Підвищуйте бізнес-фінанси: Aion Financial Technologies

- Рекламна стаття -

Технологічні досягнення продовжують змінювати ландшафт фінансів для бізнесу. Banking as a Service (BaaS) створив нові можливості для банківських інновацій і безперешкодної інтеграції додаткових рішень для фінансового програмного забезпечення. Обробка природної мови (NLP) і машинне навчання (ML) прокладають шлях до автоматизації, яка раніше не могла існувати.

У цій статті ми дізнаємося більше від Діпеша Сунку, керівника інженерного напрямку та співзасновника фінтеху Aion, який базується в Сан-Франциско. Aion було засновано у 2017 році як універсальна сучасна платформа для фінансів бізнесу. Aion робить для компаній простим керування їхніми фінансами, розблокування капіталу з їхніх активів і повернення до побудови власного бізнесу. Поєднуючи зручний онлайн-банкінг, інтелектуальне фінансове програмне забезпечення та економічно вигідний капітал, Aion налаштовує себе як фінансового партнера майбутнього для малих і середніх компаній, щоб стимулювати їхній розвиток.

Передісторія Діпеша Сунку

Діпеш закінчив RNS Institute of Technology у Бангалорі, Індія, отримавши ступінь бакалавра інженерії за спеціальністю “Електроніка та комунікації”. Далі він здобув магістерський ступінь з Telecommunications Management у University of Maryland, який закінчив у 2012 році. Саме в Dingman Center for Entrepreneurship — частині бізнес-школи Університету Меріленду — Діпеш уперше отримав досвід як підприємець на ранній стадії.

Розкажіть трохи про історію вашої кар’єри до Aion Finance?

Перед тим як приєднатися до Aion, у мене було різноманіття інженерних ролей — насамперед я створював програмні рішення в сферах маркетингу в соціальних мережах і охорони здоров’я, а також для федеральних відомств. Мій шлях у фінтех розпочався з заснування платформи peer-to-peer платежів під назвою “WalletBuddies”. Це був мій перший вихід у світ фінтеху. Спираючись на платіжні рейки ACH, ми автоматично об’єднували кошти з різних джерел і здійснювали виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати продукт, це був для мене чудовий навчальний досвід, щоб зрозуміти банківську сферу та започаткувати мою кар’єру в інженерії фінтеху.

Саме в інженерній сфері я вперше працював із Сатішем Палвай. Не минуло й багато часу, як Сатіш заснував Aion і попросив мене приєднатися до нього в подорожі, щоб розширити можливості малих і середніх бізнесів за допомогою інтелектуальної, простої у використанні платформи для фінансів.

Що стало причиною вашого рішення очолити інженерію в Aion?

Коли Сатіш попросив мене приєднатися до нього як співзасновника та керівника інженерного напрямку в Aion, я одразу скористався цією можливістю. Ми з Сатішем дуже добре працювали разом і мали спільну пристрасть до оптимізації ручних, громіздких фінансових операцій. Ми виявили кілька ключових викликів, з якими стикалися бізнеси:

*   82% бізнесів мають проблеми з дефіцитом грошового потоку 
*   60% власників не відчувають упевненості в керуванні своїми фінансами 
*   25% використовують дублюючі продукти програмного забезпечення та   
*   це ринок обсягом у трильйон доларів 

Була реальна можливість змінити ситуацію на краще для малих і середніх бізнесів. І ми були налаштовані зробити саме це.

Як ви виросли як професіонал протягом вашого часу в Aion?

Будувати бізнес у фінтеху складно. Ви фактично починаєте з чистого полотна і працюєте над створенням чогось, що ще не робилося — і, як і всі стартапи, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі означає, що вам потрібно поєднати >

*   креативність 
*   розв’язання проблем 
*   мислення поза межами шаблонів і 
*   терпіння 

Фінтех, зокрема, додає ще один рівень: комплаєнс. Критично важливо, щоб комплаєнс і безпека були в центрі уваги всієї команди — від інженерії до продажів. Кожен має бути добре обізнаний із комплаєнсом, ризиками шахрайства та банківськими регуляціями.

