Чому банкам слід слідувати за фінтех-компаніями у створенні порталів для розробників

Фінтехи не просто створювали кращі продукти протягом минулого десятиліття — вони створювали кращі способи для розробників отримувати до них доступ. Портали для розробників стали ключовим важелем зростання, допомагаючи фінтехам швидше масштабуватися та залучати найкращі таланти. Сьогодні, коли банки модернізують застарілі системи й упроваджують платіжні технології наступного покоління, вони поспішають наздогнати. А оскільки миттєві платежі, програмовані гроші та агентська комерція змінюють очікування споживачів, прірву стає дедалі важче ігнорувати.

Звіт від Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, розглядає стан порталів для розробників по обидва боки цього розмежування. Меттью Ґоухан, провідний автор звіту, каже, що для банків, які розглядають портали для розробників, «Є багато потенційних вигод».

Банки наздоганяють

Надійний портал для розробників може слугувати ключовим каналом дистрибуції фінансових продуктів і сигналізувати про готовність братися за складні проблеми в технологіях із високим впливом. Вони були невід’ємними для успіху багатьох компаній, які згодом виросли до великих гравців — таких як Stripe, Plaid і Adyen — навіть якщо їх явно не брендировали як портали для розробників.

Фінтехи задавали планку того, як має виглядати хороший портал для розробників. Натомість банки протягом останніх 10–12 років грають у наздоганяння. Вони суттєво інвестували в технології та досягли прогресу в деяких аспектах, але ці зусилля часто були вторинними щодо бізнесу, а не основним міркуванням із самого початку.

Втім, банки навчаються в процесі, і дехто вже просунувся далі за інших. Минулого року Bank of America запровадив портал для розробників, хоча спочатку він був обмежений медичними платежами.

«Це, по суті, було практично вичерпанням їхніх API, і все було пов’язано саме з цим», — сказав Ґоухан. «Але зараз Bank of America — це фактично повноцінний портал для розробників із детальною бібліотекою довідки з API, з великою кількістю документації та інструментів для тестування».

Залучення третіх сторін

Портали для розробників здебільшого орієнтовані назовні. Вони створені, щоб зменшувати тертя для зовнішніх розробників, які хочуть інтегрувати певний процес або робочий процес у свої застосунки. Добре спроєктований портал робить таку інтеграцію простішою та швидшою.

«Кілька банків, яких ми розглядали, мають портали для розробників, куди могли заходити треті сторони, створювати власні рішення та потім бути прийнятими до ширшої екосистеми фінансової пропозиції цього банку», — сказав Ґоухан. «Наприклад, Toast робить це зі своєю ширшою екосистемою. Якщо якийсь розробник із третьої сторони створює зовнішній застосунок, який може бути корисним для Toast, вони можуть подати заявку на те, щоб їх додали до цієї ширшої екосистеми — незалежно від того, чи це виглядає як відображення на портативному пристрої на кшталт POS-системи, чи в якийсь інший спосіб, форма чи з’єднання».

Вони також можуть слугувати бізнес-сигналом для потенційних API-продуктів, які банк просуває через портал. Створивши фреймворк із належними метриками, банки можуть дозволити внутрішнім командам бачити, які виклики API використовуються найчастіше. Цей висновок може вказати на перспективні можливості для отримання доходу. Водночас портал може виступати каналом дистрибуції як для вже наявних фінансових продуктів, так і для нових — у міру їхнього запуску.

Актуальність щодо технологій

Кілька технологічних досягнень спонукають банки переглянути свої розробницькі стратегії. Агентська комерція виходить на ранні етапи, а програмовані гроші, наприклад криптовалюта, можуть стати важливою лінійкою продуктів. У певному сенсі портали для розробників перетворюються на спосіб для банків використати нові технології, зберігаючи частку гаманця в мерчантів і залишаючись у топі «гаманець» для роздрібних споживачів під час оформлення на касі.

Портали для розробників також можуть сигналізувати про пріоритети банку та ступінь автономності, на яку розробники можуть розраховувати, працюючи з його технологіями.

«У наш час, особливо з усього, що відбувається з ШІ та загалом із технологічним світом, точиться боротьба за таланти, щоб працювати над такими рішеннями», — сказав Ґоухан. «Багато модернізації та портали для розробників є підмножиною ширшої технічної модернізації в банках, яка закладає основу для того, що буде далі».

Банкам потрібно думати наперед про те, що буде далі. Якщо агентська комерція злетить, як очікують багато хто, вона може докорінно змінити спосіб, яким споживачі здійснюють транзакції.

«Це може мати подібний ефект до того, який електронна комерція справила на ширший світ платежів», — сказав Ґоухан. «Банки поспішатимуть впроваджувати певні фреймворки, які дозволять їм брати участь у цьому або задовольняти потреби клієнтів-мерчантів».

Переваги для різних банків

Однак для деяких банків «ікра може не бути вартішою того, щоб її видавлювати». Менша установа з одним продуктом і загалом задоволеними клієнтами може виявити, що ресурси, необхідні для створення та підтримки порталу для розробників, перевищують вигоди.

Навіть так, банки такого розміру все одно можуть отримати певну експозицію до переваг розробницької спільноти. Багато менших банків покладаються на постачальників основного банківського обслуговування — таких як Fiserv, FIS і Jack Henry — які пропонують власні версії порталу для розробників.

А от середні та великі фінансові інституції мають більший ризик відстати. Портали для розробників дедалі частіше виступають сигналом для розробників про те, наскільки компанія є технологічно орієнтованою — і, відповідно, чи це цікаве місце для роботи.

«Зручно мати точки доступу для розробників, щоб подати заявку або побачити оновлення в журналі змін, якщо певний API оновлено», — сказав Ґоухан. «Створення спільноти навколо того порталу, який ти вже випускаєш, — чи то через канали соціальних мереж, чи через спеціалізовані бюлетені або чат-кімнати, де розробники можуть ділитися найкращими практиками, — створює сигнал іншим розробникам про те, що це місце, яке ставиться до нашої роботи серйозно.

«Усе зводиться до того, щоб закласти цю основу», — сказав він. «Якщо банк багато інвестує в технології, портал для розробників є доречним продовженням цієї перспективи. Він потенційно може генерувати нові ідеї та більше доходу й навіть нові продукти. Це інвестиція, а не обов’язково те, що банк прагне зробити насамперед у своєму списку пріоритетів, але це важливо й корисний інструмент, який банк може додати до свого набору».

0

                    ПОДІЛІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs