Особливості стратегії успішного банківського API

Багато хто вважає, що API Open Banking насамперед є вправою на дотримання вимог PSD2, гарантуючи, що чутливі фінансові дані клієнта обробляються безпечно. Однак дедалі очевидніше, що API можуть бути не лише проміжними інструментами. Вони також відкривають банкам можливості для інновацій і залучення нових джерел доходу. Інновації необхідні, щоб не відставати від конкурентів — але щоб максимально використати ці можливості, важливо заздалегідь вибудувати стратегію.

Читайте далі, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію API для банків.

Навіщо банкам потрібна стратегія API?

Досить нещодавній розвиток, API Open Banking дають змогу банкам безпечно ділитися фінансовими даними клієнта. Однак API (інтерфейси програмування застосунків) також мають потенціал принести банкам додаткові переваги, незалежно від їхнього розміру. Вони можуть допомогти розвивати прибуткові партнерства та співпрацю з Fintech, сприяти та пришвидшувати інновації, а також досліджувати нові моделі бізнесу. API також можуть покращити клієнтський досвід. Але просто оприлюднення API недостатньо, щоб отримувати вигоду та монетизувати. Потрібно побудувати надійну стратегію API і поступово її нарощувати. Це зменшить ризик марно витраченого часу й грошей, збільшить швидкість виходу на ринок і допоможе вам вирізнитися серед конкуренції.

Що має включати сильна стратегія API?

Щоб успішно інтегрувати API, вам потрібно створити стратегію, що поєднує як технічні, так і бізнес-знання. Розглядайте свій API як стратегію на рівні всієї організації, а не лише як частину вашого ІТ-відділу. Фрагментований підхід може збільшити витрати й уповільнити процес, тому важливо мати кросфункціональну команду, яка працює разом, щоб охопити:

*   Бізнес-цілі
*   Впровадження API
*   Технологічну експлуатацію
*   Маркетинг і просування
*   Milk

У межах вашої стратегії API ви маєте:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні стратегії API — визначити, чого саме ви від неї хочете. Які ваші бізнес-цілі? Можливо, ви хочете оптимізувати заявки, наново налагодити зв’язок із поточними клієнтами або розвинути новий напрям бізнесу. Або, можливо, ваша головна мета — залучати нових клієнтів, партнерячись із компаніями Fintech. Незалежно від того, створюєте ви чи купуєте свій API, кожна ціль вимагатиме індивідуального підходу. Коли ви знаєте, що хочете отримати від свого API, ви можете сформувати стратегію, узгоджену з вашими бізнес-цілями. Саме тут критично важливо мати і технічних, і бізнес-командних учасників.

Чітка аудиторія

Важливо думати про ваш API як про продукт. І так само, як і з будь-яким іншим продуктом чи сервісом, життєво важливо розібратися, хто ним користуватиметься, щоб забезпечити їм найкращий досвід. Змапуйте шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку API Open Banking розробники — це потужні клієнти. Створення клієнтських персонажів може допомогти вам націлюватися на ті розробницькі аудиторії, які можуть створювати продукти, що розширять цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Укорінена пропозиція цінності та дорожня карта API

Наявність бізнес-орієнтованої стратегії API допоможе вам розробити дорожню карту, яка чітко показує пропозицію цінності вашої організації для зацікавлених сторін — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете виявити будь-які прогалини у ваших ресурсах ще до того, як вони стануть проблемними. Також гарна ідея — створити точну, актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і яку зможуть зрозуміти всі, хто потенційно використовуватиме API. Врахуйте, що і розробникам, і тим, хто не є розробником, потрібно буде знати, як це працює і чому це приносить цінність.

Експерименти

З API Open Banking може бути корисно почати з малого та розбудувати далі. Більше того, перш ніж ви подумаєте про те, щоб дозволити стороннім сторонам користуватися вашим банківським API, важливо спробувати його самостійно. Те, що відоме як «dogfooding», дає змогу протестувати якість вашого API перед випуском бета-версії для отримання відгуків.

Платформи керування API

Сильна стратегія API виходить за межі початкового технологічного впровадження. Щоб стимулювати інновації й відкривати нові можливості, вам потрібно знати, як це керувати. Платформа керування API надасть вам інструменти для визначення та вимірювання KPI: наші наступні два пункти.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші ключові показники ефективності (KPI)? Узгоджуючись із вашими бізнес-цілями, чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потрібно змінювати. Зрештою, обраний вами KPI залежатиме від вашої бізнес-цілі. Наприклад, ваша мета може полягати в тому, щоб забезпечити зростання доходу, підвищити конверсію або розширити вашу екосистему Fintech.

Моніторинг API та метрики

Як і в багатьох інших бізнес-починаннях, для успішного впровадження API потрібна аналітика. API Open Banking потребують моніторингу, щоб переконатися, що вони працюють належним чином, і щоб виявляти потенційні загрози безпеці. Коли йдеться про моніторинг вашого API, є три основні метрики, за якими потрібно стежити:

*   Метрики доходу – який у вас ROI?
*   Операційні метрики – чи є якісь помилки?
*   Метрики для розробників – чи отримують розробники хороший користувацький досвід

Сильна стратегія API також відстежуватиме успіхи й пильнуватиме за новими функціями та можливостями для зростання.

Банківські моделі BaaP і BaaS для API

Залежно від ваших міркувань щодо банківського API та ваших бізнес-цілей, ваша стратегія API та обрані бізнес-моделі можуть відрізнятися. Ваша організація може вирішити рухатися шляхом Banking as a Platform (BaaP), надаючи власні базові послуги й використовуючи API для брокерства зовнішніх сервісів. Banking as a Platform відкриває можливості для монетизації API та виходу на нових клієнтів. Banking as a Service (BaaS) — це ще один напрям, який ви можете розглянути. BaaS дає постачальникам із третьої сторони доступ до базових банківських послуг. Ваша стратегія API може будуватися навколо оприлюднення, захисту та маркетингу API для компаній Fintech, які пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

The Open Bank Project

API Open Banking мають потенціал принести банкам і фінансовим установам великі переваги та можливості для зростання. Однак, як і у будь-якому бізнес-проєкті, важливо заздалегідь створити продуману стратегію. Платформа Open Bank Project, керована TESOBE, — це middleware-рішення, яке дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати й монетизувати API. Якщо вам потрібна підтримка в розробці сильної стратегії API, не соромтеся звернутися, щоб дізнатися більше та забронювати демо.