Проявляється стійкість у веденні бізнесу: логіка зростання доходів і чистого прибутку Центрального банку Центральної України

Питай AI · Як ПАТ «Чжун’юань Банк» зміг стабілізувати та підвищити чисту процентну маржу всупереч тиску?

30 березня «Чжун’юань Банк» оприлюднив звіт про результати за 2025 рік. На тлі триваючого вітчизняного банківського сектору тиску звуження банківської маржі ця банківська установа — регіональний банк провінційного рівня, укорінений у Хенані — надала відповідь у стилі «стабільно з поступом, а в поступі — з підвищенням якості».

Упродовж року бізнес-діяльність реалізувала стабільний прогрес, а ефективність і результативність одночасно зростали — банк продемонстрував міцну та яскраву підсумкову річну «відповідь».

Станом на кінець 2025 року сукупні активи «Чжун’юань Банку» становили 14142,93 млрд юанів, що на 490,96 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, приріст — 3,6%. У звітному періоді отримано операційний дохід 265,07 млрд юанів, чистий прибуток 35,76 млрд юанів, зростання відповідно на 2,1% і 3,1%; частка проблемних кредитів — 1,96%, що на 0,06 відсоткового пункта нижче, ніж на кінець попереднього року; загальна операційна спроможність і здатність протидіяти ризикам послідовно посилювались.

За стійким поліпшенням усіх показників роботи стоїть глибоке втілення та прояв результатів стратегічного планування «зробити кращим банком урядового фінансування, зробити ефективним банком для індустрії, зміцнити банком для городян, розширити банком для сільського відродження» від «Чжун’юань Банку». У перспективі «Чжун’юань Банк» ретельно виконуватиме робочі розпорядження партійного комітету провінції та уряду провінції, прискорюватиме впровадження спеціалізованого, різницевого розвитку, щоб сприяти фінансовими ресурсами у спільних зусиллях із написання нового розділу китайської модернізації на землях Центрального Китаю.

Відновлення та стабілізація чистої процентної маржі, двозначне зростання доходів і чистого прибутку

Нині банківський сектор стикається із загальними проблемами: триваючим звуженням маржі та уповільненням темпів зростання. Те, як регіональні банки виходять за межі конкуренції «один з одним» і формують диференційовані ключові бар’єри, стало головною постановкою питання для стабільного ведення бізнесу.

Як фінансова основна сила для обслуговування місцевої економіки, «Чжун’юань Банк» упродовж останніх років взяв за орієнтир чотири стратегічні позиції: «зробити кращим банком урядового фінансування, зробити ефективним банком для індустрії, зміцнити банком для городян, розширити банком для сільського відродження». Банк постійно поглиблює реформування внутрішніх механізмів, глибоко працює на траєкторії розвитку реального сектору економіки рідної провінції Хенань, поступово вибудовує спеціалізовану систему господарювання, що відповідає потребам регіонального розвитку. Показники за підсумками 2025 року також стали прямим підтвердженням ефективності втілення стратегії.

Як видно з річної картини роботи, «Чжун’юань Банк» у 2025 році демонстрував виразну ділову стійкість: реалізовано «подвійне зростання» — доходів і чистого прибутку. З даних фінансової звітності: річний операційний дохід банку становив 265,07 млрд юанів, що на 2,1% більше; чистий прибуток — 35,76 млрд юанів, зростання на 3,1% р/р. На тлі тиску на цикл у галузі банк надав міцну «відповідь».

Серед цього чистий процентний дохід як ключовий «балансуючий тягар» у структурі банківських надходжень демонструє стабільні показники. Це стало основною опорою зростання результатів. У 2025 році банк отримав чистий процентний дохід 225,19 млрд юанів, що на 9,76 млрд юанів більше р/р, приріст — 4,5%, що відображає помітне підвищення «Чжун’юань Банку» у спроможності ціноутворення активів та контролі вартості зобов’язань.

