Відважно на новий шлях: демонструючи відповідальність у дії — презентація звіту Hua Xia Bank за 2025 рік

30 березня ввечері Банк Ся Ха (Huaxia Bank) офіційно оприлюднив річний звіт за 2025 рік. У 2025 році Банк Ся Ха глибоко усвідомив політичну спрямованість і орієнтацію на людей у роботі фінансів, чітко тримався теми високоякісного розвитку та, використовуючи «десантну десятку дій» як ключовий інструмент для розвитку бізнесу, поглиблював роботу зі стратегічними національними ініціативами, обслуговував реальну економіку, формував брендеві особливості, підвищував ефективність управління, закріплював оборонну лінію з ризик-контролю. Розвиток бізнесу демонстрував виразно позитивну тенденцію; цей звіт є відмінною відповіддю: стабільність з рухом уперед і підвищення якості в процесі прогресу. Він засвідчив відповідальність і готовність до дій державного фінансового підприємства.

Сильний імпульс зростання за масштабом: загальні активи становили 47 376 млрд юанів, зростання 8,3%; залишок депозитів — 23 817 млрд юанів, зростання 10,7%; залишок кредитів — 25 667 млрд юанів, зростання 8,5%. Приріст депозитів і кредитів, а також темпи зростання водночас установили нові максимуми за останні п’ять років. Структура бізнесу постійно оптимізувалася: частки депозитів і кредитів відповідно зросли на 1,1 та 0,1 в.п.; частка «п’яти статей великого розміру» збільшилася на 6,1 в.п. Прибутковість зберігалася на стабільному рівні: чистий прибуток, що належить акціонерам публічної компанії, становив 272 млрд юанів. Якість активів рухалася в бік покращення при стабільності: коефіцієнт проблемних кредитів — 1,55%, зниження на 0,05 в.п., і забезпечено безперервне зниження протягом п’яти років. Імідж бренду ще більше посилився: рівень базового капіталу у глобальному рейтингу 1000 банків за версією британського журналу «The Banker» посів 47 місце, що на 2 позиції вище, ніж минулого року.

Поглиблюємо роботу на «землі реальної економіки»

Малюємо захопливу картину «п’яти статей великого розміру»

Банк Ся Ха завжди дотримується первісного наміру «фінансів для людей», пам’ятає місію обслуговування реальної економіки. Виходячи з двох характеристик у форматі «створення відмінностей технологічних фінансів, поглиблення відмінностей зелених фінансів», банк безперервно якісно реалізує фінансові «п’ять статей великого розміру»; завдяки точним і ефективним фінансовим послугам він вливає в реальну економіку безперервний потік фінансової «живильної вологи» для високоякісного розвитку.

Технологічні фінанси спрямовують інновації. Дотримуючись державної стратегії розвитку через інновації, банк фокусується на ключових потребах технологічних інновацій та модернізації промисловості, постійно збагачує систему продуктів технологічних фінансів. Створено механізм «інвестиції + кредити для фінансування + взаємне узгодження», що передбачає зв’язку «投貸联动»; запроваджено інноваційні фірмові продукти, зокрема інноваційні кредити на НДДКР, кредити з «інвестуванням та кредитуванням» (投联贷), кредити з опцією (选择权贷款) тощо, надаючи технологічним підприємствам комплексні фінансові послуги протягом усього життєвого циклу. Поглиблюється співпраця з різними типами інституцій, формується всебічна та багаторівнева екосистема технологічних фінансів, що сприяє реалізації та впровадженню результатів науково-технічних досягнень. Здійснено інвестування в перші партії технологічних облігацій (科创债券) на міжбанківському ринку: залишок кредитів у сфері технологічних фінансів — 2 446 млрд юанів, зростання 53,7%.

Бренд зелених фінансів стає ще яскравішим. Зосередившись на будівництві «гарної (красивої) Китаю», банк формує систему послуг зелених фінансів повного ланцюга «кредит + інвестиції + андеррайтинг + лізинг + управління активами (理财)». У співпраці з Азійським банком розвитку реалізуються ключові проєкти, зокрема «сприяння зеленому й низьковуглецевому розвитку індустріальних парків» тощо; вплив бренду «绿筑美丽华夏» продовжує зростати. Залишок кредитів у сфері зелених фінансів — 3 734 млрд юанів, зростання 31%; успішно розміщено зелені фінансові облігації на 200 млрд юанів, що додало енергії розвитку зелених галузей.