У попередніх стартапах було легко швидко залагоджувати справи. Якщо в нас з’являлася ідея, яка мала сенс, ми її створювали й навчалися в процесі. Фінтех — інший.

Ми маємо уважно продумувати комплаєнс на кожному кроці й гарантувати, що жодні наші дії не створюють жодного ризику. Ми працюємо з фінансами бізнесів, тож усе потрібно робити правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним, зокрема в комунікації з іншими технічними членами команди щодо важливості регуляцій і процесів, яких ми маємо дотримуватися, щоб залишатися комплаєнтними. Це дуже важливо для нашого подальшого успіху, коли я будую й розвиваю інженерний напрям у компанії.

За наявності всіх вимог комплаєнсу та банківських регуляцій — як ви ставитеся до безпеки?

Безпека критично важлива, коли є так багато зловмисників, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до відповідних галузевих стандартів, щоб гарантувати повну комплаєнтність. Ми також перебуваємо в процесі, коли наше програмне забезпечення валідовують треті сторони, такі як SOC2. Ми постійно будуємо інструменти штучного інтелекту (AI) та інші інтелектуальні процеси, щоб переконатися, що ми залишаємося комплаєнтними щодо всього, що робимо. Безпека, звісно, є безперервним процесом — ми регулярно дотримуємося найкращих галузевих практик, щоб бути попереду.

Яка одна ключова річ, яку ви дізналися у своїй кар’єрі?

Критично важливо бути командним гравцем. Успіх на роботі приходить завдяки розвитку як команді. Можуть бути й ваші власні обов’язки, але саме успіх групи рухає бізнес уперед. Великі проєкти потребують більше ніж одного погляду, щоб досягти успіху. Якщо ви регулярно працюєте наодинці, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не буде успішним у довгостроковій перспективі. Співпраця корисна і для особистого зростання, і для розвитку продукту.

Як ви управляєте давньою напругою між потребами клієнтів, що змінюються, та реаліями розробки?

З часом ми вдосконалили наші внутрішні процеси. Завдяки ретельному плануванню, ретроспективним обговоренням і постійно відкритим лініям комунікації ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви стаєте реактивними, це означає, що ви можете почати відставати від потреб бізнесу. Загалом це дуже делікатний баланс. Важливо, щоб уся робота, яку ми виконуємо, була пов’язана з нашими ширшими бізнес-цілями. Наш поточний процес гарантує, що наші бізнес-цілі є в центрі всього, що ми робимо. Наша команда є гнучкою й здатна швидко випускати нові функції. Це підтримує узгодженість і щасливий стан як команд бізнес-розвитку, так і інженерної команди.

Як ви підходите до AI в Aion Platform

Коли ви створюєте системи AI, потрібно оцінити, які функції в наборі даних допомагають встановити шаблон у цьому наборі. Далі ми запитуємо, як навчити модель AI виявляти аномалії. Найскладніше — мати доступ до чистого набору даних, який уже було навчено. У теорії це добре, але також це передбачає багато втручання людини. Платформи на кшталт Amazon Web Services (AWS) надають усе більше безкоштовних відкритих моделей даних, тож вирішувати деякі проблеми стає легше. Для нашого конкретного бізнесу фінансове шахрайство завжди є фактором ризику, тож ми постійно використовуємо інструменти AI, щоб покращувати моніторинг і раннє виявлення транзакцій у режимі реального часу. Це сфера, яка постійно розвивається, і ми активно її приймаємо.

Якщо б ви могли дати ще одну пораду керівнику інженерного напрямку, особливо на етапі стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій та експериментів критично важливі для створення продуктів, які користувачам сподобаються. У високо регульованих галузях ставте комплаєнс на чільне місце в усьому, що ви робите. Інакше не дозволяйте бюрократії та непотрібним процесам ставати на заваді.

