Revolut стикається з затримками у мобілізації банківської ліцензії у Великій Британії

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Revolut під загрозою пропустити дедлайн отримання банківської ліцензії у Великій Британії на тлі регуляторних зволікань

Revolut стикається з поновленим регуляторним тиском у Великій Британії: інсайдери попереджають, що цифровий банківський сервіс може не встигнути завершити ключовий етап у своїй заявці на отримання повної ліцензії британського банку. Небанк, оцінений у $45 мільярдів, як повідомляється, має труднощі з завершенням останньої стадії процесу отримання банківської ліцензії у Великій Британії, що викликає занепокоєння щодо того, чи завершиться його період “mobilisation” вчасно.

Згідно з матеріалами City A.M., кілька джерел, близьких до цього питання, висловили сумніви щодо спроможності компанії вкластися у прогнозовану кінцеву дату 25 липня для свого 12-місячного попереднього періоду. Фаза мобілізації, яка розпочалася після того, як Revolut отримав попереднє схвалення від Prudential Regulation Authority (PRA) у 2024 році, має слугувати перехідним етапом до надання повної авторизації.

Хоча дедлайн PRA не є законодавчо встановленим, офіційні вказівки чітко дають зрозуміти, що мобілізація “не має тривати довше 12 місяців” і що продовження не надаються на регулярній основі. Якщо компанія не зможе виконати регуляторні очікування наприкінці періоду, PRA може відкликати попередню авторизацію, або заявник може вирішити відкликати заявку.

Зростаюча складність ускладнює остаточне схвалення

Глобальні масштаби Revolut широко вважаються одним з головних бар’єрів у цьому процесі. За час подання заявки на ліцензію у компанії вже були підключені понад 500,000 клієнтів у Великій Британії, тож вона є найбільшою організацією, яка проходить саме цей шлях авторизації.

Джерело, на яке посилався City A.M., припустило, що масштаб бізнесу створив унікальні виклики, з якими раніше не стикалися ні регулятори, ні заявники. Ці ускладнення охоплюють операційні системи, інфраструктуру комплаєнсу, вимоги до капіталу та найм керівників з питань ризиків і комплаєнсу — усі обов’язкові критерії для отримання остаточного схвалення.

Пресслужба Revolut заявила, що компанія зосереджена на дотриманні необхідних регуляторних стандартів, а не націлюється на конкретний дедлайн. Вона додала, що компанія “конструктивно” співпрацює з PRA, і що її період мобілізації є “найбільшим і найскладнішим” процесом такого типу у Великій Британії станом на сьогодні.

Голова натякає, що операції можуть початися у 2025 році

У своєму найсвіжішому річному звіті голова Revolut Мартін Ґілберт вказав, що компанія розраховує офіційно розпочати роботу як ліцензований банк Великої Британії “протягом 2025 року”, що натякає на часову шкалу, яка виходить за рамки поточного етапу-мітки липня 2025 року. У звіті не було наведено оновленого терміну, але фактично йшлося про те, що підготовка триває і що ліцензія залишається ключовою метою для компанії в її внутрішньому бізнесі.

Період мобілізації включає кілька ключових компонентів, необхідних для остаточної авторизації. Серед них — забезпечення достатніх резервів капіталу, впровадження повної ІТ-інфраструктури, призначення посадових осіб вищого рівня з питань ризиків і комплаєнсу та створення системи управління, здатної відповідати стандартам PRA. Поки ці умови не будуть виконані, Revolut залишається у стані випробувального періоду.

Затримка сталася після повідомлення Financial Times про те, що Revolut досі не отримав схвалення для ліцензії на споживче кредитування у Великій Британії — ще один бар’єр, який може вплинути на масштаб його майбутніх роздрібних пропозицій на ринку.

Внутрішні бар’єри зміщують фокус на міжнародне зростання

Оскільки затримки з внутрішнім ліцензуванням тривають, джерела, на які посилався City A.M., вказали, що Revolut дедалі більше спрямовує свої зусилля на міжнародну експансію. Раніше компанія висловлювала розчарування тим, що вона сприймає як надмірну регуляторну складність у Великій Британії.

Генеральний директор Нік Сторонський особливо різко висловлювався з цього приводу, раніше критикуючи регуляторне середовище Британії.

У травні Revolut назвав Париж своєю новою західноєвропейською штаб-квартирою, посилаючись на регуляторну ясність як ключові фактори для цього рішення. Водночас компанія підтвердила свою прихильність зберігати Лондон як глобальну базу операцій, хоча цей зсув підкреслив зростаюче незадоволення компанії регуляторними темпами у Великій Британії.

Головний банківський офіцер Сід Джаодія висловив похвалу французьким рамкам для цифрового банкінгу, додавши, що вони підтримують довгострокову стратегію Revolut по всьому континенту. Ці коментарі разом із затримками у Великій Британії породили питання про те, де компанія бачить опору для свого майбутнього зростання.

Фінтех-тиск зростає, коли очікування посилюються

Регуляторні труднощі Revolut виникають у той час, коли сектор фінтех зазнає дедалі більшої уваги з боку фінансових наглядових органів по всьому світу. Коли цифрові банки виходять за межі транзакцій на основі застосунків і прагнуть статусу повноцінного сервісу, очікування щодо управління, ризиків і операційних стандартів різко зросли.

Prudential Regulation Authority Великої Британії чітко дала зрозуміти, що мобілізація не є “м’якою” ціллю, і що банки мають відповідати високим стандартам, перш ніж повністю виходити на ринок. Для Revolut затримка додається до списку невирішених цілей щодо ліцензування, включно з тривало очікуваною заявкою на повну банківську ліцензію у Сполучених Штатах.

Агресивне зростання компанії, широкий асортимент продуктів і глобальна присутність роблять її унікальним випадком — таким, який не легко вписується в існуючі регуляторні моделі. Але поки банківська ліцензія у Великій Британії залишається в підвішеному стані, постають питання про те, чи залишиться її домашній ринок центральною опорою у майбутній дорожній карті.

Поки компанія продовжує розширюватися в нові регіони та розвивати банківські можливості в кількох юрисдикціях, їй доводиться долати подвійний виклик: підтримувати імпульс і водночас відповідати дедалі складнішим регуляторним рамкам.

Незалежно від того, коли ліцензія у Великій Британії надійде — за тижні чи місяці — повідомлення зрозуміле: наступний розділ у фінтех буде побудований не лише на інноваціях, а й на регулюванні, виконанні та довірі.