Зростання чистого прибутку шести великих банків посідає перше місце, керівництво Аграрного банку все ще цінує здатність до управління ризиками, заявляючи, що короткостроково це залишатиметься «ключовою межею» для банків.

Питання до ШІ · Як АТ «Агробанк» справляється з викликом гомогенізації AI-технологій можливостями ризик-контролю?

Cailian Press 30 березня, повідомляє кореспондент Пен Кефен Увечері сьогодні Агробанк оприлюднив річний звіт за 2025 рік і провів у Пекіні щорічну пресконференцію з результатами діяльності. Керівник Ван Чжихен, перший заступник керівника Лін Лі, заступник керівника Ван Веньцзін та ще кілька високопосадовців взяли участь у зустрічі та обговорили з зовнішнім середовищем такі питання, як якість активів, чиста процентна маржа, запобігання ризикам.

Минулого року дохід і прибуток «подвійно зросли», цього року у І кварталі помітна тенденція стабілізації чистої процентної маржі

Згідно з даними, минулого року Агробанк досяг «подвійного зростання» за доходами та чистим прибутком: зокрема, операційний дохід становив 7253 млрд юанів, зростання на 2,1%; чистий прибуток — 2920 млрд юанів, зростання на 3,3%. За темпом зростання чистого прибутку минулого року Агробанк посів перше місце серед шести великих банків.

Що стосується активів, то на кінець минулого року загальні активи Агробанку становили 48,8 трлн юанів. При цьому загальний обсяг кредитів — 27,13 трлн юанів, приріст 8,9%; залишок кредитів населенню — 9,26 трлн юанів, приріст на 4485 млрд юанів; корпоративні кредити (включно з векселями) — 17,44 трлн юанів, приріст на 1,79 трлн юанів; фінансові інвестиції — 16,3 трлн юанів, приріст на 2,47 трлн юанів. У частині депозитів: за всіма показниками обсяг депозитів клієнтів становив 38,69 трлн юанів, приріст 3,71 трлн юанів; середній щоденний обсяг депозитів у юанях у межах країни — 30,81 трлн юанів, приріст 2,05 трлн юанів; середньоденне зростання та темпи приросту були найвищими серед порівнюваних банків.

Щодо цього керівник Агробанку Ван Чжихен зазначив, що загалом минулого року Агробанк демонстрував тенденцію «стабільно просуватися вперед», а стабільність депозитів постійно зростала. У частині якості активів частка проблемних кредитів протягом п’яти років поспіль знижувалася. У частині повернення інвесторам загалом минулого року коефіцієнт грошових дивідендів Агробанку стабільно тримався на рівні 30%.

Говорячи про кредитне фінансування на 2026 рік, Ван Чжихен сказав, що банк збереже інтенсивність підтримки реальної економіки кредитами; очікується, що темпи зростання в цьому році будуть приблизно такими ж, як і минулого року. У перші два місяці цього року Агробанк скористався можливостями й досяг «відкриття року з хорошими результатами» в кредитному розміщенні. Приріст кредитування реального сектору по всьому банку забезпечив додаткове зростання відносно року тому, а кредитна діяльність зберігала добрий імпульс. Зокрема, темпи зростання у пріоритетних сферах — «три сільські питання», зеленій економіці, технологіях тощо — продовжували перевищувати середній рівень по всьому банку. «Наразі видно, що тенденція до стабілізації спреду за відсотками є очевидною, а темп зростання чистих процентних доходів у річному вимірі перейшов у позитивну зону; є підстави очікувати поворотної точки в першому кварталі».

Ван Чжихен також розповів, що в подальшому пріоритети кредитного розміщення Агробанку й надалі фокусуватимуться на чотирьох напрямах: по-перше, продовжувати чітко виділяти акценти на «три сільські питання» та відродження села; по-друге, відповідно до «двох важливих» і «двох нових», активніше підтримувати розширення внутрішнього попиту, зосереджуючись на ключових проектах плану «15-ї п’ятирічки»; по-третє, докладати максимум зусиль для побудови сучасної системи промисловості; по-четверте, постійно поглиблювати фінансові послуги для забезпечення добробуту населення, розширювати та якісно реалізовувати механізм координації фінансування для малого бізнесу, зміцнювати провідні переваги у фінансуванні для широких верств населення.

AI-технології також будуть гомогенізуватися, Агробанк завжди тримає під контролем ризики як вічну тему

Ван Чжихен також зазначив, що якщо розтягнути часовий горизонт, то темп зростання чистого прибутку Агробанку випереджає порівнювані банки вже шість років поспіль; дохід випереджає інші банки, банк першим відновився та встановив історичний максимум; завдяки цьому забезпечено постійне зростання на високій базі, що на практиці відображає ринкові риси ефекту «накладання дивідендів» і зростання.

Щодо питань кредитного ризику в ключових напрямах, на які звертає увагу зовнішнє середовище, заступник керівника Лін Лі повідомив, що станом на кінець минулого року частка проблемних кредитів у нерухомості була на рівні попереднього року. Наразі є підстави очікувати, що якість активів по всьому банку й надалі залишатиметься стабільною. «У довгостроковій перспективі, для банків багато сфер тяжітимуть до гомогенізації, і AI-технології в майбутньому теж. У найближчі два-три роки ключовим розмежуванням для банків лишатимуться можливості в управлінні ризиками».

Лін Лі сказав, що Агробанк завжди тримає під контролем ризики як вічну тему. Минулого року частка проблемних кредитів за позиками становила 0,89%, і три роки поспіль утримувалася нижче 1%. Що стосується споживчого кредитування, то система запобігання ризикам у пріоритетному роздрібному бізнесі Агробанку є ще більш досконалою, а зусилля з повернення проблемної заборгованості також постійно посилюються. «Потрібно зазначити, що втручання неналежних посередників у кредитування банку створює шок для системи контролю ризиків банку. Оскільки ми завжди тримаємо підвищену настороженість щодо незаконних посередників».

У річному звіті Агробанку також показано, що у сфері управління капіталом обсяг продуктів з управлінням капіталом стабільно зростав: на кінець року залишок становив 21 513 млрд юанів, темп зростання — 9,2%. Обсяг страхування, реалізованого через партнерів, зберігав перевагу порівнюваних банків за рівнем, темп зростання — 17,9%; темп зростання продажів фондів, реалізованих через партнерів, становив 20,4%. Загальний обсяг транзакцій за третіми сторонами за дебетовими картками перевищив 20 трлн юанів, що є першим серед банків у групі.

«У сфері управління капіталом є великий потенціал і є велика справа. Це допоможе вирощувати терплячий капітал, а також збільшить доходи населення від майнових активів», — сказав Лін Лі. Він зазначив, що банк дотримуватиметься клієнтоорієнтованої концепції та й надалі якісно виконуватиме роботу з управління капіталом.

(Кореспондент Cailian Press Пен Кефен)