Прибутки зросли більш ніж на 10%, переломний момент у показниках Пудофа Банку на 2025 рік вже настав

Випуск|Чунфан-мережа

Перевірка|Лі Сяоянь

31 березня, згідно з графіком, відбулася конференція з пояснення результатів діяльності Поштового банку Китаю (SPDB) за 2025 рік. Як акціонерний комерційний банк із часткою, що вперше переступив поріг у 10 трлн юанів за розміром активів, установа представила звіт із формулюванням «Стрибок у масштабах, повернення виручки до норми, подвійне зростання прибутку, оптимізація якості», демонструючи стійку витривалість, що проходить крізь цикли, і вибухову енергію цифрової трансформації та інтелектуальних технологій. Під час заходу голова правління Чжан Вейчжун, президент Сє Вей та інші керівники провели глибоке тлумачення ключових питань, зокрема побудови технологічної системи «Голістика, Усезалучення, Уся ланка», управління процентною маржею, підвищення якості операцій, стратегічного планування тощо, окресливши чіткий шлях до того, як Поштовий банк Китаю за допомогою цифрових інтелектуальних рішень переформатувати ключову конкурентоспроможність і рухатися до високоякісного розвитку.

У 2025 році Поштовий банк Китаю представив вражаючу відповідь, яка поєднує «кількість» і «якість»: низка ключових показників досягла історичних проривів, повністю розвернувши раніше сформовану тенденцію до безперервного зниження виручки, а також суттєво посиливши розвитковий імпульс.

Розмір і масштаб знову на вершині. Станом на кінець 2025 року загальні активи Поштового банку Китаю становили 100817.46 млрд юанів, уперше подолавши поріг у 10 трлн юанів; порівняно з попереднім роком приріст склав 6.55%, а темп зростання — один із найвищих за останні роки. Кредитування та депозити синхронно увійшли в «епоху 5 трлн»: загальна сума кредитів у юанях і іноземній валюті — 57039.73 млрд юанів, зростання 5.80%; загальна сума депозитів у юанях і іноземній валюті — 55824.35 млрд юанів, зростання 8.48%. Темпи зростання депозитів значно перевищили темпи кредитування, заклавши міцну базу стабільного фонду для розширення бізнесу.

Прибутковість стабілізувалась і повернулася до зростання. Упродовж року банком було досягнуто операційний дохід 1739.64 млрд юанів, що на 1.88% більше, ніж торік, і це поклало край ситуації з чотирирічним поспіль негативним зростанням у 2021–2024 роках, повернувши банк на траєкторію додатного зростання. Чистий прибуток, що належить власникам (припадає на акціонерів), перевищив 500 млрд юанів і становив 500.17 млрд юанів, зрісши на 10.52%; протягом двох років зберігалося двозначне зростання. Середньозважена рентабельність чистих активів (ROE) — 6.76%, що на 0.48 в.п. більше, ніж у попередньому році; здатність генерувати прибуток відновлюється стабільно.

Ефект від контролю витрат суттєвий. На тлі викликів щодо тиску на прибутковість у галузі Поштовий банк Китаю дотримувався принципу «Зменшення чисельності та контроль витрат, підвищення якості та зростання ефективності». Коефіцієнт витрат до доходів знизився до 28.50%, на 0.66 в.п. менше, ніж торік, і перебуває на рівні, що є кращим за показники галузі. Витрати на бізнес і управління — 495.82 млрд юанів, що на 0.43% менше; витрати на персонал — 279.46 млрд юанів, зменшення на 1%, при цьому ефективність у розрахунку на одного працівника безперервно підвищувалася. Водночас винагороди керівників ув’язані з ефективністю операцій, а ключовим управлінцям — 9 млн юанів заробітної плати, що на 4 млн юанів менше, що передає практичну настанову «Пекучі економні дні, спільне сприяння розвитку».

Цифрова інтелектуалізація є головною наскрізною лінією Поштового банку Китаю в 2025 році: у річному звіті слово «цифрова інтелектуалізація» згадується 107 разів, що свідчить про стратегічну висоту пріоритету. Голова правління Чжан Вейчжун чітко наголосив: потрібно створити технологічну систему «Голістика, Усезалучення, Уся ланка», щоб технологічна сутність стала найвиразнішою міткою Поштового банку Китаю, а за допомогою мислення «AI-first / природженого для AI» перебудувати весь процес фінансових послуг.

