Обладавши перевагами найсильнішого міста рівня, як Сучжоу Банк створює диференційовану конкурентну перевагу?

Спроси AI · Як стратегія інноваційно-орієнтованих фінансів Сучжоуського банку може сприяти розвитку нових місцевих галузей?

Виробництво|Портал Чжунфан

Перевірка|Лі Сяоянь

Як місцевий банк із корпоративним капіталом, розташований у регіоні динамічної економіки дельти Янцзи, Сучжоуський банк спирається на «найсильнішу промислову базу міста рівня префектури» та регіональні переваги локації, реалізуючи стабільне зростання масштабів активів і показників операційної ефективності. Станом на перші три квартали 2025 року активи банку перевищили 7700 млрд юанів; темпи зростання виручки та чистого прибутку також випереджають середні показники банків, що котируються на біржі, і банк міцно тримається в «середній верхній» групі міських комерційних банків. На тлі надзвичайно запеклої конкуренції серед якісних міських комерційних банків провінцій Цзянсу та Чжецзян, Сучжоуський банк визнає періодичні виклики на етапі розвитку: в основу покладено збалансовану базу бізнесу, а як драйвер — прогресивну стратегію менеджменту; банк фокусується на інноваційно-орієнтованих фінансах і управлінні добробутом, щоб сформувати головні «довгі дошки». Наразі банк швидко переходить від ролі «збалансованого прихильника стабільної роботи» до характерного «відмінника», закриваючи шлях до різницьового розвитку, що відповідає регіональним особливостям і спирається на власні унікальні переваги.

Спираючись на глибоку промислову базу Сучжоу, активну приватну економіку та природні переваги з концентрацією ресурсів для науки й технологій, Сучжоуський банк із моменту заснування досяг стрибкоподібного зростання. Порівняно з іншими інституціями, створеними шляхом об’єднання кількох міських комерційних банків, банк починав із двох приміських кредитних кооперативів (сільських кредитних спілок), тож стартовий рівень був відносно нижчим. Однак завдяки регіональному економічному імпульсу масштаб активів зріс у десятки разів порівняно з початковим періодом, повністю реалізувавши вигоду від розвитку на місці. З точки зору операційних результатів: у перші три квартали 2025 року виручка Сучжоуського банку зросла на 2,02% у річному обчисленні, чистий прибуток — на 7,12%, а темп зростання дохідних активів — на 14,1%. Це суттєво вище за середній рівень банків, що котируються на біржі, що демонструє сильну здатність до масштабної експансії та надійну прибуткову «пружність». У кредитному розміщенні банк сформував збалансовану структуру з двома ключовими драйверами — орендно-лізинговими сервісами для бізнесу та промисловістю, — а також підтримкою у вигляді будівництва, оптової торгівлі та роздрібної торгівлі. Обсяги кредитного фінансування високо відповідають ринково орієнтованим потребам, без «перекосу» в одну сторону та без надмірної агресивності в розміщенні активів, що створює надійний бар’єр для захисту банку від коливань упродовж циклу.

За блискучими операційними даними Сучжоуський банк також прямо стикається із загальними для галузі та власними викликами на конкретному етапі. Сучжоу — зона, за яку фінансові установи ведуть боротьбу; тут зосереджені державні великі банки, акціонерні банківські установи та інші високоякісні міські комерційні банки з регіону. Конкуренція на ринку надзвичайно жорстка, через що у Сучжоуського банку є простір для підвищення частки місцевих кредитів, а здатність до кредитного ціноутворення зазнає певних обмежень. У перші три квартали 2025 року накопичена річна чиста процентна маржа становила 1,39%, що дещо нижче за середній рівень міських банків, які котируються на біржі. Саме це стало ключовим фактором, що впливає на те, щоб темпи зростання його прибутковості випереджали лідерів. На роздрібному рівні через оптимізацію контролю за ризиками та коригування структури обсяг персональних кредитів для ведення бізнесу (кредитів на операційну діяльність) на певному етапі скорочувався; зростання роздрібного кредитування в короткостроковій перспективі зазнало тиску, що відображає наявність додаткового простору для вдосконалення в роздрібній системі ризик-контролю та ключових можливостях залучення клієнтів. Ці виклики — типові проблеми, з якими стикаються регіональні банки в умовах конкуренції за рахунок однорідності, і водночас вони вказують напрям для просування стратегічної трансформації Сучжоуського банку та формування різницьової конкурентоспроможності.