Простим (інклюзивним) фінансам — турбота про добробут людей. У повному обсязі впроваджується механізм підтримки узгодженого фінансування малих і мікропідприємств: точно підлаштовуються під фінансові потреби ринкових суб’єктів, зокрема «спеціалізованих, високотехнологічних і новаторських» (专精特新) та малих підприємств, і безперервно поглиблюється зміст послуг інклюзивних фінансів. Оновлено та підвищено версію цифрового продукту «龙商贷» у форматі цифрових інклюзивних позик: забезпечено оформлення онлайн на всьому процесі, щоб послуги стали більш зручними та ефективними. Звільнено від оплати 20 позицій комісій, реально знижено вартість фінансування для підприємств. Залишок позик для малих і мікропідприємств інклюзивного типу — 1 936 млрд юанів, зростання 6%, і протягом 8 років поспіль виконано регуляторний план.

Пенсійні фінанси — прискорене розгортання. Спираючись на загальну картину розвитку пенсійної справи в державі, банк формує модель «три в одному»: пенсійні фінанси, фінанси для пенсійних послуг і пенсійні фінанси для пенсійної індустрії. Забезпечено повне покриття чотирьох категорій: пенсійні заощадження, фонди, управління капіталом (理财) та страхування, щоб всебічно задовольняти потреби мешканців у пенсійних фінансах. Особисті пенсійні рахунки — 77,6 тис. осіб (77,6万户), зростання 30,8%; обсяг фінансування пенсійної індустрії — 586 млрд юанів, зростання 32,8%.

Цифрові фінанси — підтримка розвитку. Прискорюється глибоке поєднання цифрових технологій і фінансового бізнесу, банк активно вбудовується в процес цифровізації індустрій, безперервно розширює сценарії цифрових фінансових послуг і просуває масштабне застосування цифрових фінансів. У пріоритеті — розгортання у сфері «розумної освіти», створено інтегровані комплексні послуги на кшталт «智慧校园», «数字食堂», «家校智付» тощо. Залишок кредитів для ключових індустрій цифрової економіки — 971 млрд юанів, зростання 29,9%.

Курс на державні стратегічні пріоритети

Підкреслюємо відповідальність державних фінансових компаній

Банк Ся Ха завжди дотримується свого основного обов’язку та ключового бізнесу, активно реагує на розгортання державою найважливіших стратегічних ініціатив, постійно оптимізує високоякісну фінансову пропозицію та безперервно підвищує точність і відповідність обслуговування головним стратегічним пріоритетам, ключовим сферам і слабким ланкам. Завдяки інтеграції в загальну картину національного розвитку банк реалізує власний високоякісний розвиток.

Посилюємо фінансове забезпечення в ключових сферах. Точно прив’язуючись до «нових якісних продуктивних сил», машинобудівної/виробничої промисловості, стратегічно перспективних галузей та приватної економіки, банк збільшує обсяги кредитного фінансування, оптимізує процеси надання послуг, підвищує якість і ефективність обслуговування. Залишок кредитів виробничим/індустріальним підприємствам — 3 040 млрд юанів, зростання 18,7%.

Інтегруємося в загальну картину регіональної узгодженої взаємодії та розвитку. Підсилюється розподіл ресурсів у чотирьох ключових регіонах — Пекін-Тяньцзінь-Хебей (京津冀), дельта річки Янцзи (长三角), Гуандун-Гонконг-Макао Велика затока (粤港澳大湾区) і економічне коло Ченду-Чунцін (成渝经济圈) — з метою вбудування в регіональну основну економіку. Керуючись принципом «лідерського виводу» («头雁»), банк глибоко вбудовується в регіональну головну економіку: темпи приросту депозитів і кредитів у чотирьох регіонах перевищили 10%. Активно просувається «Цзиньхуа-акція» («京华行动»), повною мірою використовується перевага «пекінського майданчика». Банк чітко прив’язує фінансові послуги до побудови функцій столиці «чотирьох центрів» і до схеми розвитку «п’ять взаємопов’язаних елементів» («五子联动»), безперервно підвищуючи рівень фінансового обслуговування розвитку нової епохи для столиці. У 2025 році банк сумарно надавав різні послуги інвестування та фінансування пекінським регіонам на понад 5 000 млрд юанів, зростання 14,9%; темпи зростання депозитів і кредитів становили відповідно 17% і 13%.

