Оскільки залишки на кредитних картках досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

Рекордні 111 мільйонів американських споживачів мали заборгованість за кредитними картками наприкінці минулого року — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024. Разом ці власники карток тепер винні банкам понад $1 трильйон.

Спираючись на середні залишки, типовий власник картки, який робить лише мінімальний платіж, сплачуватиме приблизно $251 на місяць, або понад $3,000 на рік. Тим часом відсотки й надалі нараховуватимуться приблизно на 98% решти заборгованості.

Пошук рішення

Ці цифри наводять дослідники з Century Foundation — прогресивного аналітичного центру — та неприбуткової організації Protect Borrowers. Хоча ці групи посилаються на такі дані, щоб обґрунтувати зниження відсоткових ставок за кредитними картками, ширша картина складніша.

Century Foundation підтримує запропонований ліміт річної відсоткової ставки 10%, який підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенаторка від штату Массачусетс Елізабет Воррен. Водночас експерти галузі попереджають, що встановлення ліміту на такому низькому рівні може суттєво зменшити доступ домогосподарств до кредитних карток.

Зокрема, ставки вже почали трохи знижуватися. Згідно з даними Федеральної резервної системи, позичальники сплачували середню річну ефективну відсоткову ставку 22.3% у IV кварталі 2025 року — зниження з 22.8% у 2024.

Наслідки обмеження ставок

У Century Foundation оцінюють, що ліміт 10% дозволив би заощадити споживачам $134.5 мільярда відтоді, як Трамп вступив на посаду. Критики ж заперечують, що такий ліміт імовірно звузив би доступ до кредиту для багатьох позичальників, а не просто знизив би їхні витрати.

Окремі дані Javelin Strategy & Research свідчать, що вартість кредитування була близько 13% у 2025. За ліміту 10% кредитодавці, ймовірно, скорочували б кредитування всім, крім найбільш кредитоспроможних позичальників — потенційно тих, чиї бали FICO близькі до 800 або вищі. На практиці це може обмежити доступ до кредиту приблизно для 200 мільйонів американців, або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Це дослідження ігнорує той факт, що кредитні картки допомагають багатьом людям, яких зачіпають тривала інфляція, зростання ставок і невизначена економіка», — сказав Браян Ріолі, директор із кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть доступу до інструментів короткострокового запозичення, які тримають їх на плаву, коли в бюджеті стає тісно, коли автомобіль починає “підскрипувати”, або коли з’являється несподівана надзвичайна ситуація».

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за хитку економіку, що “падає”», — сказав він. «Подивіться вгору на інфляцію, безробіття та розлад у бюджетах домогосподарств. Ось у чому справжня проблема».

0

                    ПОДІЛИ

0

                ПЕРЕГЛЯДИ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Залишок на рахункуКредитна карткаЗалишок за кредитною карткоюВідсоткові ставкиЛіміт ставок