Усезалучення для розкриття внутрішньої сили організації. Поштовий банк Китаю за допомогою інтелектуальних цифрових інструментів «наділив знаннями та підвищив ефективність» усіх співробітників банку: 6000 технологічних фахівців і бізнес-команд глибоко інтегровані, а команда мультидисциплінарних талантів безперервно розширюється. Завдяки повному охопленню системами, такими як AI-офіс, інтелектуальний маркетинг, цифровий фінансовий контроль ризиків, було подолано бар’єри між відділами та межі компетенцій, щоб кожен працівник став учасником і рушієм цифрово-інтелектуальної трансформації, формуючи нову організаційну екосистему «кожен розуміє технології, кожна справа стає інтелектуальною».

Голістичні прозріння для точного обслуговування клієнтських сегментів. Спираючись на технології великих даних та штучного інтелекту, сформовано 360-градусний повний вигляд клієнта, забезпечивши точне профілювання стану клієнта, кредитоспроможності та ризиків і динамічне прогнозування. Незалежно від того, чи йдеться про операційні дані підприємств державного сектору та зв’язки у ланцюгах постачання, чи про споживчі звички роздрібних клієнтів та розподіл активів — усе можна реалізувати через голістичний аналіз у форматі послуг «точкового точного поливу». П’ять цифрових суперпродуктів упроваджено та отримано результат: «Pu Shandai» (浦闪贷) — обсяг кредитування за наданими лімітами перевищив 2000 млрд юанів і обслуговує 940 тис. клієнтів; «Pu Kedai» (浦科贷) — підтримує 5900 технологічних підприємств, обсяг фінансування перевищив 1400 млрд юанів; «Pu Lian Tong» (浦链通) — інвестування 1353.24 млрд юанів, що у річному вимірі різко зросло на 244%.

Уся ланка від початку до кінця, перебудова нових відносин між банком і підприємствами. Цифрова інтелектуалізація проникає через бізнес-процеси переднього, середнього та заднього офісів, поєднує розриви всього ланцюга — від ідентифікації потреб клієнта, проєктування продуктів, ухвалення рішень з управління ризиками до післякредитного управління — щоб реалізувати «банк розуміє клієнта, клієнту легко вести справи». З одного боку, інтелектуальна система контролю ризиків забезпечує раннє виявлення, раннє попередження та раннє врегулювання ризиків: частка проблемних кредитів знизилась до 1.26%, що є найнижчим рівнем за близько 11 років; покриття резервами перевищило 200%, значно підвищивши здатність протистояти ризикам. З іншого боку, онлайн-операції за всім ланцюгом роблять оформлення бізнесу клієнтам більш плавним і ефективним; сервісний досвід перейшов від «функціонально-операційного» до «інформаційно-сервісного».

Жорсткі інвестиції підтримують прорив у цифровій інтелектуалізації. Протягом останніх трьох років Поштовий банк Китаю накопичив технологічні інвестиції на рівні 217 млрд юанів і щороку збільшував їх: побудовано кластер високопродуктивних обчислень «тисячі карт», здійснено локальне розгортання 30 великих моделей, а корпоративна база знань — масштабу «10 мільйонів», тобто 10-мільйонного рівня. Досягнення цифрової інтелектуалізації неодноразово визнавалися: відповідні технології здобули перші, другі та треті місця на конкурсах Народного банку Китаю з розвитку фінтеху, ставши еталоном у сфері фінансових технологій.

На тлі того, що чиста процентна маржа в банківській галузі продовжує звужуватися, Поштовий банк Китаю діяв проактивно та здійснював точне управління, досягнувши стабілізації та відновлення чистої процентної маржі; на маргінальних результатах він випереджав галузь, демонструючи сильну операційну витривалість.

Станом на кінець 2025 року чиста процентна маржа Поштового банку Китаю становила 1.42%, на рівні кінця 2024 року. За умов загальної тенденції спаду в галузі вдалося досягти «стабілізації всупереч тенденції». Президент Сє Вей визнав: хоча є розрив із провідними конкурентами, досягнуті результати на етапі значні, а ключовий ефект — у синергетичній координації за трьома вимірами «активи, пасиви, повна фінзвітність».

