Bank of Communications зросла як у доходах, так і у чистому прибутку, загальні активи перевищили 11 трлн юанів｜Пряма трансляція звіту про результати

27 березня ПАТ «Банк Сіньє» (兴业银行) провів у Шанхайській фондовій біржі пресконференцію з поясненням результатів діяльності за 2025 рік. У 2025 році ПАТ «Банк Сіньє» (兴业银行) націлився на ціль побудови «банку вартості» та в процесі обслуговування модернізації в китайському стилі постійно підвищував «п’ять ключових можливостей», завчасно розміщував/формував індустріальне фінансування, сумлінно виконував фінансові «п’ять великих статей» і здав відповідь із дуже переконливими результатами.

(Лі Жуохань Фото)

Дохід і чистий прибуток зросли одночасно, якість активів стабільна й має позитивну динаміку

За минулий рік «Банк Сіньє» (兴业银行) добився одночасного додатного зростання операційного доходу та чистого прибутку, що належить акціонерам. Згідно з даними річного звіту, станом на кінець 2025 року сукупні активи групи «Банк Сіньє» (兴业银行) становили 11,09 трлн юанів, що на 5,58% більше, ніж на кінець попереднього року; операційний дохід — 2127,41 млрд юанів, що на 0,24% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам, — 774,69 млрд юанів, що на 0,34% більше, при цьому другий рік поспіль досягнуто одночасного зростання за двома показниками.

На тлі викликів галузі, пов’язаних зі звуженням процентної маржі, у 2025 році «Банк Сіньє» (兴业银行) дотримувався підходу «стабілізувати процентну маржу та розширювати непроцентні доходи» одночасно. З одного боку, він ставив контроль вартості залучених зобов’язань на перше місце як ключ до стабілізації процентної маржі та продовжував оптимізувати структуру активів. У 2025 році чиста процентна маржа «Банк Сіньє» (兴业银行) становила 1,71%, що на 11 базисних пунктів менше в річному вимірі; контроль зниження знаходився на кращому рівні серед колег. Чистий процентний дохід склав 1487,52 млрд юанів, що на 0,44% більше; третій рік поспіль цей показник залишався додатним.

З іншого боку, активно скористався можливостями підвищення активності на ринку капіталу, і в діяльності з посередницьких послуг з’явився позитивний поворот. Поглиблювалась синергія групи «великий інвестбанк (великі інвестиційні послуги), велике управління активами, велике багатство» — у взаємному зв’язку. У минулому році чистий дохід від комісійних та винагород склав 258,91 млрд юанів, що на 7,45% більше; було сформовано основу для відновлення.

Щодо якості активів, то в міру того як комплексне управління ризиками послідовно впроваджувалось і посилювалось, ризики в ключових сферах продовжували звужуватися. Станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів становила 1,08%, майже без змін відносно кінця попереднього року; коефіцієнт покриття резервами — 228,41%; досягнуто збалансованого розвитку за обсягом, ефективністю та якістю, із збереженням у межах розумного діапазону. Крім того, за іпотекою нерухомості, платформами фінансування місцевих урядів та новими випадками проблемних кредитів за кредитними картками показники знижувалися в річному обчисленні. Частка проблемних кредитів у роздрібному кредитуванні становила 0,88%, що залишалося на рівні кращому за галузеві показники; залишок заборгованості зі «списаних рахунків» і «визнаних до стягнення» коштів у групі — 162,12 млрд юанів, що на 12,03% більше.

Щодо структури активів, то у 2025 році «Банк Сіньє» (兴业银行) пришвидшив структурну трансформацію, забезпечуючи в динамічній рівновазі подальше оптимізування активів і зобов’язань. На стороні активів поглиблювалась модель «регіони + галузі» в операціях. Зелений кредит, технологічний кредит і середньо- та довгострокові кредити для переробної промисловості станом на кінець попереднього року зросли відповідно на 19,05%, 18,47% та 14,91%, що було вище, ніж загальні темпи зростання кредитування; кредити для пріоритетних галузей у національних регіонах (топ-10 галузей за регіональними доходами промисловості) зросли на 20,1% щодо кінця попереднього року. На стороні зобов’язань було належно «приземлено» управління головними розрахунковими рахунками для корпоративного фінансування, поглиблювалась реалізація «Проєкту плетіння мережі 3.0», розвивався роздрібний сегмент на основі системності; це стимулювало зростання депозитів розрахункового характеру. Ставка процентних виплат за депозитами становила 1,65%, що на 33 базисні пункти менше в річному вимірі.

Розвиваємо «розумний Сіньє»　висвітлюємо «чотири візитівки»

«Ми й надалі дотримуватимемося того, щоб у ролі провідних напрямів виступали цифровізація й інтелектуалізація, екологізація, інтернаціоналізація, комплексність, екосистемність; будемо поглиблювати індустріальне фінансування навколо побудови сучасної системи індустрії, постійно висвітлюючи чотири візитівки — технологічне фінансування, зелене фінансування, банківський бізнес із багатством і інвестиційний банкінг, та комплексно вибудовувати банк першокласної цінності». На засіданні голова правління «Банку Сіньє» (兴业银行) Лю Цзяцзінь (吕家进) зазначив.

