Перший виступ нової команди управління! Без надмірної уваги до короткострокових результатів «заробити швидкі гроші» на звітній конференції Zhejiang Commercial Bank

Нещодавно ТОВ «Банк Чжецзянський підприємець» провів брифінг щодо результатів діяльності за 2025 фінансовий рік у місті Ханчжоу.

Це був «перший вихід» нової керівної команди банку на ринок капіталу. Голова правління Чень Хайцян, президент/керівник Лю Ліньхуа (призначений) та низка топменеджерів прямо відповіли на 8 запитань на місці, зосереджених на інтересах ринку.

У попередньому році банк досяг доходу від операційної діяльності 625,1 млрд юанів і чистого прибутку, що належить акціонерам, 129,3 млрд юанів, при цьому показник у річному вимірі дещо знизився; на кінець року загальні активи становили 3,48 трлн юанів, частка проблемних кредитів безперервно протягом чотирьох років знижувалася — до 1,36%. «Ми виконали бюджетні цілі ради директорів». — сказав Чень Хайцян.

Він зазначив, що в умовах, коли чиста процентна маржа (息差) продовжує звужуватися, посилюється конкуренція в галузі та зростає навантаження з точки зору контролю ризиків, банк «Банк Чжецзянський підприємець» не прагнув лише розміру заради розміру, не надмірно орієнтувався на короткострокові результати «заробити швидкі гроші», не пішов старим шляхом «нагромадити великих клієнтів», а натомість дотримувався довгострокової стратегії: закладав основу, коригував структуру, посилював комплаєнс, контролював ризики.

Паралельно Чень Хайцян за допомогою «трьох визначеностей» передав упевненість і рішучість нової команди керівництва вести весь банк крізь цикл, зокрема: визначеність постійного покращення якості активів на межі, визначеність щодо рушіїв зростання та визначеність щодо підвищення капітальної віддачі.

Відповідь на зниження операційних показників

У 2025 році «Банк Чжецзянський підприємець» скоротився у річному вимірі за доходом від операційної діяльності та чистим прибутком, що належить акціонерам, відповідно на 7,6% і 14,8%. Лю Ліньхуа зазначив, що це головним чином зумовлено двома факторами:

一 є те, що нині економіка все ще перебуває у стані слабкого відновлення, а ефективний попит на кредити поступово відновлюється, зберігається тенденція до звуження процентної маржі банківської системи. «Минулого року наша процентна маржа знизилася на 11 б.п., загальна тенденція загалом узгоджується з галуззю».

二 є те, що порівняно з односторонньою ринковою кон’юнктурою 2024 року у 2025 році на ринку облігацій спостерігалися широкі коливання та посилення волатильності, що суттєво вплинуло на прибутковість торговельних фінансових активів у межах усього банку. «Минулого року зниження не процентних доходів було близьким до 20%».

Він також зазначив, що в новому циклі «Банк Чжецзянський підприємець» застосовував стратегію розміщення активів за принципом «низький ризик, рівномірна дохідність», яка в короткостроковій перспективі також створює поетапний тиск на чисту процентну маржу та навіть на загальний дохід банку.

«У періоді непідйомної кон’юнктури висока дохідність часто не здатна перекривати високі ризики, тому ми проактивно коригуємо та оптимізуємо підхід, запускаючи комплексне управління клієнтами за критерієм сукупної віддачі, щоб досягти цільових показників “низький ризик, рівномірна дохідність”.» — сказав Лю Ліньхуа.

Він наголосив, що в довгостроковій перспективі ця стратегія буде корисною для стабільного розвитку всього банку. З річного звіту видно, що минулого року кількість корпоративних клієнтів банку зросла на 11,8%, базу роздрібних клієнтів було зміцнено, а частка проблемних кредитів безперервно знижувалася чотири роки поспіль.

Оглядаючи наступний етап, Лю Ліньхуа вважає, що частина активів із вищою дохідністю, які банк раніше розміщував, уже поступово виходять з обігу; з поєднанням стратегії «низький ризик, рівномірна дохідність» рентабельність нових розміщень буде дещо нижчою, а в короткостроковій перспективі процентна маржа ще залишатиметься під тиском.

«Ми докладатимемо зусиль у частині активів і пасивів, щоб стабілізувати процентну маржу та підвищити не процентні доходи, забезпечивши стабільність і безперервність фінансових надходжень. Одночасно ми й надалі просуватимемо контроль за повними ризиками та повними витратами, “видавлюючи” з витрат непотрібну частину, щоб прибуток був прийнятним для нас». — сказав він.

Глибше працювати в Чжецзяні

«Чжецзян є нашою “плитою опори” та стратегічним плацдармом. Третина наших установ, персоналу й бізнесу — у Чжецзяні. Обслуговування Чжецзяна, обслуговування “Банку Чжецзянський підприємець” і обслуговування жителів Чжецзяна — це основа для розвитку всього банку». — зазначив заступник голови правління Ло Фэн.

2025 рік — це стартовий рік нового трирічного плану поглибленої роботи банку в Чжецзяні. З річного звіту видно, що минулого року банк надав у всій провінції обсяг фінансових послуг із фінансування майже на 1,2 трлн юанів, а 2/3 приросту кредитів протягом року було спрямовано в межі провінції.