Покращення на стороні активів і підвищення ефективності. Відмовившись від масштабного розширення, банк зосередився на динамічному підстроюванні структури за «п’ятьма основними напрямами», скороченні низькоефективних активів на кшталт векселів і підвищенні частки активів із середньо- та високою дохідністю. Кредитні ресурси точно спрямовувалися на ключові регіони, стратегічні галузі та якісних клієнтів. У 2025 році обсяг кредитів «пільгового фінансування з двома приростами» склав 5239.91 млрд юанів; приріст став найвищим за чотири роки, а кількість клієнтів перевищила 50 млн домогосподарств/рахунків (клієнтів), забезпечивши двоє підвищення — і за ефектом для реальної економіки, і за якістю обслуговування.

Пасивна сторона: одночасно обсяг і ціна — «краще» як для кількості, так і для вартості. Дотримуючись принципу «депозити як фундамент діяльності», сформовано інтегровану екосистему розрахунків для корпоративного бізнесу, роздрібних клієнтів і міжбанківських операцій; поглиблено модель «розрахунки+», «сценарії+», «угоди+», а частка депозитів із низькою вартістю постійно зростала. Упродовж року ставка витрат на виплату відсотків за депозитами знизилася на 38 базисних пунктів до 1.59%, а вартість виплати відсотків за пасиви зменшилась на 46 базисних пунктів; за рахунок ефективного зниження витрат компенсовано тиск на дохідність активів. Одночасно гнучко використовувалися інструменти, зокрема випуск облігацій і міжбанківські пасиви, щоб урізноманітнити джерела пасивів і стабілізувати траєкторію вартості.

Управління на рівні всієї фінзвітності підвищує ефективність. Оптимізовано систему управління активами та пасивами, посилено оцінку ринку та управління ліквідними коштами; точніше вловлювалися «вікна» для операцій, підвищувалася ефективність використання коштів. Через тонку операційну роботу з балансуванням кількості й ціни, узгодженням строків і хеджуванням ризиків реалізовано «динамічну рівновагу між масштабом, ефективністю та ризиком», заклавши інституційну гарантію для стабілізації чистої процентної маржі.

Окрім яскравих результатів, Поштовий банк Китаю чітко усвідомлює і виклики розвитку. Непроцентні чисті доходи 534.81 млрд юанів — на 4.55% менше, ніж торік; з них інвестиційний прибуток знизився на 33.45%, тож структура доходів усе ще потребує оптимізації. Темп зростання чистого прибутку, що належить власникам, порівняно з 2024 роком (23.31%) сповільнився, тож стійкість зростання прибутку потребує укріплення. Загальна чисельність працівників зменшилася на 789 осіб, тому «скорочення чисельності та підвищення ефективності» треба збалансувати між оптимізацією персоналу та розширенням бізнесу.

У відповідь керівництво чітко визначило наступні напрями: продовжувати поглиблювати стратегію цифрової інтелектуалізації, використовуючи платформу «Три надпотужності» як носій, просувати глибоке управління через п’ять основних напрямів; посилити проактивне управління активами та пасивами, вжити низку заходів для оптимізації чистої процентної маржі; зміцнити якість пасивів і розширити джерела стабільних коштів із низькою вартістю; прискорити інновації в проміжному бізнесі та забезпечити збалансований розвиток структури доходів.

Від подолання масштабу 10 трлн до повернення виручки до норми й подвійного зростання прибутку; від формування системи цифрової інтелектуалізації до стабілізації чистої процентної маржі та поліпшення якості — у 2025 році Поштовий банк Китаю рухався «стабільно як основа», а «розвиток як головне», і на треку високоякісного розвитку показав «прискорення Поштового банку Китаю». У майбутньому, із повним упровадженням технологічної системи «Голістика, Усезалучення, Уся ланка», цифрово-інтелектуалізаційні трансформаційні вигоди продовжать вивільнятися, а Поштовий банк Китаю, імовірно, ще більше зміцнить конкурентні переваги, записуючи ще яскравіші сторінки у подорожі служіння реальній економіці та практикування фінансів для народу.