Підтримуємо стабільний і здоровий розвиток ринку нерухомості. Виконуються механізми узгодженого фінансування міської нерухомості, щоб допомогти ринку нерухомості зупинити падіння та відновити стабільність. Фокус — на нових моделях розвитку нерухомості; безперервно підвищуються обсяги підтримки будівництва доступного житла (保障性住房), житла для оренди та «хороших домів» («好房子»). Залишок корпоративних кредитів у сфері нерухомості — 1 035 млрд юанів, зростання 4,4%; залишок кредитів для житла фізичних осіб — 3 112 млрд юанів, зростання 1,1%.

Допомагаємо пожвавити споживання та розширити внутрішній попит. Продовжується збагачення пропозиції продуктів споживчого фінансування; загальний ліміт кредитування для цифрового продукту «龙e贷» перевищив 350 млрд юанів. Розширюються різноманітні сценарії споживання; обсяг випуску кредитних карток зріс на 3,2%. Оптимізується система розрахунків і платежів: створено спеціальний бренд «华夏e收银». Кількість торговців перевищила 14 тис. (1,4万户), а річний обсяг транзакцій — 124 млрд юанів. Упроваджується політика державного бюджетного субсидування процентів за споживчими кредитами для фізичних осіб: підписано з 41,53 тис. клієнтів (41.53万户), залишок споживчих кредитів для фізичних осіб — 1 117 млрд юанів, зростання 0,4%.

Повною мірою обслуговуємо відродження села. Фокус — на трьох ключових напрямах: продовольча безпека, модернізація індустрії та закріплення результатів боротьби з бідністю. Банк діє точно й послідовно. Гуманітарна підтримка/донати — 4,395 млн юанів, закупівля сільськогосподарської продукції для районів пріоритетної допомоги — понад 8 млн юанів. Запропоновано інноваційні спеціальні продукти на кшталт «民宿贷» та «两山»貸 — щоб точно узгоджуватися з потребами розвитку сільських індустрій; залишок сільськогосподарських кредитів — 2 182 млрд юанів, зростання 10,2%.

Поглиблюємо реформу та інновації

Активуємо внутрішній двигун високоякісного розвитку

У відповідь на складне й суворе середовище ведення бізнесу, Банк Ся Ха на системному рівні просуває «десять дій» для розвитку бізнесу, всебічно перебудовує систему розвитку. Це забезпечує оптимізацію всього ланцюга управління бізнесом і підвищення ефективності в усіх вимірах, закладаючи міцну основу для стабільного сталого ведення бізнесу та довгострокового розвитку.

Чіткі цілі розвитку. На самому початку роботи новообраного керівництва парткомітету/комітету партії банк поставив вимогу: погляд назовні, рівняння на колег по ринку, прискорення розвитку. Як орієнтири — передові практики та успішний досвід однолітків; з урахуванням регіонального ринку та власних ресурсів/вдачі — науково плануються цілі розвитку й маршрут наздоганяння. У цілях — узгодження, у діях — співставлення з еталонами, у результатах — звірка за таблицею. Відповідно чіткі цілі керують практикою розвитку бізнесу. У 2025 році ключові показники основного бізнесу Банку Ся Ха стабільно покращилися; окремі показники були кращими, ніж у провідних конкурентів у групі, а загальна конкурентоспроможність продовжила зростати.

