Інвестиції у технології понад 5%! Роздрібний та технологічний напрямки Ощадбанку прискорюють розвиток

Випуск|Інтернет-канал Чжунфан

Перевірка|Лі Сяоян

31 березня Банк Гуанчжоу Сяобан скликав брифінг із підсумками діяльності за 2025 рік, передавши чіткий стратегічний напрям: як основний важіль — «реально та якісно» розвивати роздрібний бізнес; як тверду опору — технологічні інвестиції понад 5% від надходжень вище операційних, у період, коли галузь переходить і долає труднощі, закріпивши цілі високоякісного розвитку, щоб накопичити енергію для розвитку в 2026 році та в середньо- й довгостроковій перспективі. Зіткнувшись із зовнішнім середовищем, де звужується чиста процентна маржа та посилюється ринкова конкуренція, Банк Гуанчжоу Сяобан застосував підхід «ставити стабільність на перше місце й надавати пріоритет якості та ефективності»: від управління статками, контролю ризиків і підвищення рівня сервісу до силових обчислень (算力), алгоритмів, управління даними та реконструкції систем — комплексно окресливши «план зростання» з двома керуючими колесами: «управління статками + фінансові технології».

Як ключовий плацдарм трансформації банку зі статутом акціонерного товариства, Банк Гуанчжоу Сяобан розмістив роздрібний бізнес у стратегічному центрі: у 2026 році чітко визначив головну лінію «орієнтація на клієнта», сфокусувавшись на трьох вимірах — управлінні статками, якості активів і системі сервісу — щоб забезпечити перехід роздрібного бізнесу від нарощування масштабу до подвійного підвищення якості та ефективності, заклавши міцну основу для будівництва «банку №1 з управління статками».

Глибоко розвиваючи основний напрям «управління статками», банк формує матрицю продуктів і сервісів повного спектра. Банк послідовно посилює бренд «Sunshine Wealth» («Сонячне багатство»), формуючи «дві рушійні колії»: «власні продукти + добірка з усього ринку». З одного боку, банк удосконалює систему «Sunshine Wealth Management» («Сонячні фінансові продукти»), поєднуючи стійкість і дохідність, посилює конкурентоспроможність ключових продуктів і задовольняє потреби мешканців у безпечному приростi капіталу; з іншого боку, через «Sunshine Jin Xuan» («Сонячний золотий вибір») залучає якісні продукти з управління активами, охоплюючи всі сегменти клієнтів — від масового, широкого роздрібного до клієнтів із високими чистими активами та private banking — точно підбираючи рішення для різноманітних потреб розподілу активів. Водночас, повертаючись до першооснови депозитів, банк робить депозити ключовим базовим активом клієнтів: посилює перехоплення й обслуговування коштів під час закінчення строків та осадження розрахункових коштів; розширює сценарії та забезпечує взаємне підсилення бізнесу, щоб досягати узгодженої роботи «кількості/ціни» для роздрібних депозитів, створюючи надійний «баласт» для розвитку бізнесу. У 2025 році роздрібний AUM банку стабільно зростає, обсяг продуктів управління коштами перевищив 1,9 трлн юанів, а управління статками стало ключовим двигуном зростання комісійних доходів.

Збалансовано розвиваючи й забезпечуючи безпеку, банк забезпечує тверду межу стабільного ведення роздрібних активів. Дотримуючись принципу «стабільність і належна відповідність», банк оптимізує структуру роздрібних кредитів, активно відкриває нові сценарії та нові ніші для позик у рамках програми для широких верств (普惠经营贷) і споживчих кредитів (消费贷), спрямовуючи кредитування більш узгоджено з потребами реальної економіки та споживанням домогосподарств. Поглиблює трансформацію кредитних карт за місцем обслуговування, деталізує клієнтські сегментації й утримує «базову позицію» дохідних активів; водночас удосконалює систему управління ризиками впродовж усього процесу, фокусуючись на ризик-менеджменті кредитних карт, жорстко контролює появу нових неплатежів, поетапно врегульовує наявні ризики, досягаючи динамічного балансу між розширенням бізнесу та контролем ризиків. Цей крок не лише гарантує розумне зростання обсягу роздрібних активів, а й продовжує оптимізувати якість активів, закладаючи безпечну межу для довгострокового розвитку.