У звітному періоді «Чжун’юань Банк» застосовував різні заходи, щоб системно покращувати чисту процентну маржу. Чиста процентна маржа зросла в річному вимірі на 7 базисних пунктів до 1,68%. Її стабілізація та підвищення стали наслідком системних коригувань структури активів і зобов’язань. З одного боку, банк активно скорочував довгострокові та високопроцентні строкові депозити, постійно оптимізуючи загальну структуру депозитів. З іншого боку, банк знижував вартість зобов’язань: активно розширював джерела зобов’язань із низькою вартістю, а також, використовуючи політичні інструменти на кшталт рефінансування через повторні позики, отримував дешеві ресурси, оптимізуючи частку міжбанківських зобов’язань та зобов’язань за борговими цінними паперами у структурі.

У 2025 році «Чжун’юань Банк» одночасно підвищував якість активів і здатність протидіяти ризикам, закладаючи безпечний «порог» для високоякісного розвитку. Дані показують: частка проблемних кредитів зменшилася з 2,04% на кінець 2023 року до 1,96% на кінець 2025 року, тобто забезпечено триразове послідовне зниження; резервне покриття (provision coverage ratio) зросло з 154,06% до 165,75%, ризиковий буфер стабільно нарощувався, що додатково посилило здатність протистояти ризикам циклу.

Щодо достатності капіталу, «Чжун’юань Банк» посилював збереження прибутку як джерела власного капіталу, стабільно просуваючи поповнення капіталу. Станом на кінець звітного періоду нормативи становили: базовий рівень достатності капіталу першого рівня — 8,89%, достатність капіталу першого рівня — 11,38%, достатність капіталу — 13,52%, що відповідно підвищилося на 0,43; 0,45; 0,50 відсоткового пункта порівняно з кінцем попереднього року. Усі показники достатності капіталу були підвищені, капітальна спроможність «Чжун’юань Банку» послідовно укріплювалася, а також додатково вивільнялася фінансова динаміка для обслуговування реальної економіки.

Закріплення будівництва «чотирьох банків», посилення фінансової підтримки розвитку регіональної економіки

Фінанси — це кровоносна система національної економіки; стабільний фінансовий сектор є важливою основою для спокійного та здорового розвитку економіки; потужний фінансовий сектор є важливою напрямною силою для економічної трансформації. Як провінційний юридичний банк, що вкорінений у Центральному Китаї та охоплює всю провінцію, «Чжун’юань Банк» точно оцінює загальний напрям розвитку, глибоко вбудовує власний розвиток у загальний контекст регіонального розвитку та реалізує місію і відповідальність провінційної фінансової установи через професійне фінансове обслуговування.

У 2025 році «Чжун’юань Банк» виконав масштабні вимоги «чотирьох високих стандартів і чотирьох першостей», сфокусувався на системі цільових завдань «1+2+4+N», закріпив орієнтир на створення банку на рівні першої лінії в міській банківській категорії та на роль «провідника» фінансової армії для провінції Хенань, сприяючи будівництву «чотирьох банків». Банк перетворив стратегічні розпорядження партійного комітету провінції та уряду провінції на конкретну практику фінансових послуг і надав «відповідь відповідальності», що резонує в унісон із розвитком Хенані.

Усиливши співпрацю між урядом і банком, банк глибоко інтегрувався у загальну картину розвитку місцевої економіки. Співпраця уряду та банку — це союз «сильних сторін»: ресурсів, інформації, політики та ринку, який має багаторівневий і всебічний позитивний вплив на просування розвитку економіки та суспільства. У звітному періоді «Чжун’юань Банк», як важливий «важіль», будував «банківський сектор уряду». В межах ключових рішень і розпоряджень партійного комітету провінції та уряду провінції Хенань банк активно узгоджувався з фінансовими потребами урядів різних рівнів. Станом на кінець звітного періоду банк надавав послуги з випуску цільових облігацій місцевих урядів для 18 міських округів і 176 повітів по всій провінції, утримуючи впевнено перші позиції в рейтингу першої «кластера» галузі; обсяг агентських коштів для централізованих розрахунків казначейства входив до першого «ешелону» в межах провінції, а конкурентоспроможність у ключових бізнес-напрямах продовжувала залишатися на чолі.

