Німецький фінтех A³ запускає раунд на Crowdcube для подолання прогалини у фінансуванні малих і середніх підприємств

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Crowdcube-кампанія націлена на фінансування МСП

A³ Handelspartner GmbH, фінтех із Гамбурга, відкрив новий раунд фінансування на Crowdcube, оскільки прагне розширити свою платформу альтернативного кредитування для малих і середніх підприємств (МСП). Компанія залучає €5 мільйонів у новий капітал, оцінюючи бізнес у €50 мільйонів pre-money.

Кампанія підкреслює амбіцію A³ закрити, як вона вважає, суттєвий розрив у фінансуванні МСП у Великій Британії та по всій Європі. Оцінки галузі оцінюють цей розрив приблизно в €400 мільярдів щорічно, здебільшого через те, що традиційні банки покладаються на повільні та обмежувальні процеси.

Місія — демократизувати фінанси

Заснована у 2018 році, A³ побудувала свою стратегію навколо того, щоб зробити кредитування доступнішим для бізнесів, які часто оминають спадкові кредитори. Її модель робить акцент на швидкому цифровому доступі до кредиту, одночасно тримаючи фокус на комплаєнсі. З моменту заснування компанія надала понад €150 мільйонів у позиках, позиціонуючи себе як помітного гравця на європейському ринку.

У центрі цих зусиль — CreditEngine, власна цифрова платформа A³. Вона застосовує алгоритми, машинне навчання та аналіз даних, щоб автоматизувати процес кредитування. Заявки можна подати онлайн; рішення, за повідомленнями, ухвалюються за лічені хвилини, а кошти надходять протягом 48 годин.

Система виходить за межі фінансової звітності, враховуючи такі дані, як патерни грошових потоків, умови в галузі, а в деяких випадках — нефінансові індикатори. Це дозволяє A³ виходити на такі групи, як стартапи та сезонні бізнеси, які інакше можуть мати труднощі із залученням капіталу.

Операційна модель і результати

Ефективність є ключовою відмінністю. A³ повідомляє, що її CreditEngine автоматизує 95 відсотків андеррайтингу, допомагаючи тримати коефіцієнт витрат до доходів приблизно на рівні 25 відсотків, тоді як для багатьох традиційних кредиторів він становить близько 50 відсотків. Нижчі операційні витрати, як каже компанія, означають нижчі комісії для позичальників.

Також було висвітлено фінансові показники. За останній рік A³ повідомила про зростання виручки на 180 відсотків — до €12 мільйонів, а її портфель позик збільшився на 250 відсотків — до €200 мільйонів. Компанія стверджує, що досягла прибутковості в другому кварталі 2025 року, а маржі EBITDA становили 35 відсотків.

Умови пропозиції на Crowdcube

Через кампанію на Crowdcube A³ пропонує 10 відсотків частки за €5 мільйонів. Очікується, що кошти підтримають розширення на нові європейські ринки, причому Польща та Іспанія визначені як пріоритети. Також кошти підуть на масштабніше розгортання CreditEngine по всьому ЄС.

Раунд відбувається після попередніх залучень, у яких ранні інвестори бачили віддачу. Пізніше A³ інтегрувала елементи блокчейну у свою інфраструктуру, щоб забезпечити додаткову прозорість і безпеку в транзакціях.

Ширший контекст і виклики

Залучення коштів відбувається в складний момент для МСП. Після відновлення після пандемії бізнеси демонстрували стійкість, однак інфляція та геополітична нестабільність і далі тиснуть на ліквідність. До альтернативних кредиторів дедалі частіше звертаються, коли компаніям потрібне швидше та гнучкіше фінансування.

A³ також узгодила своє кредитування з ініціативами зі сталого розвитку: приблизно 70 відсотків її позик, як стверджується, підтримують екологічно орієнтовані бізнеси. Це включає проєкти на кшталт оптовиків, які встановлюють сонячні панелі, або експортерів, що впроваджують екологічно дружні ланцюги постачання. Зосереджуючись на цих секторах, компанія прагне залишатися узгодженою з рамковими документами ЄС щодо сталого розвитку.

Регуляторна та стратегічна позиція

Компанія працює під наглядом BaFin, фінансового регулятора Німеччини, і залучає команду з 50 професіоналів із досвідом у технологіях і фінансах. A³ розвинула партнерства в роздрібній торгівлі, виробництві та електронній комерції, закладаючи основу для масштабування своєї моделі через кордони.

Окрім кредитування, компанія розбудовує сервіси на кшталт факторингу рахунків-фактур і фінансування ланцюгів постачання. Наразі вона працює більш ніж із 500 партнерами середнього та малого бізнесу, прагнучи позиціонувати себе як і фінансиста, і ширшого постачальника послуг.

Шлях попереду

Для інвесторів кампанія на Crowdcube дає можливість отримати експозицію на компанію, що швидко зростає, на ранній стадії оцінки. Для A³ цей раунд — шанс розширитися за межі своєї німецької бази та зміцнити позиції в європейському сегменті альтернативних фінансів.

Чи зможе компанія досягти своїх цілей, залежатиме від виконання та збереження попиту на небанківське кредитування. Оскільки МСП й досі недостатньо обслуговуються на багатьох європейських ринках, а цифрові інструменти знижують вартість надання кредитів, такі компанії, як A³, добре позиціоновані для тестування нових моделей.

За умови, що економічні умови залишаються невизначеними, здатність надавати швидке, комплаєнсне та доступне фінансування може визначити, які фінтех-кредитори стануть довгостроковими гравцями.