Зечжян Банк 2025 річна презентація результатів викликає довгострокову впевненість у розвитку

Випуск|Інтерв’ю-зв’язок з Китаєм (Цзунфанський сайт)

Перевірка|Лі Сяоянь

31 березня відбулася успішна зустріч з представленням результатів діяльності ТОВ «Чжо商банк» за 2025 рік. Це перший публічний глибокий обмін між новою управлінською командою банку та ринком. На тлі складного й мінливого зовнішнього середовища та болісних процесів галузевої трансформації Чжо商банк узяв за ключову основу «ставити стабільність на перше місце, дотримуватися професійного шляху», представивши підсумковий звіт за рік із загалом стабільними показниками, підвищенням якості та ефективності, а також виразною стійкістю. Банк чітко розкрив логіку ведення бізнесу на принципах довгостроковості, рішуче передав стратегічну зосередженість і віру в розвиток щодо побудови «комерційного банку рівня першої ліги».

2025 рік — ключовий період для банківського сектору, коли галузь іде крізь тиск, а також долає труднощі трансформації. За умов слабкого відновлення макроекономіки, подальшого звуження банківських процентних маржин, а також посилення ринкових коливань, Чжо商банк тримається стратегічного позиціонування, не метушиться і не йде в авантюри. Банк відповідає на зовнішні невизначеності визначеністю власного розвитку: операційний стан загалом стабільний, а структура безперервно вдосконалюється.

Станом на кінець 2025 року загальні активи Чжо商банку становлять 3,48 трлн юанів, що на 4,68% більше, ніж на кінець попереднього року; обсяги стабільно нарощуються. За весь рік банк отримав операційний дохід у розмірі 625,14 млрд юанів, а чистий прибуток, що належить акціонерам, — 129,31 млрд юанів; прибуткова «база» зберігає міцність. Особливо вражаючим є те, що якість активів продовжує покращуватися: частка проблемних кредитів знизилася до 1,36%, що на 0,02 в.п. менше, ніж раніше; забезпечено безперервне чотирирічне зниження. Здатність до контролю ризиків посилюється стабільно, закладаючи надійний бар’єр для високоякісного розвитку.

На рівні зобов’язань ефект від прецизійного управління є помітним: середня ставка, що сплачується за залучені депозити, знизилася на 32 базисні пункти порівняно з попереднім роком; контроль витрат здійснювався точно й дієво. Депозити в межах провінції Чжецзян перевищили 6300 млрд юанів; банк уперше посів перше місце серед акціонерних банків, підтвердивши та посиливши фундамент на місцевому ринку. Зі сторони активів банк тримається першопричини обслуговування реальної економіки: нові позики понад половину спрямовано на пріоритетні сфери, зокрема науково-технічні інновації, зелені проєкти та підтримку малого бізнесу/підприємництва. Чиста процентна маржа зберігається на рівні 1,60%, що краще за середній показник ринку, демонструючи стійку здатність вести бізнес крізь цикли.

Цього року стартує національний план «П’ятнадцятирічка» (十五五), а також це перший рік плану «П’ять років» (五五) Чжо商банку. Ставши на нову історичну точку відліку, Чжо商банк не відступає від бачення «комерційного банку рівня першої ліги», дотримується «глибокого опрацювання Чжецзяна» як ключової стратегії, ухвалює п’ять принципів дій: «стабільність, прогрес, інновації, реформи, якість», формуючи послідовну стратегічну стійкість і внутрішню готовність до дій.

У межах цілей розвитку банк чітко визначив чотири стратегічні траєкторії: «управління, що формує банк; сервіс, що є кращим; технології, що підсилюють банк; талант, що зміцнює банк». Банк докладає максимальних зусиль для формування моделі сталого розвитку «низьке використання капіталу під ризики, високоякісні активи, прецизійне управління». 205 рік: нова управлінська команда повністю розпочала будівництво управлінської системи «п’яти “п’ятифункціональних”»: нормативність, прецизійність, надання повноважень (ефективне втілення), системність, науковість. Уточнено напрям реформ «зміцнити головний банк, зробити сильнішими відділення, забезпечити дієвість філій»; управлінська ефективність і надалі посилюється.

