Пудфу Банк Ханчжоу продовжує активно працювати у п’яти ключових сферах, сприяючи економічному провідництву великої провінції

28 березня 1994 року філія Шанхайської Pudong Development Bank (Пудунський банк) у місті Ханчжоу, розташована неподалік озера Західного (Сицзи), пустила коріння та стала першою установою акціонерного комерційного банку, що зайшла в Чжецзян; також це був перший філіальний підрозділ Пудунського банку, створений за межами Шанхаю. На той час була лише одна філія, а кількість співробітників становила лише кілька десятків людей. Сьогодні, через 32 роки, ця філія відкрила в усьому Чжецзяні 92 відділення для обслуговування клієнтів; її сервісна мережа розширилася від Ханчжоу до всього Чжецзяня, і вона стала одним із найглибше вкорінених в Чжецзяні акціонерних банків.

Філія Пудунського банку в Ханчжоу. Усі зображення в цій статті надані філією Пудунського банку в Ханчжоу

Чжецзян — провінція з сильною приватною економікою, краї/регіон відкритого типу та центр інновацій і технологій. У 2025 році валовий внутрішній продукт по всій провінції перевищив 9,4 трлн юанів, і надалі вона несе на собі відповідальність за роль «економічної провінції, що тягне основний тягар».

У процесі економічної трансформації та стрибка в розвитку філія Пудунського банку в Ханчжоу завжди синхронізувалася з високоякісним розвитком Чжецзяня, підтримуючи «економічну провінцію, що тягне основний тягар». Останніми роками ця філія, тісно дотримуючись «п’яти великих тематичних напрямів» для фінансової роботи, запропонованих Центральною нарадою з питань фінансової роботи, та спираючись на стратегію головного банку «цифрова інтелектуалізація», послідовно нарощує зусилля на п’яти ключових траєкторіях: технологічні фінанси, фінанси ланцюгів постачання, інклюзивні фінанси, транскордонні фінанси та казначейські/фінанси управління фондами. Вона зрошує землі Цзянхуе фінансовим «живильним потоком».

Технологічні фінанси: від «погляду на цеглу» до «погляду на технологію»

У майбутньому технологічному місті Ханчжоу (Hangzhou Future Sci-Tech City) компанія Jiachen Xihai (Hangzhou) Biotechnology — це інноваційне фармпідприємство, створене у 2019 році. Воно має кілька інноваційних препаратів-кандидатів, що вже на стадії розробки, рівень яких є провідним у глобальному масштабі. Водночас цикл створення нових ліків тривалий, а інвестиції значні, тому фінансовий тиск постійно супроводжує компанію.

«Цикл розробки інноваційних ліків часто стартує в розрахунку на десять років. Раніше традиційні банки в кредитуванні звертали увагу на історичні фінансові звіти й заставне забезпечення. Але в нашої легкої за активами компанії дуже важко отримати підтримку», — відверто сказав відповідальний представник Jiachen Xihai.

Під час обхідних відвідувань технологічна фінансова команда філії Пудунського банку в Ханчжоу дізналася про потреби цього підприємства. Вони не просто застосували стандартні моделі традиційного контролю ризиків, а глибоко проаналізували ключові технології компанії, її розробницькі продукт-пайплайни та профіль команди, швидко схваливши їй комплексну кредитну лінію на 60 млн юанів, у межах якої «Pu Yan Dai» (浦研贷) було реалізовано на 20 млн юанів.

«Pu Yan Dai» — це спеціальний продукт цільового кредитування, який Пудунський банк розробив для підтримки технологічних малих і середніх підприємств для інноваційних досліджень і розробок. Його мета — вирішити фінансові «болі» технологічних компаній на етапі R&D, зокрема: «легкі активи, високі витрати, довгий цикл, складність із заставою» тощо.

Це — фрагмент змін у концепції технологічних фінансів філії Пудунського банку в Ханчжоу. У процесі розвитку нової якості продуктивних сил у Чжецзяні ця філія активно відгукується на національну стратегію інноваційного керування розвитком, закріпивши технологічні фінанси як головний стратегічний напрям для всього банку. Внутрішні слова з їхнього боку звучать так: «від оцінювання історії та цегли — до оцінювання майбутнього й технологій». За інформацією, менш ніж за рік із моменту запуску продукту «Pu Yan Dai» філія надала кредитні ліміти/кредитні лінії понад сотні підприємств: від зрілих прибуткових компаній до стартапів на ранньому етапі, які ще не отримують прибутку або навіть не мають доходів.

