Bilt 2.0: Всі у святковому вбранні, а куди йти — ніде

Оригінальна картка Bilt, спонсорована Wells Fargo, була непоганою спробою, але динаміка доходів не спрацювала. Це не перший провальний кобренд, який вийшов за межі успішних партнерств із авіакомпаніями та подорожами. Здавалося, можливість була перспективною — приблизно третина домогосподарств у США орендує житло, — але відомою перешкодою лишалось те саме: орендодавці, які готові поступитися частиною своїх прибутків.

Чи справа була в тому, що Bilt вимагала зробити фокусом свою інфраструктуру лояльності, а не модель банківської картки? А що щодо неправильного прогнозування відсоткового доходу, коли власники карток розібралися, як “пограти” із системою? Або це просто був поганий шлюб? Час покаже, але в цій статті WSJ є багато кривавих деталей.

Заміна Wells на Small Fintech Bank?

Bilt 2.0 стартувала слабко. Схоже, Wells Fargo були праві: ця варіація успішної моделі кобрендової кредитної картки могла б масштабуватися, але вона приносить збитки. Тепер, замість емітента карток, у той час коли Mastercard був Master Charge, а Visa — Bank Americard, крихітна fintech-організація намагається замінити модель, яку провідний емітент не зміг змусити працювати.

Замість того щоб ударного заряду очолив топовий банк зі Волл-стріт, новим партнером Bilt є fintech-банк на ім’я Column, NA. Column — це не Wells Fargo (і не BoA, Chase чи Citi, якщо вже на те пішло). Спочатку він називався Northern California National Bank, але у 2021 році перетворився на fintech-банк. Банк має FDIC-страхування депозитів, а його ліцензія національного банку дозволяє йому пропонувати продукти позик, зокрема кредитні картки. Їхні поточні активи (у банківській термінології — кредити) менші за $1 млрд, а їхні зобов’язання (депозити) трохи перевищують половину цієї суми. У своєму останньому звіті до FFIEC Column NSA повідомила про $25,000 відсотків за кредитними картками, зароблених у грудні 2025. Порівняно з Wells Fargo, це похибка округлення.

Початок — із труднощами

Forbes повідомляє про широку незадоволеність новою карткою. Платежі не проходять належним чином — замість того, щоб дозволити власникам карток “збирати” бали з їхніх платежів за житло, платежі губляться в кіберпросторі. Функція обслуговування клієнтів — хаос і спирається на дуже розгублених AI-чатботів. Добре відсортовані за кредитним рейтингом рахунки нарощують сповіщення про прострочення, а Bilt виявився неефективним у наданні резервної підтримки. Повідомляється, що картковий спонсор Cardless є недоступним.

Я розумію кредитні картки, і Bilt 2.0 виглядає як промах

Після більш ніж чотирьох десятиліть у сфері кредитних карток я можу з упевненістю сказати, де є переможець, а де — невдаха. У Javelin навіть є інструмент розвідки для топових емітентів, відомий як Card Bench, який повідомляє про зміни ставок, винагород або умов протягом хвилин після події. Але це не витіснить багато карток на ринку, обіцяю.

Коли Wells виходили з цього, вони пропонували конвертувати картки Bilt у їхній продукт Autograph — картку з багатими винагородами та хорошим кредитним лімітом, придатну для загального використання. У мене немає картки Autograph, але можу сказати, що в мене ніколи не було проблем із Wells Fargo, і якщо я зараз подзвоню в службу підтримки клієнтів, на телефоні буде живий агент, без більш ніж миттєвої очікуваності. І всі мої платіжні транзакції для оплати та нарахування проходитимуть, як і очікується від будь-якого платежу Mastercard або Visa.

Повчальний момент: забудьте про нетипові кобренди, особливо ті, у яких є конкуруючі системи лояльності. А ще: хороше партнерство спирається на міцні стосунки, де виграють усі сторони.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo