Думаєте, що вам не потрібен Medicare у 65? Ось коли відкладання може обернутися негативно.

Багато людей з нетерпінням чекають, щоб виповнилося 65, бо саме тоді зазвичай починається право на Medicare. Але не обов’язково, що вам захочеться оформлювати Medicare у 65 років.

Можливо, у 65 ви все ще працюєте або маєте медичне страхування за планом на робочому місці вашого подружжя. У такому разі навіщо оформлювати Medicare — і платити за нього — якщо вас усе влаштовує в межах вашого покриття?

Джерело зображення: Getty Images.

Але в деяких випадках відтермінування оформлення Medicare — це не той нешкідливий крок, за який ви його, можливо, вважаєте. І важливо розуміти, коли можна чекати безпечно, а коли ні.

Наявності покриття не завжди достатньо

Відтермінування Medicare після того, як ви вже маєте право, не є автоматичною помилкою. Можливо, у вас є дуже субсидований план на робочому місці, який забезпечує чудове покриття. Навіть якщо у вашій ситуації Medicare працюватиме як вторинне страхування, можливо, все одно не варто платити ті самі внески за Part B.

Крім того, можливо, ваш поточний медичний план сумісний із рахунком для медичних заощаджень (HSA). Ви більше не можете поповнювати один із таких рахунків, щойно оформлюєте Medicare. І ви можете не хотіти ще відмовлятися від податкової вигоди, яку дає ваш HSA.

Якщо ви працюєте в компанії, яка має 20 або більше працівників і надає вам медичне страхування, ваш груповий план загалом вважається таким, що має належне покриття (creditable coverage). Це означає, що ви зазвичай можете відтермінувати оформлення Medicare без ризику отримати пізні штрафи. Щойно ви залишаєте роботу або закінчується ваше групове медичне страхування, ви зазвичай матимете право на спеціальний період для реєстрації, щоб підписатися.

Але якщо ви працюєте в меншій компанії або купуєте власне страхування через маркетплейс ACA, ваше покриття може не вважатися creditable. У такому разі ви можете бути не мати права на спеціальний період для Medicare. І якщо ви не оформите Medicare під час вашого первинного періоду реєстрації, ви можете зіткнутися з серйозними надбавками.

Вам можуть нарахувати надбавки до премій за ваш план ліків, але також ви наражаєтеся на 10% надбавку до ваших премій за Medicare Part B за кожен 12-місячний період, протягом якого ви мали право на реєстрацію, але не оформили її. Протягом десятилітньої пенсії ці додаткові витрати можуть накопичитися в дуже суттєву суму.

Переконайтеся, що ви знаєте правила

Можливо, вам здається, що Medicare у 65 вам не потрібен. Але перш ніж вирішити відтермінувати реєстрацію, переконайтеся, що ви маєте право на спеціальний період для реєстрації.

Інакше вам, можливо, варто спланувати оформлення Medicare саме тоді, коли ви вперше отримаєте право. Ваш первинний період реєстрації починається за три місяці до місяця, коли вам виповнюється 65 років, і завершується через три місяці після цього місяця. Дуже може окупитися, якщо ви встигнете забезпечити Medicare-покриття протягом цих семи місяців.