Прямий ефір з звіту про результати | Управління процентним розривом, розвиток роздрібного бізнесу, якість активів... керівництво банку Shanghai Pudong Development Bank відповіло на ці актуальні питання

31 березня керівництво Банку розвитку Шанхая (SH600000, ціна акцій 10.24 юаня, ринкова капіталізація 3411 млрд юанів) на брифінгу щодо результатів за 2025 рік відповіло на актуальні питання, зокрема щодо чистої процентної маржі, обсягів кредитування та цифрової/інтелектуальної трансформації.

Зіткнувшись із викликами, як-от звуження маржі в банківській галузі, Банк розвитку Шанхаю (600000) забезпечив сумарне поліпшення низки ключових показників на межі завдяки оптимізації структури, управлінню, що спирається на цифрові технології та інтелектуальні рішення, а також прецизійному управлінню ризиками.

Наприкінці 2025 року загальні активи Банку розвитку Шанхаю перевищили 10 трлн юанів, що на 6.55% більше, ніж на кінець попереднього року. За минулі 2025 роки банк отримав операційні доходи 1739.64 млрд юанів, що на 1.88% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500.17 млрд юанів, що на 10.52% більше, і два роки поспіль зберігав двозначне зростання.

Ефект на проміжному етапі від управління процентною маржею

Чиста процентна маржа Банку розвитку Шанхаю у 2025 році становила 1.42%, на рівні 2024 року. Під час брифінгу керівник Банку розвитку Шанхаю Се Вей заявив, що банк зрівнявся з рівнем процентної маржі галузі та водночас на межі випереджав галузь. Це стало можливим завдяки постійному вдосконаленню галузевої, регіональної, клієнтської та продуктову структури, а також завдяки активному управлінню активами й пасивами, що створило зверху вниз систему управління процентною маржею.

На стороні активів Банк розвитку Шанхаю реалізує стратегії підвищення якості та ефективності, а також динамічного коригування, збільшує підтримку бізнесу та ресурсне забезпечення для ключових напрямів, ключових регіонів, ключових галузей і ключових продуктів, скорочує малоефективні активи на кшталт векселів/банківських векселів, підвищує частку активів із середньо- та високою дохідністю та покращує загальний рівень дохідності активів.

На стороні пасивів банк дотримується принципу «депозити в банку», здійснює точне управління, просуваючи формування сприятливої ситуації, коли відбувається зростання обсягів, зниження ціни та підвищення якості пасивів.

Крім того, у всебічному управлінні балансом активів і пасивів банк продовжує оптимізувати механізми та підвищувати ефективність управління коштами.

Се Вей прямо визнав: «Хоча у 2025 році управління процентною маржею досягло проміжного ефекту, об’єктивно, якщо порівнювати з провідними однолітками, то абсолютне значення нашої процентної маржі все ще перебуває на відносно не дуже ідеальному рівні».

Він зазначив, що банк наступного кроку застосує різні заходи, щоб досягти кращих результатів за процентною маржею. По-перше, сфокусуватися на стратегічній цінності та забезпечити глибоке коригування структури активів і пасивів; по-друге, спираючись на цифрові/інтелектуальні носії, просувати глибший розвиток п’яти ключових напрямів; по-третє, посилити баланс обсягу й ціни, щоб підвищити здатність до точного ціноутворення; по-четверте, зміцнити якість пасивів і побудувати інтегровану розрахункову екосистему «корпоративний бізнес + роздріб + міжбанківські операції», розширюючи джерела низькозатратних і високостабільних пасивів.

Індивідуальний масштаб управління активами досяг 4.66 трлн юанів

«За умови стабілізації у 2024 році роздрібний бізнес Банку розвитку Шанхаю у 2025 році демонстрував і надалі позитивний тренд розвитку». Про це на брифінгу сказав віцепрезидент Банку розвитку Шанхаю Чжан Цзянь.

Згідно з інформацією, у 2025 році індивідуальний масштаб управління активами Банку розвитку Шанхаю (включно з ринковою вартістю) досяг 4.66 трлн юанів, приріст за рік — 20%, заощаджувальні депозити — 1.71 трлн юанів, приріст — 10%.

Протягом останніх років у галузі загалом відчувався тиск на роздрібне кредитування; Чжан Цзянь, обговорюючи цю тему, навів відповідні дані Банку розвитку Шанхаю: у 2025 році роздрібні кредити банку (без позик на ведення бізнесу) зросли на 450 млрд юанів, або на 3.05%. Приріст і темпи зростання були серед найвищих серед акціонерних банків; зокрема, іпотечні та споживчі кредити в сумі збільшилися на 282 млрд юанів.

Чжан Цзянь зазначив, що у 2026 році роздрібний бізнес банків усе ще стикатиметься з певним тиском, але також існують можливості. Банк зосередить зусилля на створенні п’яти «візиток»: великий treasury (управління капіталом), велике сервісне обслуговування, великий споживчий сегмент, велика екосистема та smart-агенти.

Рівень проблемної заборгованості — найнижчий за останні 11 років

Наприкінці 2025 року рівень проблемної заборгованості Банку розвитку Шанхаю становив 1.26%, що на 0.10 процентного пункту менше, ніж на кінець попереднього року, — найнижчий рівень за останні 11 років. Здатність до покриття ризиків продовжувала підвищуватися: показник покриття резервами 200.72%, що на 13.76 процентного пункту більше, ніж на кінець попереднього року, — найкращий рівень за останні 10 років.

Віце-президент Банку розвитку Шанхаю Цуй Біньвень на брифінгу пояснив деякі заходи, які стояли за покращенням якості активів банку.

По-перше, робота з відбору клієнтів — механізм «білого списку». З моменту впровадження по всьому банку торік затверджений загальний обсяг кредитних лімітів становив приблизно 9500 млрд юанів; нещодавно механізм «білого списку» було додатково вдосконалено.

По-друге, побудова системи моніторингу ризиків. Банк на рівні головного офісу створив корпоративну систему моніторингу ризиків, а також у кожному напрямі та в кожному ключовому підрозділі бізнесу — підрозділові системи моніторингу ризиків. Вони працюють у взаємодії та з обміном інформацією.

По-третє, архітектура управління моделями. У цифрову епоху банки значно розвивають онлайн-бізнес і бізнес із підтримки доступності кредитування для широких верств населення. Для контролю ризиків потрібні точна модель і архітектура керування моделями.

По-четверте, механізм «регулювання швидкості в поєднанні із заходами». У минулі роки в роздрібному кредитуванні, зокрема в іпотечному напрямі, це було «ядровим» бізнесом Банку розвитку Шанхаю, але в останні роки під впливом кількох факторів тиск на платоспроможність частини клієнтів зріс. Для клієнтів, які тимчасово втратили спроможність, але не втратили надійність, потрібно допомогти пройти економічний цикл. Наразі Банк розвитку Шанхаю в установі створив чотирирівневий механізм врегулювання спорів.

( Стажер Чен Сюебінь також зробив внесок у цю статтю )

Джерело обкладинки: Jiefang Daily Economic News

(Редактор: Цао Яньян HA008)

     【Дисклеймер】Ця стаття відображає лише особисті погляди автора і не має відношення до Hexun.com. Сайт Hexun зберігає нейтральність щодо наведених у тексті тверджень, позицій та суджень і не надає будь-яких прямих чи непрямих гарантій щодо точності, надійності або повноти інформації, що міститься в матеріалі. Будь ласка, читачам слід використовувати виключно як довідку та нести повну відповідальність самостійно. news_center@staff.hexun.com