Уточнена стратегія розвитку. Банк тримається державних стратегій розвитку та політичних орієнтирів, поєднуючи власні переваги, просуває повернення бізнесу до його першооснови. Фокус — на основному обов’язку та ключовому бізнесі: оптимізується комплексне обслуговування клієнтів, що веде до посилення корпоративного бізнесу, покращення роздрібного бізнесу, підвищення якості на ринку капіталів. Зміцнюється базовий фундамент розвитку. Реалізуються вимоги щодо трансформації та модернізації обслуговування реальної економіки: зосереджуються сили на створенні фірмових технологічних фінансів та поглибленні фірмових зелених фінансів. Повною мірою розкривається перевага пекінського майданчика: пріоритетно обираються ключові філії всередині системи; впроваджується пакет стимулів ресурсами. Це сприяє тому, щоб ключові філії швидше вбудовувалися в основну економіку та помітно посилювали можливості обслуговування реальної економіки і розвитку регіонів.

Перебудова системи оцінювання. Мета — посилити відповідальність, активувати мотивацію та підвищити ефективність. Через «3 основні ключові показники»: ефективність, масштаби та якість — а також «5 ключових цілей», зокрема для клієнтів і фірмових видів бізнесу, формується «єдина система оцінювання: оцінка — сприяння корекції — перевірка — підвищення». Перелік охоплює всі рівні інституцій: за умови єдності цілей і відкритої прозорості стимулюється те, щоб філії брали на себе відповідальність, реально працювали та «впроваджували», що веде до зростання загальних показників бізнесу.

Просування зниження витрат і підвищення ефективності. Оптимізується організаційна структура головного банку, скорочується 5 рівнів/відділів першого рівня; коригується внутрішнє налаштування 26 підрозділів головного банку. Це стимулює скорочення установ, чітке розмежування прав і обов’язків та безперебійну роботу механізмів, надаючи бізнесу більш ефективну й гнучку управлінську підтримку. Повністю розкривається організаційна ефективність. Посилюється механізм управління витратами: посилюється контроль витрат на ключові проєкти, запроваджується «зберігати/стримувати» операційні витрати (有保有压), посилюється точне управління; витрати групи знизилися в річному порівнянні (同比下降).

Поглиблено ліквідуємо ризики. Наполегливо ставимо запобігання ризикам у пріоритетне положення. Повністю здійснюється систематизація наявних ризиків, планується «дорожня карта» з ліквідації старих ризиків («路线图»), удосконалюються механізми врегулювання та утилізації ризиків. Посилюється стягнення проблемних активів, щоб ефективно зменшити наявні ризики; оптимізується розміщення/структура нових активів, посилюється запобігання ризикам у ключових сферах, суворо запобігається деградації нормальних активів, і якість активів безперервно оптимізується, що забезпечує надійну підтримку для стабільного ведення бізнесу.

Прискорюємо трансформацію бізнесу

Формуємо нову модель багатовекторного розвитку

Банк Ся Ха відповідає на нові тенденції та нові вимоги розвитку фінансової галузі: узгоджено просуває трансформацію в кількох напрямах — корпоративний бізнес, роздріб, фінансовий ринок, цифровізацію тощо. Поглиблюється комплексний підхід до ведення бізнесу, зусилля спрямовані на формування нової моделі багатовекторного розвитку, щоб надати високоякісному розвитку тривалий імпульс.

Фундамент корпоративних фінансів укріплено — основа розвитку надійніша. Твердо формуємо управлінську ідею «клієнт у центрі», постійно вдосконалюємо механізм обслуговування клієнтів, просуваємо зростання загального обсягу корпоративних депозитів, оптимізацію структури та зниження вартості. Корпоративні клієнти — 73,05 тис. (73.05万户), зростання 6,7%; залишок корпоративних депозитів — 17 819 млрд юанів, зростання 11,4%. Поглиблюємо синергію «commercial bank + investment bank» («商行+投行») і постійно підсилюємо підтримку реальної економіки: залишок корпоративних кредитів (без урахування дисконтування) — 16 600 млрд юанів, зростання 13,9%; масштаб інвестбанківського бізнесу — 10 167 млрд юанів, зростання 13,4%. Фокус — на ключових ланках ланцюгів постачання: будується система продуктів «1+6+N», що сприяє глибокому поєднанню цифрових технологій і сценаріїв індустрії. За три роки сумарно надано 680 млрд юанів; зростання нових вкладень у 2025 році — 227,5%. Удосконалюється здатність надавати фінансові послуги для транскордонної діяльності: доповнюється мережа транскордонних послуг; сумарний обсяг розрахунків у транскордонному юані для вхідних/вихідних платежів становить 1 511 млрд юанів, зростання 22,7%.