У 2025 році «Банк Сіньє» (兴业银行) продовжував висвітлювати три «візитівки» — зелений банк, банк із багатством і інвестиційний банк. Зокрема, фінансування у сфері зелених фінансів становило 2,46 трлн юанів, а залишок зелених кредитів — 1,11 трлн юанів; відповідно до кінця попереднього року зростання становило 12,37% і 19,05%, а за обсягом залишки зберігали перше місце серед акціонерних комерційних банків. Загальний обсяг управління п’яти дочірніх компаній із управління активами групи становив 3,65 трлн юанів, що на 26,07% більше, ніж станом на кінець попереднього року. Обсяг великого інвестбанку (FPA) — 4,89 трлн юанів, що на 367,6 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року.

Паралельно «Банк Сіньє» (兴业银行) підвищував стратегічну висоту напряму технологічного фінансування: будучи першим серед акціонерних банків, він отримав схвалення на підготовку до створення та відкриття компанії з інвестування фінансових активів (AIC), тим самим просуваючи технологічне фінансування як «четверту візитівку». Станом на кінець 2025 року залишок фінансування у сфері технологічного фінансування становив 2 трлн юанів, а залишок технологічних кредитів — 1,12 трлн юанів; відповідно до кінця попереднього року зростання становило 15,98% і 18,47%.

Заступник керуючого банку «Банк Сіньє» (兴业银行) Цен Сяоянь (曾晓阳) зазначив, що створення AIC — це не лише доповнення до ліцензії, а й ключова змінна для забезпечення високоякісного розвитку технологічного фінансування. «Банк Сіньє» (兴业银行) буде й надалі йти поруч із технологічними підприємствами, розвиватися разом із ними, і докладатиме зусиль, щоб зробити технологічне фінансування «четвертою візитівкою».

Увійшовши в епоху штучного інтелекту, «Банк Сіньє» (兴业银行) повністю реалізував ініціативу «Штучний інтелект +». Поглиблено було проведено дві «битви» — «спритність» і «досвід», прискорювали перехід від «діджиталізованого Сіньє» до «розумного Сіньє». Уже запущено понад 200 агентів, технології штучного інтелекту забезпечили понад 260 сценаріїв застосування. Середній цикл здавання IT-проєктів зменшився на 33%, оптимізовано понад 1500 бізнес-процесів; мобільний банкінг та ключові показники на п’яти основних онлайн-платформах зберігали хороші темпи зростання.

Комплексно будуємо банк першокласної цінності

Згадуючи період «плану на 14-ту п’ятирічку», прискорювалося наростання «великої трансформації за століття», а перетворення рушійних сил — нових і старих — також пришвидшувалося. Перед численними випробуваннями «низькі відсоткові ставки, низька процентна маржа, високі ризики», «Банк Сіньє» (兴业银行) закріпив за собою ціль побудови фінансової держави, рішуче й незмінно йшов шляхом розвитку фінансів із китайською специфікою, а в процесі наполегливої боротьби та прогресу прокреслив траєкторію стабільного висхідного розвитку.

З погляду розміру активів сукупні активи послідовно перетнули чотири пороги по 10 000 млрд юанів: було подолано рубіж у 11 трлн юанів, банк упевнено займає друге місце серед акціонерних комерційних банків. Кредитування та депозити одночасно забезпечили приріст майже на 2 трлн юанів. Кредити були зосереджені на індустрії: зростання кредитів для переробної промисловості, зелених фінансів і технологічних кредитів перевищило відповідно 1 раз, 2 рази та 3 рази. Ринкова вартість поступово зростала, частка грошових дивідендів перевищила 30%, а загальна сума дивідендів за п’ять років становила 1069 млрд юанів — це відбулося як відповідь широким інвесторам через видатні показники діяльності. З погляду якості активів частка проблемних кредитів знизилася з 1,25% до 1,08%; коефіцієнт покриття резервами зріс із 218,83% до 228,41%; якість активів у цілому стабільна та постійно краща за середній рівень у галузі.

Розпочинається шлях «плану на 15-ту п’ятирічку», на новій стартовій точці «Банк Сіньє» (兴业银行) ставить собі за стратегічну ціль комплексно побудувати банк першокласної цінності та визначив стратегічний напрям, стратегічні пріоритети й стратегічні особливості. Банк дотримуватиметься стратегічного напряму «п’яти орієнтацій» із цифровою інтелектуалізацією, екологізацією, інтернаціоналізацією, комплексністю та екосистемністю як провідними. Зосереджуватиметься на індустріальному фінансуванні як на стратегічному пріоритеті, а також вибудовуватиме план розвитку навколо індустріальної інтелектуалізації, екологізації та інтеграції. Шляхом посилення комплексного фінансового сервісу вздовж інноваційного ланцюга, ланцюга постачання, ланцюга акціонерного капіталу, ланцюга коштів і ланцюга талантів підсилюватиме трансформаційний розвиток усієї установи, забезпечуючи новий прорив. Роблячи «чотири візитівки» стратегічною особливістю, банк ще більше висвітлюватиме «чотири візитівки» — технологічне фінансування, зелене фінансування, банк із багатством і інвестиційний банкінг — щоб забезпечити потужну підтримку для здійснення фінансових «п’яти великих статей».

«Банк Сіньє» (兴业银行) заявив, що докладе всіх зусиль для забезпечення реалізації стратегії. У процесі створення цінності для клієнтів він створюватиме для себе та для акціонерів більше цінності, послідовно забезпечуватиме узгоджене зростання за масштабом, якістю та ефективністю, прагнучи до органічної єдності економічних, соціальних та екологічних ефектів.

Величезний обсяг інформації та точний аналіз — усе в застосунку Sina Finance (新浪财经APP)