EBANX розширює впровадження мережевих токенів у Латинській Америці

Відкрийте для себе топові новини та події у фінтехе!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

EBANX розширив використання мережевих токенів ще на три додаткові ринки в Латинській Америці після повідомлення про сильні результати на ранніх етапах упровадження. Компанія вже впровадила цю технологію в Бразилії та Чилі. Тепер у список увійшли Колумбія, Перу та Домініканська Республіка, розширивши доступ до системи, призначеної для заміни чутливих номерів карток на безпечні динамічні ідентифікатори. Останнє розширення з’являється на тлі того, що регіональні торговці, фінансові установи та фінтех-компанії шукають способи підвищити рівень схвалення, одночасно зменшуючи ризики шахрайства під час високоволюмних цифрових транзакцій.

Більш широке розгортання після перших результатів

EBANX заявив, що внутрішні тести по всій Латинській Америці показали зниження відмов у кредитних картках, пов’язаних із шахрайством і безпекою, до 86 відсотків, коли використовувалися мережеві токени. Ці висновки підтримали рішення розширити технологію за межі початкових ринків.

У Колумбії компанія вже обробляє понад два мільйони транзакцій щомісяця через токенізовану систему. EBANX повідомив, що середній рівень схвалення транзакцій із мережевими токенами приблизно на десять процентних пунктів вищий, ніж без них. Компанія зазначила, що прийняття серед торговців досягло рівня, за якого більшість транзакцій уже спирається на систему. Понад сто компаній у таких сферах, як SaaS, онлайн-рітейл і геймінг, тепер використовують технологію.

Чому токенізація важлива для ринків, що розвиваються

Мережеві токени замінюють основний номер рахунку картки динамічною заміною, що зберігається в інфраструктурі карткової мережі. Цей процес зменшує ймовірність шахрайства, пов’язаного зі вкраденими або скомпрометованими обліковими даними. Він також підтримує вищі показники схвалення транзакцій, оскільки токен залишається дійсним навіть тоді, коли фізичну картку перевипускають, допомагаючи зберігати безперервність для повторюваних платежів і підписок.

На ринках, що розвиваються, де транскордонна торгівля продовжує зростати, а занепокоєння щодо шахрайства залишається високим, токенізація стала ключовою темою. Платіжні провайдери дедалі частіше звертаються до цього підходу, щоб підтримувати цифрову комерцію та зменшувати тертя, яке часто супроводжує перевірки безпеки. Усунувши частину вразливостей, пов’язаних зі статичними даними карток, мережеві токени можуть допомогти торговцям утримувати клієнтів, особливо в секторах із частим повторним виставленням рахунків.

Позиція EBANX у Перу

У Перу EBANX зазначив, що наразі він є єдиним провайдером платіжних послуг, який пропонує мережеві токени для обох основних міжнародних карткових мереж. Його команда заявила, що це дає перуанським торговцям доступ до підходу, який підтримує стабільнішу платіжну продуктивність, особливо в міру зростання сектору електронної комерції в країні. Місцевий ринок, за даними галузі, процитованими компанією, має перевищити тридцять мільярдів доларів США щороку протягом кількох років.

Сім із десяти транзакцій карткою, оброблених через EBANX у Перу, уже використовують мережеві токени. Компанія повідомила, що рівень схвалення зріс більш ніж на сім процентних пунктів у порівнянні з транзакціями без токенізації. Найбільше зростання відчули провайдери SaaS, тоді як компанії в соціальних мережах, онлайн-освіті, онлайн-рітейлі та стрімінгу також показали приріст.

EBANX пояснив, що рівень схвалення в деяких сегментах уже перевищує вісімдесят відсотків. Компанія розглядає ці ранні результати як ознаку того, що токенізація може стабілізувати категорії з високим обсягом транзакцій та змінними схемами виставлення рахунків.

Події в Домініканській Республіці

Домініканська Республіка — це перший випадок, коли EBANX запустив мережеві токени на карибському ринку. Компанія заявила, що це означає ще одну фазу співпраці з AZUL — провайдером електронних платежів, що належить Grupo Popular. Дві компанії працюють разом з 2023 року над ініціативами зі сприяння електронній комерції та посиленню цифрових платіжних каналів у країні.