Формуючи сервісну систему «123», банк повноцінно підвищує клієнтський досвід. Відповідно до трендів цифровізації та сервісу за рівнями клієнтів, Банк Гуанчжоу Сяобан створює інтегровану, інтелектуальну, професійну модель нового типу сервісу: «1» — інтегрує три ключові канали: відділення, віддалений банкінг і мобільний банкінг, забезпечуючи безшовне узгодження «онлайн і офлайн» та однакову якість сервісу й однакові ефекти; «2» — спирається на онлайн-ком’юніті інтерактивної платформи «Jin Zhilia» («金知了») і платформу 1-в-1 у «Qi Wei» (企微), вибудовуючи ефективний міст для комунікації з клієнтами; «3» — формує три команди: менеджерів із фінансових продуктів (理财经理), професійних консультантів і інтелектуальних асистентів, щоб через глибоке поєднання «людської професійності + інтелектуальних технологій» надавати точні й персоналізовані фінансові послуги для різних груп клієнтів. Від інтеграції каналів до побудови сценаріїв і до розширення можливостей команд — оновлення сервісної системи безпосередньо націлене на ключову ціль: «підвищити прив’язаність клієнтів і посилити конкурентоспроможність на ринку».

На брифінгу за підсумками діяльності заступник голови правління Банку Гуанчжоу Сяобан Ян Бінбінь чітко озвучив вагомий сигнал: у 2025 році технологічні інвестиції становитимуть понад 5% від операційного доходу; при цьому ресурси не розпорошуватимуться безцільно, а точно фокусуватимуться на чотирьох ключових напрямах — обчислювальній потужності, алгоритмах, даних і функціях — щоб за допомогою «точних інвестицій і ефективного наділення повноваженнями» перевести технології з рівня підтримки та гарантування у стан ключової продуктивної сили, наповнивши трансформацію всього банку потужним цифровим імпульсом.

Прискорення розвитку обчислювальної потужності, інтелектуальна обчислювальна потужність стає головним драйвером зростання. Дотримуючись принципу «поетапно, а в першу чергу — те, що потрібно терміново», банк паралельно просуває будівництво універсальної обчислювальної потужності та інтелектуальної обчислювальної потужності: перша задовольняє базові потреби бізнесу в усій галузі, друга фокусується на ключових AI-сценаріях. 2025 рік став «вододілом» у розвитку обчислювальної потужності: темпи зростання інтелектуальної обчислювальної потужності суттєво перевищили універсальну; темп приросту в річному порівнянні наблизився до 150%, закладаючи підґрунтя для глибокого застосування AI. Оптимізація структури обчислювальної потужності означає, що цифровізація Банку Гуанчжоу Сяобан переходить від «базової інформатизації» до нового етапу «інтелектуальної цифровізації»: швидкість реакції на операції та можливості паралельної обробки істотно зросли, забезпечуючи стабільну, ефективну підтримку для високочастотних бізнесів, зокрема мобільного банкінгу й онлайн-кредитування.

Впровадження матриці алгоритмів, двостороннє підвищення ефективності для співробітників і бізнесу завдяки AI. Особливо створюється матриця «9×10» інтелектуальних помічників: охоплює 9 типів посадових робочих місць і містить 10 універсальних можливостей, повністю розвантажуючи співробітників і підвищуючи ефективність роботи. Наразі матриця охоплює понад 15 000 співробітників, що становить майже 35%; для корпоративних клієнтів помічник менеджера з накопиченим підсумком згенерував 37 000 інтелектуальних звітів, які охоплюють весь процес — від маркетингу кредитування (на етапі оцінки кредитоспроможності), до передкредитного дослідження та післякредитного управління — суттєво скорочуючи тривалість робіт. Паралельно просувається масштабоване впровадження «AI+RPA»: протягом року додано 610 нових сценаріїв інтелектуальної автоматизації, економія трудогодин перевищила 1100 працівників-років; майже сто співробітників отримали кваліфікацію інструктора з моделей, посилюючи можливості з власної розробки алгоритмів. Орієнтуючись на зростання споживання Token як мірило глибини AI-застосувань, банк просуває розумні інструменти від «можна користуватися» до «зручно, звично, часто використовуємо», забезпечуючи якісний стрибок в операційній ефективності та швидкості реакції сервісу.