Крім того, депозити в межах провінції перевищили 6300 млрд юанів і є першими серед акціонерних банків; ланцюгове фінансування вже охопило 14 внутрішньопровінційних кластерів спеціалізованих інноваційних галузей рівня понад 100 млрд юанів кожен; сукупне андеррайтингування не пов’язаних із фінансуванням банківського сектору державних облігацій (非金债) і місцевих облігацій (地方债) — також у числі лідерів у порівнянні з колегами.

Ло Фэн зазначив, що далі він зосередиться на створенні диференційованих моделей сервісу, які можна буде копіювати та масштабувати, у напрямах «обслуговувати Чжецзян, обслуговувати “Банк Чжецзянський підприємець”, обслуговувати жителів Чжецзяна»:

Перш е — активно інтегруватися в загальний розвиток Чжецзяна. Орієнтуючись на такі напрями як побудова демонстраційної зони спільного процвітання у контексті високоякісного розвитку, банк послідовно поглиблюватиме співпрацю “уряд—банк”, здійснюватиме трирівневу взаємодію та системне сполучення сервісів, щоб формувати прикладне лідерство у підтримці ключових стратегій всієї провінції.

Друге — акцентовано посилити сервіс для клієнтів “Банку Чжецзянський підприємець”. Посилювати скоординовану взаємодію між підрозділами всередині та поза межами провінції, а також між підрозділами всередині країни та за кордоном; спираючись на десять ключових сценаріїв обслуговування, реалізувати переваги спеціалізованих бізнес-напрямів, зокрема ланцюгового фінансування, кросбордерного фінансування, фінансування інноваційних технологій, щоб створити сервісну екосистему, що відповідає потребам клієнтів “Банку Чжецзянський підприємець”.

Третє — добре виконувати роботу з управлінням статками мешканців. Орієнтуватися на постійних жителів Чжецзяна, зокрема на представників середнього класу, таких як власники малого та середнього бізнесу, лікарі, вчителі та таланти високого рівня; у межах провінції сформувати клієнтську сервісну систему та систему даних протягом усього життєвого циклу, підвищуючи частку доходів населення від майнових операцій.

«Потрібно добре побудувати нашу базу в Чжецзяні, глибоко й повно розвинути ринок у межах провінції, а також поступово масштабувати вдалий досвід на всю країну. Для цього посилювати взаємодію між установами в межах і поза межами провінції та двостороннє нарощування можливостей, щоб сформувати модель розвитку, де поглиблена робота в Чжецзяні та сервіс по всій країні рухаються паралельно». — сказав Чень Хайцян.

Просування “трьох великих проєктів”

Чень Хайцян вважає, що з переходом у епоху bank4.0 технологічні інвестиції більше не є лише просто статтею витрат, вони мають перетворитися на статтю доходів для зниження витрат і підвищення ефективності.

«Кінцева мета технологічної трансформації — не просто мати найсучаснішу систему, а впровадити найсильніше підкріплення/підсилення для бізнесу: використати технології, щоб переосмислити клієнтський досвід, підвищити ефективність управління, укріпити лінію оборони з контролю ризиків і надати можливості співробітникам на передовій». — сказав він.

За словами Лю Ліньхуа, у технологічній сфері «Банк Чжецзянський підприємець» просуває “три великі проєкти”:

Перш е — «Оновлення та укріплення фундаменту». Нова базова/ядрова система, на розробку якої було витрачено понад два роки, буде запущена до кінця року. Нова ядрова система забезпечуватиме можливості паралельних транзакцій (concurrent) у 5 разів і більше порівняно зі старою системою; «у майбутньому робота зі складання (монтажу) нових продуктів запускатиметься так само зручно, як будувати з кубиків».

Друге — управління даними. Банк уже розпочав роботи зі стандартизації та впровадження корпоративних мап/довідників (贯标) і робіт із включення/підключення до стандарту (落标). Перший пакет зібраних словників даних — понад 20 тис. позицій; цифрова “data middle platform” (цифрова центр-платформа) вже побудована для корпоративного, роздрібного, міжбанківського та інших восьми ринків/сегментів даних, забезпечуючи індивідуальну підтримку даними для понад 200 застосункових систем по всьому банку.

Третє — AI-надання можливостей. Банк уже створив платформу інженерії знань і платформу інтелектуальних агентів, які можуть підтримувати уніфікований виклик знань та розробку персоналізованих інтелектуальних агентів.

«На наступному етапі ми сподіваємося активно долучитися до цифрових реформ і штучного інтелекту, щоб у колі інших банків зберегти відповідний випереджаючий рівень.». — сказав Лю Ліньхуа. Цього року «Банк Чжецзянський підприємець» зосередиться на трьох напрямах:

Перш е — за умови безпеки треба створити технологічну архітектурну модель із двома локаціями та багатьма центрами й багатьма активними вузлами, продовжувати активніше інвестувати й розбудовувати фундаментальну мережеву інфраструктуру, щоб дані безпекою та кібербезпекою були охоплені на всьому протязі управлінського процесу.

Друге — основний акцент у розбудові високомодельних рішень (垂类模型) робиться у двох сферах — роздріб і ризики: «ми сподіваємося, що весь банк якнайшвидше перейде до етапу інтелектуального прийняття рішень і співпраці людини та машини».

Третє — поглиблювати співпрацю з провідними інтернет-компаніями: головним чином нарощувати комплексні можливості у створенні сценаріїв і комплексному сервісному обслуговуванні клієнтів, а також спільно з вищими навчальними закладами та науково-дослідними установами проводити спільні проєкти з теми технологічних передових напрямів.

Масивні інформаційні повідомлення, точне тлумачення — усе в застосунку Sina Finance APP