Центруючись на клієнті, поглиблюється комплексне ведення бізнесу: впроваджується проєкт «Оновити “ядро” та зміцнити фундамент» (焕芯强基), що сприяє переходу технологій від підтримки в бек-офісі до здатності надавати операційний ефект; удосконалюються механізми мотивації талантів, формується сприятлива екосистема «основа — для тих, хто бореться і працює на результат». Банк рішуче не прагне короткострокових ефектів ціною жертвування ризиком або проїдання майбутнього, нарощуючи потенціал для довгострокового високоякісного розвитку.

Після стабільного переходу від попереднього до нового керівництва Чжо商банк дотримується концепції «професіоналами керувати банком; експертами керувати банком». Керуючись суворим дотриманням законів ведення бізнесу комерційних банків, банк висунув «1155»-стратегію ведення бізнесу. Основний «план будівництва» — це «одна головна лінія, одна ключова здатність, п’ятимірна координація та п’ять груп взаємодії», який спрямовує весь банк на стабільне ведення діяльності та точкові зусилля.

Триматися однієї головної лінії: вести комплексне обслуговування з фокусом на клієнті, долаючи міждепартаментні бар’єри, забезпечуючи сервіс «зайшов в одну двері — зробив усі справи» в одному місці. Підвищується загальний клієнтський досвід. Створюється одна ключова здатність: формування корпоративної рівня здатності до галузевих досліджень. Щороку банк поглиблює роботу з 3–4 пріоритетними галузями, формуючи професійну здатність до оцінювання: «розуміти логіку ведення бізнесу, ризикові характеристики та закономірності розвитку». Наразі дослідження в галузях, зокрема в галузі штучного інтелекту та нової енергетики, уже запущено, а точкове підсилення для кредитних вкладень забезпечується більш точно.

Посилюється п’ятимірна координація, системно просувається узгоджений розвиток клієнтських сегментів, ризиків, структури, ефективності та масштабів. Щодо клієнтів: у корпоративному сегменті акцент на «нову якість Чжо商», у роздробі — глибоке опрацювання середнього класу для обслуговування спільного процвітання. Щодо ризиків: ризик-контроль ставиться на перше місце в управлінні бізнесом; чітко визначено, що для нових корпоративних бізнесів чиста генерування проблемних кредитів має утримуватися в межах не більше 5 проміле, зберігаючи нижню межу ризику. Щодо структури: оптимізується розподіл ресурсів для підвищення операційної стійкості. Щодо ефективності та масштабів: прагнення до «виправданих розмірів», план «十五五» передбачає, що темп приросту активів буде не нижчим за темп зростання ВВП Чжецзяна, забезпечуючи збалансований розвиток масштабу й якості.

Поглиблюється взаємодія п’яти груп: просування узгодженого розвитку між компаніями та ринковими операціями, між наявними обсягами та новими потоки, між процентними та непроцентними операціями, між внутрішнім і закордонним бізнесом, а також між фінансовими й нефінансовими послугами. Як «важіль» використовується «розблокування наявних обсягів, розширення нових потоків», що сприяє обігу активів торгового банкінгу, таких як векселі, сертифікати, облігації тощо; частка торгових операцій у торгових доходах становить понад 4%. Спираючись на традиційні переваги в ланцюговому фінансуванні, створюється фірмовий бренд «ЧжоІнь Торговий банкінг» (浙银交易) з характерними рисами, формуючи нові конкурентні переваги на основі відмінностей.

У сфері спеціалізованого бізнесу Чжо商банк демонструє прориви в багатьох напрямках, а переваги — особливо виражені, формуючи матрицю диференційованого розвитку. У сфері фінансування технологічних інновацій: «банком талантів» як базою; обсяг залишків кредитів перевищує 2700 млрд юанів, послуги надаються понад 3,5 тис. компаній у сфері інновацій. У ланцюговому фінансуванні покрито такі сфери, як електроенергетика, ринок нових енергетичних автомобілів тощо; обслуговуються понад 9,8 тис. підприємств у всьому ланцюгу постачання, а частка проблемних кредитів зберігається на низькому рівні.