Поглиблення управління даними, активація «цифрових активів» для високоякісного розвитку. У епоху AI дані є ключовим фактором виробництва. Банк Гуанчжоу Сяобан системно просуває побудову високоякісних наборів даних: інтегрує внутрішні та зовнішні структуровані й неструктуровані дані, переводячи дані від «точних і придатних» до «зрозумілих, піддаваних міркуванню та виконуваних». Для роботи на передовій розробляється інтелектуальний інструмент запитань «问数» (питання з даних): він охоплює понад 6000 показників, активних користувачів близько 5000 осіб; це суттєво знижує поріг для використання «квитків» на дані у відділеннях нижчого рівня, забезпечуючи дані для управлінських рішень, клієнтської due diligence (перевірки) і точного маркетингу. Підвищення рівня даних робить банк краще розуміючим клієнтів і ринок, надаючи точне «цифрове навігаційне керування» для інновацій продуктів, оптимізації ризик-менеджменту та підвищення сервісу.

Оновлення функцій як підсилювач: дві керуючі колії для ключових систем і пріоритетних бізнесів. З одного боку, банк повністю впроваджує оновлення системи нового покоління для основного корпоративного бізнесу та комплексної системи касового вікна, щоб закріпити конкурентоспроможність у ключових сферах; з іншого боку, активно підтримує пріоритетні бізнеси, зокрема кредити для широких верств (普惠), ланцюги постачання (供应链) і роздрібні кредити (零售信贷), посилюючи «якість і ефективність усього онлайн-процесу». Показові результати: реконструкція корпоративних онлайн-процесів для кредитів для широких верств, що підвищило ефективність ухвалення рішень більш ніж на 80%; упровадження понад 30 проєктів-зразків у сфері ланцюгів постачання; переведення всього процесу післякредитного стягнення за роздрібними кредитами в онлайн-формат. Глибока інтеграція технологій і бізнесу одночасно усуває больові точки традиційних процесів і створює переваги диференційованої конкуренції, даруючи клієнтам сервісний досвід «швидше, простіше, краще».

У 2025 році Банк Гуанчжоу Сяобан, на тлі тиску на галузь, зберігав стабільне ведення діяльності: загальний обсяг активів перевищив 7,16 трлн юанів, зріс на 3%; операційний дохід — 1263,11 млрд юанів, комісійні доходи в річному вимірі зросли на 6,2%, розвернувши тенденцію до падіння в останні роки; коефіцієнт витрати/дохід оптимізовано до 29,13%, а контроль витрат показав значні результати. За цією фінансовою «вітриною» — результат синхронного резонансу та спільних зусиль: трансформація роздрібного бізнесу та технологічне підсилення працюють на одній частоті, дають ефект через взаємне посилення — управління статками підтягує зростання комісійних доходів; технологічні інвестиції забезпечують «зниження витрат і підвищення ефективності»; контроль ризиків укріплює нижню межу; оновлення сервісу згуртовує клієнтів.

Націлюючись на 2026 рік, стратегічний шлях Банку Гуанчжоу Сяобан стає дедалі чіткішим: як ключ — «робити роздрібний бізнес реально та якісно», поглиблювати головний маршрут управління статками та зміцнювати якість активів і сервісні можливості; як двигун — «глибоке технологічне підсилення», постійно посилювати будівництво обчислювальної потужності, алгоритмів, даних і функцій, сприяючи глибокій інтеграції фінансів і технологій. Два стратегічні напрями доповнюють один одного: роздріб забезпечує технологіям сценарії застосування та носій для реалізації цінності, а технології вносять у роздріб імпульс для підвищення ефективності та інноваційного розвитку; разом вони формують новий формат розвитку «центр — клієнт, рушій — технології, пріоритет — якість».

На ключовій стадії складної роботи з трансформації банківської системи Банк Гуанчжоу Сяобан використовує брифінг як вітрину, передаючи тверду стратегічну стійкість і чіткий шлях розвитку — не женеться за короткостроковим нарощуванням масштабу, а концентрується на «підвищенні якості та ефективності, відпрацюванні можливостей і довгостроковій цінності», через роздрібний бізнес зміцнюючи основу та підвалини, а за допомогою фінансових технологій підвищуючи ефективність; так банк виходить на шлях високоякісного розвитку, що відповідає власним особливостям. У міру того, як ефективність «двох рушійних коліс — управління статками + фінансові технології» продовжує стабільно вивільнятися, Банк Гуанчжоу Сяобан впевнено рухається до стратегічної цілі «банку №1 з управління статками», надаючи для галузевої трансформації практичні зразки, які можна наслідувати.

Масивні новини, точне тлумачення — усе в застосунку Sina Finance APP