Роздрібні фінанси просуваються все глибше — ефективність обслуговування краща. Формується система комплексного управління роздрібними клієнтами: розробляються диференційовані стратегії обслуговування клієнтів протягом усього життєвого циклу, що підвищує якість досвіду клієнтів. Тисячорозмірні активні персональні клієнти — 169,1 тис. (169.1万户), зростання 30,8%. Посилюється продуктова інновація та підтримка: стимулюється високоякісне зростання персональних депозитів; залишок — 5 998 млрд юанів, зростання 9%. Прискорюється розгортання центрів приватного банкінгу: механізм «дослідження/інвест-орієнтація + підбір продуктів + обслуговування» («投研配产服») запроваджується і дає результат; клієнти приватного банкінгу — ¹2,02 тис. (2.02万户), зростання 21,7%; загальний обсяг індивідуальних фінансових активів — 11 148 млрд юанів, зростання 11,3%. Акцент на трансформації персональних кредитів у напрямі сценарності, онлайн, інтелектуальності та цифровізації: залишок персональних кредитів ² — 4 323 млрд юанів, зростання 0,5%.

Розширюється «карта» бізнесу фінансового ринку — вища цінність внеску. Посилено аналітику ринкових перспектив і підвищено торговельні можливості: у 2025 році сумарний обсяг операцій з іноземною і національною валютою — 86,9 тис. млрд юанів (86.9万亿元), обсяг деривативних угод — 10,3 тис. млрд юанів (10.3万亿元), обсяг операцій з векселями — 2 тис. млрд юанів (2万亿元). Постійно оптимізуються функції платформного бізнесу «华夏e家» для інтербанку; із близько 2600 інтербанківськими клієнтами вибудувано стабільні партнерські відносини, формуючи сприятливу екосистему інтербанку. Система зберігання активів (custody) прискорює кроки щодо інновації продуктів: успішно запроваджено перший договір з обслуговування QDII на зберіганні активів; масштаб зберігання активів перевищив 4 тис. млрд юанів, зростання 18,9%.

Цифрова трансформація: ітераційне оновлення, більше інноваційного драйву. Прискорюється реалізація ключових проєктів, зокрема нового покоління основної системи, корпоративної платформи信投数智 (信投数智 платформа для інтелектуальних інвестицій/кредитних рішень), мобільного банкінгу тощо. Безперервно зміцнюється цифровий фундамент розвитку. У мобільному банкінгу підписані клієнти — 3 131 тис. (3,131万户); щомісячно активні користувачі (MAU) — 6,26 тис. (626万户). Здатність охоплення цифровими послугами постійно зростає. Поглиблюється цифрова трансформація відділень: загалом збудовано 206 нових «спрощених + розумних + сценарних» відділень («简约+智能+场景»). Побудовано корпоративну хмарну платформу «一运双栈、一云多芯» (з використанням двох стеків на одночасну доставку та багатоядерною схемою в одній хмарі); частка міграції всієї інформаційної системи в хмару — понад 97%. Створено центр віддалених фінансових послуг, об’єднаний з «консультаціями щодо послуг + оформленням бізнесу + узгодженим веденням». Загалом надано якісні послуги понад 34 млн разів (3,400万次). Отримано нагороду China UnionPay «匠心协作奖».

Комплексне ведення бізнесу прискорює розгортання — синергія сильніша. 华夏金租 демонструє потужні комплексні можливості: загальні активи перевищили 2000 млрд юанів, чистий прибуток — понад 30 млрд юанів. Серед 66 колег ROE на першому місці, ROA — на третьому; вплив бренду зеленого лізингу постійно розширюється: частка масштабу — 53,4%, внесок у доходи — 66%. Її визначено Пекінським комітетом держмайна (北京市国资委) як «дочірнє підприємство, яке підлягає особливій увазі з точки зору розвитку промисловості» («产业发展重点关注子企业»). 华夏理财 — суттєві результати: масштаб управління продуктами 1,2 тис. млрд юанів (1.2万亿元), зростання 45,8%; темпи зростання третій рік поспіль — у лідируючих у галузі. Канали партнерського розповсюдження — 172 компанії, що входить до топ-3 серед колег; отримано звання «金牛理财公司» та нагороду «可持续投资金牛奖».