Бізнес із дорогоцінними металами став найбільшим акцентом року. Під час зустрічі з керівництвом за показниками заступник голови правління Цзін Фен розповів, що у 2025 році Чжо商банк точно скористався одностороннім висхідним трендом на ринку золота: загальний обсяг торгів дорогоцінними металами за рік збільшився в 8 разів порівняно з попереднім роком, а здатність до торгів і брендові переваги швидко посилювалися. Банк, додавши до традиційного аналітичного підходу моделі кількісних факторів, посилив можливості хеджування та торгівлі з чіткою спрямованістю, сформувавши власну «рівчак» (економічний захисний рів) у вигляді характерної торгової переваги.

Розглядаючи 2026 рік, зважаючи на складне зовнішнє середовище та ринкові коливання, Чжо商банк зберігатиме обережне ставлення та підвищуватиме здатність надавати послуги з дорогоцінних металів за двома ключовими напрямами. З одного боку — поглиблювати торгівлю за власні кошти: удосконалювати систему «дослідження- інвестування в комплексі», ітеративно доопрацьовувати кількісні моделі та відстежувати структурні можливості. З іншого боку — зробити кращим брокерський бізнес для клієнтів: розширювати продуктові лінійки, зокрема продукти накопичення коштів у золоті (накопичувальне золото/скарбничка золота), а також продукти з реальними (матеріальними) дорогоцінними металами, концентруючись на потребах ланцюгів постачання підприємств, щоб надавати комплексні фінансові послуги за принципом «для кожної компанії — своя схема», постійно зміцнюючи лідерські позиції в бізнесі.

Під час зустрічі з представленням результатів керівництво Чжо商банку докладно пояснило глибокий зміст брендової емблеми-логотипа «Нефритовий біомпс та рахівниця», як поєднання двох смислів: «Нефритовий біомпс» несе в собі цивілізацію довжиною в п’ять тисяч років, відображає історичну вагомість і почуття поваги; «Рахівниця» втілює комерційну мудрість і символізує точний підрахунок, чесне ведення бізнесу та проходження крізь цикли, позначаючи нижню межу в управлінні: «залізні правила, залізні бухгалтерські книги, залізна рахівниця».

Передавши естафету розвитку за 21 рік, керівництво урочисто зобов’язалося рішуче впроваджувати та реалізовувати національні та рішення Комітету партії провінції і уряду провінції, виконуючи культурну концепцію «бачити реальні дії, бачити серце, бачити майбутнє». «Бачити реальні дії» — це рішучі практичні дії та посилення виконання, прославлення «шести стилів трудової роботи»; «бачити серце» — це триматися власного початку й наміру, служити реальній економіці та спільному процвітанню; «бачити майбутнє» — це наполегливо дотримуватися довгостроковості: за однією намальованою блакитною мапою йти до кінця, супроводжувати зростання клієнтів і створювати сталу цінність для всіх сторін.

Хвиля спадає, берег відкритий, вітрила надійно йдуть уперед. Стабільне ведення бізнесу й стратегічне планування у 2025 році заклали міцну основу для високоякісного розвитку Чжо商банку в період «十五五». На новому старті Чжо商банк і надалі спиратиметься на «стабільність» як базу, «професіоналізм» як ключ, триматиметься першопричини обслуговування реальної економіки, впевнено йтиме шляхом довгостроковості. У межах стратегічної стійкості банк вирощуватиме нові можливості; у професійній наполегливості — відкриватиме нові стартові можливості. Поступово просуватися до бачення «комерційного банку рівня першої ліги», віддячуючи ринку більш стабільним веденням бізнесу, кращими послугами та видатними результатами, сприяючи економічному розвитку.