Яке одне з ваших найбільших досягнень?

Бути частиною команди-засновників у Aion і створити платформу з нуля. Ми стартували без клієнтів — лише з місією створити універсальну фінансову платформу для малих і середніх бізнесів. Одним із моїх найбільших досягнень є роль, яка допомогла зробити цю місію реальністю. Коли ми вперше почали Aion, я був командою з однієї людини, відповідальною за:

*   створення архітектури платформи — налаштування нашого хмарного технічного стеку 
*   написання першого рядка коду без інших інженерних ресурсів і 
*   запуск нашого MVP через iOS-додаток для ретельно відібраних клієнтів. 

Далі ми з часом ітерували, отримуючи фідбек як від клієнтів, так і від партнерів. Я розширив нашу інженерну команду до 7 людей по всьому світу, і ми створили нову надійну платформу як з мобільними, так і з орієнтованими на веб-застосунками. Ми додали інструменти AI, а також API-керовану платформу мікросервісів, яка здатна обслуговувати сотні тисяч малих і середніх бізнесів у США. Цей аспект справді приносить задоволення, і є ще набагато більше, що потрібно зробити. Приємно дивитися на цифри й розуміти, що в нас обробляються понад $50 мільйонів вартості інвойсів, і ми надали понад $90 мільйонів у вигляді оборотного капіталу для малих і середніх бізнесів. Є ще дуже багато, що потрібно зробити, адже ми ледве торкнулися верхівки айсберга.

Отже, яким ви бачите своє бачення майбутнього Aion?

Побудувати розумне, масштабоване програмне забезпечення самообслуговування, яке розшириться на інші галузі та обслуговуватиме широкий спектр малих і середніх бізнесів. Ми працюємо над універсальним комплектом фінансового програмного забезпечення, який забезпечує надійне банківське рішення, оборотний капітал — і все це керується AI/Machine Learning (ML) із низькою сукупною вартістю володіння. Як керівник інженерного напрямку я хочу продовжувати інвестувати в найсучасніші технології, щоб забезпечити безпрецедентну автоматизацію в фінансових операціях. Я хочу, щоб ми створювали інтелектуальні системи й процеси, які усувають складність різних ізольованих систем, зменшують шахрайство та забезпечують винятковий користувацький досвід, що радує клієнтів.

Як ви бачите, яку роль Aion відіграватиме в екосистемі фінтеху через 5 років? 10 років?

Ми плануємо бути на передовій у поєднанні фінансових продуктів і послуг — у справді універсальній платформі, яка зможе обслуговувати бізнес будь-якого розміру. Наша мета — бути лідером у наданні прозорих фінансових продуктів, залишаючись при цьому цифрово “нативними”. Ми також плануємо зробити доступними проєкти з відкритим кодом, зокрема в сферах комплаєнсу, боротьби з шахрайством, банкінгу та кредитування, і підняти стандарт для користувацького досвіду в сегменті B2B фінтеху.

Де ви бачите зародження технологій у фінтеху протягом наступних 10 років?

Одна з технологій, яка мені спадає на думку, — web 3.0. Просуваючи децентралізовані фінансові рішення, маючи розрахунки в реальному часі завдяки блокчейну. AI та ML і глибинне навчання й надалі відіграватимуть значну роль у протидії шахрайству та автоматизації. Зрештою, цифрово “нативні” банки, кредитування на основі криптовалюти, no-code або low-code фінансові застосунки. Усі ці технології вже існують — але найбільшим викликом буде роль регуляторів і процес підтримки/заміни наявних систем.

Інтерв’ю від Тіма Леа

Зв’язок з Aion

Якщо ви хочете дізнатися більше про Aion, зверніться до команди.

Адреса вебсайту :

Сторінка в LinkedIn :