Не вистачає — і підкоряєш уперед; дивишся вдалечінь і дієш наполегливо. Столкнувшись із поетапними питаннями розвитку, Сучжоуський банк на новому управлінському складі демонструє сильний дух відкритості та рішучого наступу. Під керівництвом управлінської ідеї «не розвиватися — це найбільший ризик», банк визначив ціль — цілеспрямовано наздогнати та перегнати порівнювані установи, зосередившись на чотирьох ключових вимірах: частці ринку, ефективній кількості активних клієнтів, внеску у виручку та якості активів. Так розпочато всебічний курс на підвищення якості та ефективності. У сегменті корпоративного бізнесу банк точно закріпив напрям інноваційно-орієнтованих фінансів: створено організаційну модель «10+9+N» для інноваційно-орієнтованих фінансів, сформовано спеціалізовані команди сервісу для інноваційних проєктів, опубліковано «білу книгу інноваційно-орієнтованих фінансів», щоб створити сервісний бренд «Сучжоу Сінь, супроводжуючи зростання». Для стратегічних нових галузей, таких як біофармацевтика в Сучжоу, нанотехнології та штучний інтелект, впроваджено інноваційні рішення фінансового обслуговування протягом усього життєвого циклу. Реалізовано першу в країні операцію з заставного фінансування майнових прав, пов’язаних із дозволом на використання даних і об’єктів знань та прав інтелектуальної власності. Досягнення інновацій у фінансах дозволяють розв’язати проблему легких активів, з якою стикаються інноваційні підприємства. Станом на першу половину 2025 року банк співпрацює з понад 1,3 тис. інноваційно-орієнтованих компаній; загальна сума інноваційних кредитних лімітів перевищила 1300 млрд юанів. Брендова «стіна» та сервісні переваги інноваційно-орієнтованих фінансів поступово проявляються, стаючи ключовим рушієм трансформації корпоративного бізнесу.

У сфері управління добробутом Сучжоуський банк максимально використовує можливості з оновлення розподілу активів домогосподарствами, розглядаючи управління добробутом як ключовий важіль трансформації роздрібного бізнесу. Через посилення побудови можливостей інвест- та дослідницької роботи, удосконалення механізму керування продуктами у всьому процесі «дослідження — добір — продаж», банк формує поличку добробут-продуктів із різними активами та стратегіями, задовольняючи різноманітні потреби різних груп клієнтів у багатовимірному розміщенні коштів. Одночасно банк поглиблює роботу в сценаріях фінансів для населення, створюючи фірмові бренди послуг «Сучжоу Сінь для догляду й оздоровлення» та «Сучжоу Сінь для майбутнього», та, спираючись на такі життєві платформи, як соціальна картка (社保卡) та картка для шанованих людей похилого віку (尊老卡), формує ключову клієнтську базу. Загальні фінансові активи роздрібних клієнтів наближаються до 4000 млрд юанів. Стабільне просування бізнесу з управління добробутом ефективно стимулює зростання доходів від комісійних операцій: у першій половині 2025 року чистий дохід від комісій та винагород зріс на 7,53% у річному обчисленні. Це покращило структуру доходів і підвищило сталість прибутковості. Додатково банк знижує операційні витрати через більш точне управління: станом на кінець вересня 2025 року коефіцієнт витрати/дохід знизився до 31,66%, що суттєво нижче, ніж на початку року. Управління витратами продовжує посилюватися, закладаючи основу для стабілізації та подальшого відновлення процентної різниці та покращення прибутковості.

Нині посилюється галузевий поділ серед міських банків: вроджені переваги локації визначають «фон розвитку», тоді як стратегічне планування та різницьові можливості, сформовані «після народження», визначають висоту зростання. Сучжоуський банк завдяки збалансованій структурі бізнесу, надійній системі ризик-контролю та якісному регіональному середовищу має базову пружність, щоб проходити через цикли; під керівництвом стратегії менеджменту трансформаційний шлях із двома рушіями — інноваційно-орієнтованими фінансами та управлінням добробутом — чітко реалізовано. Характеризовані та спеціалізовані ключові конкурентні переваги прискорено формуються. У короткостроковій перспективі, звуження чистої процентної маржі та поетапні виклики на кшталт коригування роздрібного бізнесу все ще існують, але в міру поглиблення контролю вартості зобов’язань, розширення обсягів інноваційно-орієнтованих фінансів і розкриття «імпульсу» управління добробутом прибутковий імпульс банку триватиме, відновлюючись.

Спираючись на новий етап розвитку, Сучжоуський банк укорінюється в місцевому середовищі як основі та використовує різницьові інновації як «лезо», постійно заповнюючи прогалини та зміцнюючи сильні сторони в процесі обслуговування реальної економіки регіону, підтримки модернізації інноваційно-орієнтованих галузей та задоволення потреб мешканців у добробуті. Від стабільного зростання, що спирається на переваги локації, до активного наздоганяння завдяки власним характерним можливостям Сучжоуський банк завершить ключовий перехід від ситуації «попереду в порівнянні за недостатнім, а позаду — за достатнім» до «яскраво вираженої характеристики та якісного вдосконалення».