Дотримуємося нижніх меж мислення

Зміцнюємо безпекову лінію стабільного розвитку

Банк Ся Ха узгоджує розвиток і безпеку, посилює усвідомлення відповідності (compliance), підвищує випереджувальність і активність управління ризиками, безперервно вдосконалює систему запобігання ризикам і суворо дотримується «нижньої межі, що не допускатиме системних ризиків», забезпечуючи підтримку високоякісного розвитку.

Вдосконалюємо ризик-управління, покладаємо відповідальність за risk control. Продовжується вдосконалення системи ризик-апетиту та стратегій управління ризиками, поглиблюється комплексне узгодження ризиків у повному спектрі. Для ключових напрямів упроваджується система ризик-перебування/ризик-інспекцій (risk驻派制). Посилюється централізоване «герметичне» управління процесом затвердження кредитних лімітів і скорингом (授信审批集中扎口管理). Формується структура ризик-управління з чітким розподілом прав і обов’язків та високою ефективністю співпраці. Удосконалюється механізм притягнення до відповідальності за ризики в кредитному бізнесі; посилюється «нижня межа» дотримання відповідності та ризик-комплаєнсу.

Оновлюємо інтелектуальний (digital) ризик-контроль (数智风控) і підвищуємо ефективність протидії. Прискорюється розбудова нового покоління корпоративної платформи信投数智; здійснюється ітераційне оновлення системи розпізнавання ризиків і раннього попередження «龙盾» (龙盾大数据风险识别预警系统). Постійно оптимізуються моделі оцінки вимірювань різних типів ризиків, зокрема внутрішні рейтинги кредитного ризику, підвищується придатність моделей і точність вимірювання ризиків. Послідовно просувається застосування нових технологій у сфері risk control; постійно підвищується якість і ефективність запобігання ризикам.

Посилюємо управління комплаєнсом, забезпечуємо безпечний і стабільний розвиток. Будується команда комплаєнс-офіцерів (合规官) для покриття головного офісу, відокремлених підрозділів і дочірніх компаній; це стає першим у банківській галузі фінансовим інститутом, який системно створив команду комплаєнс-офіцерів. Посилюється управління притягненням до відповідальності; просувається цифрова трансформація комплаєнсу; безперервно доповнюються механізми комплаєнсу у всьому процесі внутрішнього контролю. Запобігання ризикам справ у всьому ланцюгу: оптимізується система оцінювання ризиків відмивання грошей; посилюється контроль операційних ризиків та запобігання юридичним ризикам. Безперервно зміцнюється оборонна лінія комплаєнс-ведення бізнесу.

Далека дорога — вітер сильний, важка місія — і знову стартуємо. 2026 рік — це рік старту «плану 15-ї п’ятирічки» («十五五»), а також ключовий рік високоякісного розвитку Банку Ся Ха. Банк Ся Ха ще більше зміцнить впевненість, згуртується та об’єднає зусилля, братиме сміливі виклики та наполегливо рухатиметься вперед. Дотримуємося загального тону роботи «рухатися вперед, досягаючи прогресу в стабільності» (稳中求进), повертаємо управління до першооснови, повертаємо менеджмент до суті, повертаємо позиціонування до своєї справжньої природи; відважно напишемо нову сторінку високоякісного розвитку, щоб внести вагомий внесок «сили Банку Ся Ха» у повне будівництво соціалістичної модернізованої держави та досягнення другої цілі сторічної боротьби!

1. Клієнти приватного банкінгу: клієнти, для яких AUM за попередній місяць у середньому за день становить не менше 6 млн юанів або еквівалент в іноземній валюті

2. Персональні кредити включають персональні іпотечні кредити (按揭) та персональні споживчі кредити

Масивні новини та точна аналітика — усе в Sina Finance APP