Розбір системи «Галактика» у річному звіті China CITIC Bank: масштабна цифрова ставка на переформатування генної структури корпоративного бізнесу

«Галактика» системи з повним запуском у серійне виробництво виводить щорічні майже 10 млрд юанів технологічних інвестицій CITIC Bank до рівня місця на розгляді питання про ціннісність: чи відповідають ризик і віддача?

Стаття від / команда контенту China Trade Rong Finance

Випуск / Трейдове фінансування

Коли CITIC Bank щороку інвестує майже 10 млрд юанів у технологічні витрати, найгострішим запитанням ринку завжди є: що саме ця сума купує? Річний звіт за 2025 рік дав конкретну відповідь — «Галактика», найбільша в масштабі всього банку платформа для корпоративного бізнесу, яку створювали 3,5 роки та запустили в роботу того ж року в жовтні. Ця система охоплює весь корпоративний напрям, і її мета полягає не в оптимізації процесів, а в їх перебудові. Відтак, введення її в експлуатацію є по суті «генетичною операцією» для корпоративного бізнесу на рівні базової логіки: її успіх або провал безпосередньо відповість на «ціннісне питання» про майже 10 млрд юанів технологічних інвестицій.

Згідно з річним звітом, сукупні активи банку у 2025 році перевищили 10 трлн юанів, чистий прибуток, що належить акціонерам, становив 706,18 млрд юанів, а частка проблемної заборгованості безперервно протягом семи років знижувалась до 1,15%. Підтримкою цих показників стали інформаційні технологічні інвестиції на рівні 96,41 млрд юанів.

Фокус на колосальних інвестиціях «Галактика» не існує ізольовано. Вона разом із платформою «Сяо-Тяньюань», вбудованою в сценарії клієнтів, і оновленим «Тяньюань казначейством (Сіку)» формує комбінацію «серія ударів», з кінцевою метою перевести банк із парадигми «кредитної фабрики, що керується процесами» до парадигми «комплексного постачальника, що керується можливостями».

Перебудова процесів: роз’єднання кредитних процесів, зміцнення даних-основи

Війна системи «Галактика» починається з глибинної декомпозиції процесу корпоративного кредитування. Це не просто автоматизація: вона розкладає закріплені лінійні процеси та перебудовує їх на інтелектуальні бізнес-компоненти, які можна гнучко компонувати.

Згідно з даними про проєкт, у блоці перевірок після видачі кредитів система автоматично обробляє 642 з 806 базових показників, частка — 79,7%. У сегменті формування кредитних повідомлень система оптимізувала 382 підказки про помилки та видалила 103 недійсні правила.

Це не лише підвищення ефективності: це звільняє менеджерів клієнтів від рутинних операцій і створює більш структуровані, своєчасні дані, що формують передумови для подальшої розробки більш точних моделей ризик-ціноутворення.

Ключем до її технологічного шляху є «роз’єднання» та «компонентизація». Логіка цього вибору полягає в тому, що лише коли негнучкі процеси будуть розкладені на одиниці бізнес-здатностей, які можна гнучко викликати, можна на корені змінити ситуацію «підлаштування людини під систему».

Її мета — перейти до режиму роботи «система активно підлаштовується та наділяє людину можливостями». По суті, це кампанія щодо перерозподілу «права на робочі рішення».

Вичавлення даних: вихід через сервіс екосистеми, перебудова погляду на ризики

Якщо «Галактика» — це оптимізація внутрішнього потоку рішень, то платформа «Сяо-Тяньюань» має на меті отримати нові «сировинні матеріали» для ухвалення рішень. Ця платформа, що працює за моделлю «безкоштовний SaaS + інтеграція екосистеми», обслуговує понад 100 000 малих і середніх підприємств; її комерційна логіка не зводиться до прямого стягування плати.

Вона вбудовується в операційні сценарії підприємств за допомогою інструментів з нарахування зарплати та податків, управлінням закупівлями/продажами (進销存) тощо, накопичуючи дані високочастотних операцій, зв’язків у ланцюгу постачання та динаміки активів, які традиційні фінансові звіти не здатні відобразити.

Її цінність підтверджується реальним покращенням показників клієнтської операційної роботи. У одного клієнтського інтернет-магазину одягу оборотність запасів зросла з 4 разів до 7 разів; в одного виробничого підприємства час інвентаризації активів скоротився з 3 днів до 4 годин.

Ці зміни реальної ефективності, що випливають із операцій високої частоти, самі по собі є випереджувальними індикаторами здоров’я роботи підприємства та стану грошових потоків. Вони допомагають банку вийти за межі статичних фінзвітів і сформувати динамічний, перспективний погляд на підприємницькі ризики та потреби у фінансуванні, надаючи «екосистемні дані», які традиційні канали отримати важко.

Ризик-ціноутворення переходить від статичного фінансового аналізу до оцінки динамічного рівня операційного здоров’я. Водночас питання довгострокової життєздатності безкоштовної моделі та межі комплаєнсу застосування даних — це проблеми, на які така модель повинна постійно відповідати.

Верифікація цінності: фінансова віддача технологічних інвестицій

Фінансова віддача від масштабних технологічних інвестицій наочно відображається по обидва кінці — витрати й доходи. На фоні того, що у 2025 році банківська галузь стикається зі звуженням чистої процентної маржі (NIM) до 1,42%, перевага CITIC Bank у маржі 1,63% частково зумовлена точним ціноутворенням, що дає цифровізація, та оптимізацією вартості залучених коштів.

Ще більш безпосередньо: у 2025 році операційні витрати зменшилися на 22,5 млрд юанів, а коефіцієнт «витрати/доходи» знизився на 0,88 відсоткового пункту, демонструючи прямий внесок системи «Галактика» в підвищення ефективності та зниження витрат.

