки зелених фінансів (версія 2025)”.

Як перша фінансова установа, яка добровільно бере участь у національному ринку викидів, Банк Китаю також здійснив придбання та анулювання перших партій CCER, отримавши перший у всьому ринку сертифікат добровільного анулювання CCER.

Під час швидкого розширення зеленого кредитування Банк Китаю здійснює динамічний моніторинг і наскрізне управління зеленими проєктами впродовж повного життєвого циклу, забезпечуючи, щоб зелені фінанси і “бігли швидко”, і “бігли стабільно”.

**　Глобальні послуги: від “транскордонних розрахунків” до “інфраструктури для виходу на зовнішні ринки”**

Держава заохочує підприємства “виходити назовні” та активно брати участь у перебудові глобальних ланцюгів постачання. Але вихід на зовнішні ринки ніколи не був простою справою — коливання валютного курсу, ризики комплаєнсу, управління коштами, культурні відмінності — кожен етап є “перешкодою”.

Підприємствам потрібне не лише траспортне “вікно” для транскордонних розрахунків, а й фінансовий партнер, який супроводжуватиме їх у “проходженні етапів”. Роль Банку Китаю змінюється — від “каналу для коштів” до “супровідника-охоронця”.

**　З огляду на нові потреби підприємств щодо виходу на зовнішні ринки, Банк Китаю оновився від ролі єдиного каналу для коштів до платформи one-stop (все в одному) для супроводу, що охоплює консультації щодо будівництва підприємств за кордоном, транскордонне управління коштами, хеджування валютних ризиків та підтримку з комплаєнсу.**

У 2025 році обсяг розрахунків у транскордонній електронній комерції досяг 1,18 трлн юанів, зростання на 45,07%; у межах спільного будівництва “Пояс і шлях” сукупний обсяг наданих кредитних лімітів країнам-партнерам перевищив 4390 млрд доларів США, підтримуючи знакові проєкти на кшталт залізорудного родовища West Mangdu (西芒杜铁矿). Банк Китаю також надає сервісну підтримку приблизно 1/4 усіх транскордонних розрахунків на всьому ринку; обсяг бізнесу та пов’язані з розрахунками доходи залишаються на лідируючих позиціях.

**　За цією спроможністю стоїть глибоке поєднання чисельно-інтелектуальних та глобалізаційних можливостей Банку Китаю.** Мережа сервісу, що складається з 46 банків-учасників CIPS прямого доступу (CIPS直参行) та 18 банків-розрахункових у юанях (人民币清算行), охоплює 64 країни та регіони, а також доповнюється транскордонною системою управління ризиками, що працює на базі AI. Це дозволяє підприємствам виходити на зовнішні ринки “зможуть пройти дорогу, пройти стабільно, пройти далеко”.

Банк Китаю створив у Південно-Східній Азії та Європі два головні регіональні офіси — BOC Hong Kong (中银香港) та BOC Europe (中银欧洲). Сукупний внесок активів іноземних установ у загальну суму досягає 22,18%, а внесок прибутку до оподаткування — 27,99%, формуючи механізм обслуговування “одна точка доступу — глобальна відповідь”. Підприємствам, де б вони не знаходилися, достатньо взаємодіяти з одним “вікном” Банку Китаю, щоб отримати доступ до фінансових ресурсів і сервісної мережі, розташованої по всьому світу.

**　Висновок**

Повертаючись до 2025 року, Банк Китаю, спираючись на “стабільну” основу, “перехід” структури до нового та “стрибок” у якості, надав звіт про досягнення, що одночасно поєднує масштаб і якість. За весь рік операційний дохід — 6599 млрд юанів, чистий прибуток, що належить акціонерам, — 2430 млрд юанів, сукупні активи перевищили 38 трлн юанів, а частка проблемних кредитів знизилася до 1,23% — за цією серією цифр видно, що столітній великий банк здійснив глибоку трансформацію від традиційного “постачальника коштів” до сучасного “співбудівника екосистеми”. Від “плану наскрізного вирощування” в технологічних фінансах до зелених фінансів — “чемпіона і всередині країни, і за кордоном”, і далі до системного оновлення глобальних послуг, Банк Китаю за допомогою унікального шляху “підтримка впродовж повного циклу, охоплення всієї лінії, інтеграція всіх ресурсів” формує конкурентну перевагу, що здатна долати цикли.

Націлившись на “план п’ятнадцятого-п’ятиріччя”, Банк Китаю вже глибоко вбудував власний розвиток у стратегічну мапу країни. У міру поглиблення просування таких стратегій, як “країна сильна в технологіях”, “ціль подвійного вуглецю” та “високоякісне відкриття назовні”, попередні розміщення Банку Китаю в сферах технологічних фінансів, зелених фінансів та транскордонних послуг перетворюються на стратегічну енергію постійного зростання.

**　У майбутньому BOC продовжить спиратися на унікальні переваги глобалізації та комплексності, щоб у процесі реалізації державних стратегій досягати власного високоякісного розвитку; зберігати курс на розвиток “до нового, до кращого, до доброго, до сильнішого, до стійкішого, до більш розумного”, забезпечуючи “плану п’ятнадцятого-п’ятиріччя” належний старт і добрий початок, та підживлювати його безперервною фінансовою енергією.**

(Редактор: Цзяо Юе)

	 【Застереження】【Реклама】Ця стаття відображає лише особисті погляди автора та не має відношення до Hexun. Сайт Hexun зберігає нейтралітет щодо викладених у тексті тверджень, оцінок та суджень і не надає будь-яких явних чи прихованих гарантій щодо точності, надійності або повноти змісту, що в ньому міститься. Будь ласка, читачам слід розглядати це лише як довідку та самостійно нести повну відповідальність. Email: news_center@staff.hexun.com

Повідомити про порушення