Використання карток поширене в Домініканській Республіці, де переважну більшість цифрових платежів здійснюють за допомогою кредитних і дебетових карток. EBANX повідомив, що рівень схвалення токенізованих транзакцій на ранньому етапі розгортання досяг рівня вище дев’яноста відсотків. Місцеві партнери висловили підтримку розгортанню, описавши токенізацію як крок, що приносить більше безпеки та стабільнішу платіжну продуктивність торговцям.

Керівники регіональних команд EBANX заявили, що ініціатива допомагає підготувати країну до зростання цифрової активності, зменшуючи ймовірність відмов через шахрайство. Лідери в AZUL підкреслили свою зацікавленість у розширенні пулу доступних технологій для місцевих торговців, оскільки цифрове впровадження продовжує зростати.

Чому банки та торговці звертають увагу

Токенізація привертає дедалі більше уваги в Латинській Америці, оскільки вона вирішує кілька проблем, з якими торговці та фінансові установи стикаються щодня: шахрайство, перевипуск карток і непослідовні показники схвалення. У багатьох ринках регіону відбувалося швидке зростання цифрової комерції, але це зростання часто супроводжувалося бар’єрами для надійності транзакцій. Динамічні токени можуть допомогти зменшити перебої, підтримуючи безперервність між картками та збереженими обліковими даними.

Для торговців вищі показники схвалення означають більш стабільну виручку, особливо в секторах із підписками, де невдалі платежі можуть спричинити відтік клієнтів. Для емітентів карток і процесорів зниження відмов, пов’язаних із шахрайством, допомагає зменшити операційні витрати.

Регіональні платіжні провайдери та фінтех-компанії також уважно стежать за цим трендом. Поки цифрова комерція зріє в усьому регіоні Латинської Америки, токенізація може стати стандартом, а не інструментом, що лише з’являється. Це приведе регіон ближче до практик, які вже спостерігаються в Північній Америці та частинах Європи.

Технологія, що стоїть за мережевими токенами

Мережеві токени генеруються картковими мережами і покладаються на безпечну інфраструктуру, яка динамічно оновлює токен. Це робить токен менш вразливим до неправильного використання. Коли фізична картка закінчує термін дії або її замінюють, токен, пов’язаний із торговцем, залишається активним, дозволяючи платежам продовжуватися без перерв.

Оскільки токен несе додаткові функції автентифікації, емітенти часто розглядають токенізовані транзакції як такі, що несуть менший ризик. Це сприйняття може сприяти вищим показникам схвалення в різних секторах.

Модель особливо корисна на ринках, що розвиваються, де високі показники відмов можуть відлякувати як внутрішніх, так і міжнародних торговців. Поєднуючи зменшення ризиків із покращеною безперервністю транзакцій, технологія має на меті підтримувати більш передбачуване середовище для цифрових платежів.

Регіональний контекст і міркування щодо регулювання

По всій Латинській Америці уряди та фінансові установи заохочують інструменти, які зменшують шахрайство та підтримують безпечну онлайн-комерцію. Правила кожної країни відрізняються, але регулятори мають спільний інтерес захищати споживачів і підвищувати стабільність платежів у міру того, як цифрова активність прискорюється.

Токенізація вписується в ці зусилля, оскільки вона спирається на усталені стандарти платіжних мереж, а не на власні підходи до зберігання даних. Це дає регуляторам і фінансовим установам більше впевненості під час оцінювання ризику. Поки цифрова комерція зростає, баланс між безпекою та простотою використання стає центральним міркуванням для політиків.

Попереду

EBANX заявив, що планує продовжувати розгортання можливостей мережевих токенів на додаткових ринках у Латинській Америці. Компанія розглядає токенізацію як ресурс, який може допомогти торговцям і фінансовим установам керувати зростаючими обсягами транзакцій, одночасно зменшуючи ризики шахрайства. Команди компанії по всьому регіону стверджують, що ранні результати демонструють сильніші показники схвалення та менше переривань для клієнтів.

Поки цифрова економіка в регіоні розширюється, інші платіжні провайдери та фінтех-компанії, ймовірно, вивчатимуть ці результати, щоб визначити, чи можуть подібні розгортання працювати у їхніх власних операціях. Токенізація перейшла від експериментальної функції до широко обговорюваного варіанту на ринках, де цифрова комерція швидко зростає.