Барт Федеральної резервної системи заявив, що стабільні монети потребують більш жорсткого контролю для боротьби з відмиванням грошей

Коротко

• Керівник Федеральної резервної системи Майкл Барр закликав регуляторів запровадити протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, для стейблкоїнів після ухвалення торік Закону GENIUS.
• Він назвав доступність стейблкоїнів на «вторинних ринках» ключовою сферою занепокоєння, тоді як глобальні наглядові органи нещодавно зосередилися на однорангових (peer-to-peer) переказах.
• Звіт Міністерства фінансів США цього місяця закликав Конгрес розглянути закон, який надасть установам правові гарантії для добровільного блокування сумнівних цифрових активів.

Маючи лише телефон і підключення до інтернету, щоб зберігати стейблкоїни, можна для когось бути благом, але така доступність створює ризики, які регуляторам усе ще потрібно вирішити, заявив керівник Федеральної резервної системи Майкл Барр.

Говорячи про впровадження правил і регуляцій відповідно до Закону GENIUS, Барр на заході у Вашингтоні, округ Колумбія, у вівторок сказав, що американським регуляторам потрібні належні механізми протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, аби стейблкоїни могли повністю розкрити свій потенціал.

«Ключовою сферою занепокоєння […] є потенціал використання стейблкоїнів для відмивання грошей або фінансування тероризму, оскільки недоброчесні суб’єкти можуть купувати стейблкоїни на вторинних ринках, де можуть не бути вимог щодо ідентифікації клієнтів», — сказав він. «Потрібно буде впровадити як регуляторні, так і технологічні рішення, щоб обмежити ці ризики».

Зауваження Барра торкнулися ризиків фінансової стабільності, які стейблкоїни можуть спричиняти. Водночас його акцент на їхній доступності «різає» по одній із ключових функціональних можливостей, якою користувачі насолоджуються вже роками: з огляду на те, що 66% стейблкоїнів зберігають приватні особи на ринках, що розвиваються, де доступ до доларів може бути дорогим або обмеженим, за даними Goldman Sachs.



Говорячи про регуляторні рішення, ймовірно, коментарі Барра стосуються Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) — закону, який вимагає від фінансових установ допомагати державним органам у виявленні та запобіганні незаконному фінансуванню. Про це Decrypt розповів Ніколас Ентоні, аналітик політики в Cato Institute.

«З погляду технологій, тут трохи складно точно припустити, що саме він має на увазі», — сказав він. «Якби мені довелося гадати, я б припустив, що це щось із можливістю розгортання смарт-контрактів, щоб автоматично ставити “прапорці” та виконувати заморожування в ситуаціях, що викликають занепокоєння».

Ентоні наголосив на цій невизначеності, зазначивши, що заклик Барра до механізмів протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, може також передбачати спрощення наявних процесів нагляду.

Оцінка Барра слідує за поданням цього місяця до Конгресу звіту Міністерства фінансів США, який встановив, що багато фінансових установ застосовують проактивний підхід до ризиків відмивання грошей, пов’язаних із цифровими активами. Це включає використання алгоритмів ШІ для проведення складного аналізу даних блокчейну, попри відсутність стандартів, — з’ясувало агентство.

У той же час міжурядові структури на кшталт Цільової групи з фінансових дій (Financial Action Task Force) закликали емітентів стейблкоїнів запровадити технічні заходи, щоб мати змогу в будь-який час блокувати, заморожувати та вилучати (withdraw) стейблкоїни. Організація вказала на однорангові транзакції як на ключову вразливість, що сприяє відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та ухиленню від санкцій.

Звіт, поданий Міністерством, запропонував Конгресу розглянути так званий «hold law» (закон про “зберігання/утримання”), який надав би установам правові гарантії для заморожування цифрових активів, підозрюваних у причетності до незаконної діяльності під час «короткого строкового розслідування».

«Такий закон буде особливо корисним для протидії незаконному фінансуванню, пов’язаному з дозволеними платіжними стейблкоїнами», — додало Міністерство фінансів.

У різний час Барр висловлював і інші занепокоєння щодо стейблкоїнів. У 2023 році він дав зрозуміти, що стейблкоїни без федерального нагляду можуть підірвати довіру до Федеральної резервної системи США, яку він назвав «врешті-решт джерелом довіри в грошах».

Тоді Барр сказав, що Фед «ще дуже далеко» від того, щоб визначити, чи випускатиме центральний банк США цифрову валюту центрального банку (CBDC). Цього місяця Сенат ухвалив законопроєкт про житло, який містить положення, що забороняє CBDC у США принаймні до 2031 року.

Консерватори давно стверджують, що CBDC надасть федеральному уряду змогу здійснювати більше контролю над повсякденними транзакціями, однак деякі штати розробляють закони, які розширюють їхню власну владу, коли йдеться про поліцейський контроль за транзакціями зі стейблкоїнами.

Наприклад, законопроєкт про стейблкоїни, який нещодавно ухвалили у Флориді, «вклинив» токени, прив’язані до долара, у чинні правила штату, щоб протидіяти незаконному фінансуванню. Положення включають вимоги до моніторингу транзакцій та поріг звітування у розмірі $10,000 для транзакцій.

Щоденний дайджест-розсилки

Розпочинайте кожен день із головних новин прямо зараз, а також оригінальних матеріалів, подкасту, відео та іншого.

Ваша електронна пошта

Отримайте це!

Отримайте це!