Спираючись на технологічні фінанси, банк вибудовує «рів» для банку індустрії. «Чжун’юань Банк» розглядає технологічні фінанси як важливий інструмент для «зробити ефективним банком для індустрії». Банк чітко прив’язується до системи цільових завдань «1+2+4+N» провінції Хенань, фокусується на трьох напрямах — модернізація традиційних галузей, вирощування нових галузей і формування майбутніх галузевих напрямів. Банк глибоко працює з сегментами клієнтів у сфері технологій, запроваджуючи для ключових клієнтів на кшталт високоточного обладнання, нових матеріалів, нової енергетики, біофармацевтики рішення «для кожного клієнта окремо», щоб розв’язати проблему складного фінансування для підприємств.

Станом на кінець звітного періоду загальна кількість корпоративних клієнтів становила 499,1 тис. осіб, що на 21,4 тис. більше, ніж на кінець попереднього року; у звітному періоді відкрито 53,3 тис. нових рахунків. Корпоративні кредити — 4218,38 млрд юанів, що на 120,14 млрд юанів більше, приріст — 2,9%. Механізми і механізми розподілу ресурсів для технологічних фінансів були ще більш оптимізовані, залишок технологічних кредитів — 700,95 млрд юанів.

Зміцнення банку для городян і виконання механізму координації фінансування для малих і середніх підприємств. Роздрібний бізнес є одним із базових «майданчиків» «Чжун’юань Банку». Банк постійно дотримується політики обслуговування добробуту людей і підтримки реальної економіки. У 2025 році «Чжун’юань Банк» постійно просував стабільний розвиток персональних кредитів і підвищував охоплення послуг для сегменту малих і середніх підприємств, застосовуючи заходи на кшталт розширення кредитної пропозиції для малих і середніх підприємств, поглиблення та фактичного впровадження механізму координації фінансування для малих і середніх підприємств, а також удосконалення системи багаторівневих преференційних продуктів.

Станом на кінець звітного періоду залишок персональних кредитів «Чжун’юань Банку» становив 2729,67 млрд юанів, що на 75,88 млрд більше, приріст — 2,86%; залишок преференційних малих кредитів і кредитів для МСП — 961,55 млрд юанів, що на 60,58 млрд більше, темп зростання кредитування — 6,72%, тобто вищий за темпи зростання кредитування по всьому банку. У звітному періоді банк надав малим клієнтам преференційні малі кредити у сумі 883,52 млрд юанів.

Розширення банку для сільського відродження, щоб прокласти фінансові послуги до «останньої милі». Як провінція з потужним аграрним сектором, Хенань має ширший простір для районного ринку.

«Чжун’юань Банк» скористався можливостями побудови аграрно-міцної провінції та, спираючись на стратегічне позиціонування обслуговування жителів села і міста, просував виведення ресурсів вниз, підвищуючи спроможність обслуговування районних ринків. З одного боку, банк орієнтувався на фінансові потреби відновлення сільських галузей, створюючи систему спеціалізованих продуктів і послуг для районів. Станом на кінець звітного періоду залишок загальних кредитів у межах районів становив 1670,11 млрд юанів; сукупні обсяги фінансування «промислових преференційних кредитів» — 85,23 млрд юанів; сукупні обсяги «кредитів для фермерів провінції Хенань» — 24,87 млрд юанів, точно підтримуючи розвиток характерних галузей у межах районів.

З іншого боку, банк просував вниз канали обслуговування, постійно оптимізуючи чотирьохкомпонентну систему районних каналів: «міські відділення + селищні відділення + точки платежів сільського преференційного фінансового обслуговування + онлайн-платформа», прокладаючи шлях фінансовим послугам до «останньої милі». Станом на кінець звітного періоду банк уже розмістив понад 170 районних відділень і понад 90 селищних відділень, обслуговуючи понад 10 млн районних клієнтів. Мобільний банкінг (сільська онлайн-версія) обслуговував 4,6344 млн користувачів, що на 1,2069 млн більше, ніж на кінець попереднього року; таким чином було забезпечено глибше розширення фінансових послуг у сільські низові структури.

У перспективі «Чжун’юань Банк» ретельно виконуватиме важливі вимоги «двох високих стандартів і чотирьох зосереджень», глибоко фокусуватиметься на системі цільових завдань «1+2+4+N», прискорюватиме розвиток спеціалізованого, різницевого ведення бізнесу, постійно укріплюватиме лідерські позиції «фінансової армії провінції Хенань», додаючи реальній економіці безперервну фінансову динаміку.

Ця стаття призначена лише для довідки та не є інвестиційною порадою