Паралельно, сценарійно-вбудоване залучення клієнтів, представлене «Сяо-Тяньюань», підтримало зростання частки чистого не процентного доходу до 32,01%, серед яких чистий комісійний дохід зріс на 5,58%.

Шлях віддачі від технологічних інвестицій стає дедалі яснішим: з одного боку — зниження операційних витрат, з іншого — стимулювання зростання не процентних доходів. Але треба визнати: така віддача має відтермінований ефект і властивість «довгого хвоста», вона далеко не миттєва.

Суть «великого ризику»: кінцева плавильна піч організаційних змін

Справжній заклад виходить далеко за межі технологій. Заступник голови правління Гу Лін’юнь запропонував «за два роки проникнути ІІ в кожне бізнес-рішення», що вказує на глибоку трансформацію організації.

У 2025 році частка технологічного персоналу CITIC Bank уже становила 8,79%. Розділення на «домени» та команди з інтеграції є спробою адаптації організації.

Втім, щоб конвертувати можливості «Галактики» і «Сяо-Тяньюаня» в бойову потужність на передовій, потрібно зламати «стіни департаментів», переформатувати орієнтир оцінювання та дозволити культурі даних замінити емпіризм.

Ключова «вузька ланка» — чи зможуть і чи захочуть працівники первинного фронту бізнесу перетворити висновки системних даних на реально змістовні бізнес-решення та дії, а не сприймати це як додатковий тягар.

Ця трансформація, що зачіпає усталені шаблони інтересів та організаційні інерції, за складністю й невизначеністю значно перевершує розробку технологій. Саме це є плавильною піччю, яка визначить остаточні підсумки цієї цифрової «ставки на удачу».

Кінцевий заклад «великої ставки» CITIC Bank на «Галактику» — це чи вдасться успішно перебудувати «ген корпоративного бізнесу». Вона намагається силоміць прискорити перехід бізнесу з усталеного стану «процес-керованого» на новий режим «дані та інтелект-керованого» за допомогою точного технологічного архітектурного комплексу та екосистемної платформи.

На перший погляд, ця трансформація вже демонструє бізнесову цінність, що виходить за межі технологічних проб і помилок.

Але незабаром проявляється справжня парадоксальність: коли технологічна система перетворюється з допоміжної ролі на керівний «центр», чи не стануть традиційна організаційна структура банку та структура талантів найбільшим гальмом трансформаційного рушія?

Дослідження CITIC Bank у кінцевому підсумку ставить запитання про визначення ідентичності та перебудову ключових можливостей у всій банківській галузі в цифровій «глибині» ринку.

Починаючи з першого року плану «15-ї п’ятирічки» (十五五), ланцюгове фінансування (supply chain finance) має ключову місію — у сервісному забезпеченні модернізації промислової системи та розвитку нової якості продуктивних сил. У цьому контексті 2026 дванадцята Китайська щорічна конференція з ланцюгового фінансування  проводиться вчасно та має на меті зібрати мудрість галузі. Конференція буде орієнтована на національну стратегію та глибоко розглядатиме низку ключових питань, зокрема: як державні підприємства як «керівники ланцюга» можуть надати потужності всьому ланцюгу створення вартості; які нові рішення з транскордонного фінансування можливі на тлі міжнародної інтернаціоналізації юаня; а також інші важливі теми — спільно пошук практичних шляхів для фінансового точного обслуговування реальної економіки та підтримки модернізації промисловості.

Цього разу конференція зіткнеться обличчям до обличчя з найпередовішими практичними викликами та інноваційними міркуваннями галузі. Від цифрового проникнення крізь «сліпі зони» «прав на товар» у великих товарних потоках до нових фінансових моделей, адаптованих для торгівлі металами для нової енергетики; від проектування «індустрія — фінанси — дані» замкнених циклів для інвестиційних містобудівних платформ (城投) і платформ парків до розбору диференційованої логіки ризик-контролю в ланцюгах постачання стрімінгової (live) e-commerce; від реагування на нові комплаєнс-виклики, спричинені «проникним наглядом» та Четвертим етапом «金税四期» (Golden Tax Phase IV), до обговорення того, як «включення активів даних у баланс» (入表) перебудовує ризик-ціноутворення — теми щільно прив’язані до трьох головних ліній: цифрова трансформація, зміни в промисловості та еволюція регулювання. Їхня мета — уточнити майбутні тенденції щодо контролю ризиків, технологічної інтеграції та спільного будівництва екосистеми.

Це ціннісна «точка з’єднання», що фокусується на справжніх питаннях і знаходить нові відповіді. Ви почуєте тлумачення політик на передовій, запозичите сценарії прориву еталонних компаній і проведете глибокий обмін із представниками всієї екосистеми. Незалежно від того, чи йдеться про пошук регіональними малими та середніми банками стратегій диференційної конкуренції, чи про те, як усі сторони спільно балансуватимуть інновації та комплаєнс — іскри народжуватимуться під час дискусій. Водночас відбудеться відбір «2026 дванадцята Китайська галузева премія-еталон у сфері ланцюгового фінансування», покликана вшанувати видатних практиків, які проявилися у вирішенні цих складних питань. Ми щиро запрошуємо вас приєднатися: 8 квітня 2026 року зустрінемося в Пекіні, щоб спільно з колегами з галузі намалювати новий блакитний план розвитку.

Це важлива галузева зустріч у сфері ланцюгового фінансування. Щиро запрошуємо вас завітати на конференцію, обговорити розвиток і внести свій внесок у прогрес галузі.

Доступно безліч інформації та точних тлумачень — у застосунку Sina Finance