Щоб побудувати справді професійну систему, яка добре розуміє технології та якісно їх обслуговує, у 2024 році філія Пудунського банку в Ханчжоу створила підрозділ технологічних фінансів рівня першого класу. Наразі вже створено 28 технологічних (спеціалізованих) відділень. Усі вони формують спеціалізовані команди з попереднього розгляду/схвалення, запроваджують механізм «паралельного due diligence (паралельної перевірки)», а співробітники з кредитного аналізу та схвалення беруть участь у техніко-оцінювальному етапі завчасно. У липні 2025 року було опубліковано та впроваджено «трирічний план дій зі створення філії технологічних фінансів у стилі Чжецзяня» («杭州分行创建科技金融特色分行三年行动计划»). Використовуючи стратегію «три спеціалізації» — «спеціально створені показники оцінювання, спеціально виділені ресурси, професійні команди», — вони вибудували систему сервісу, що охоплює весь життєвий цикл науково-технологічних компаній.

На рівні продуктів кредитна серія «Pu Ke» уже еволюціонувала до системи фінансових продуктів «5+7+X» для всього життєвого циклу, версія 2.0: «Pu Chuang Dai» супроводжує компанії на стадії зародження; «Pu Xin Dai» фінансує стартапи на етапі створення; «Pu Tou Dai» з’єднує з акціонерним/пайовим фінансуванням; «Pu Yan Dai» підтримує R&D і розробку; «Pu Ke Bing Gou Dai» допомагає компаніям на зрілому етапі розширюватися через злиття та поглинання.

Дотримуючись принципу «обслуговувати інновації та створювати цінність», філія Пудунського банку в Ханчжоу активно виходить на контакт із ресурсами для науково-технологічних компаній у дельті річки Янцзи (регіон з координованим розвитком). Вона проводить заходи на кшталт «науково-технологічної приймальні для зустрічей» («科技会客厅») та бренд-брейншорм/бренд-салони «融通科技·伙伴银行» («З’єднання технологій і партнерських банків»), створюючи інтегрований сервісний формат «комерційний банк + інвестбанк + еко-система» та модель «акції, облігації, позики, гарантії, лізинг, інкубація, посередництво (зведення), зв’язки/кооперація» (股、债、贷、保、租、孵、撮、联) в одному пакеті. Це реалізує ціль: «допомогти ранньому етапу, допомогти малим підприємствам і підтримати тверді технології»; надається всебічний, одностопний фінансовий сервіс для технологічних компаній, щоб прагнути стати банком-першим партнером для технологічних підприємств.

Цифрова інтелектуалізована платформа дала технологічним фінансам «крила». Завдяки платформі цифрового залучення клієнтів головного банку «Moxianggju (抹香鲸)», технологічній моделі п’яти сил «Enterprise Radar (企业雷达)» та інструментам для узгодження інвестицій/фінансування «Fund Radar (基金雷达)», ця філія вже допомогла понад 1500 технологічним компаніям і успішно реалізувала кредитні ліміти/надання кредитів понад 800 клієнтам.

Філія також пробує трансформуватися на роль спільного будівника фінансової еко-системи. На початку цього року філія разом із спільнотою Guanxiao Community (观猹社区) випустила спільну іменну картку «Pu Er Yao (浦耳猹)», ставши стратегічним партнером AI-хьакатону (black hacker松). У майбутньому філія Пудунського банку в Ханчжоу, зберігаючи власні диференційовані кредитні можливості, об’єднає ресурси та оновить сервіси — перетворюючись із «постачальника коштів» на «спільного будівника еко-системи».

До кінця 2025 року залишок кредитів у сфері технологічних фінансів у філії Пудунського банку в Ханчжоу перевищив 1000 млрд юанів; обслуговується понад 1,4 млн технологічних підприємств, а кількість клієнтів-позичальників у технологічних фінансах — понад 2000. Серед акціонерних банків за результатами регуляторної оцінки технологічних фінансів цей банк посідає 2-ге місце.

Фінанси ланцюгів постачання: гроші рухаються разом із ланцюгом створення вартості

Чжецзян — велика провінція з промисловості; ланцюги постачання довгі, а кількість компаній у верхній і нижній ланках — велика. За спиною одного ключового підприємства часто стоять сотні й тисячі малих і мікро постачальників. Ці компанії мають невеликі масштаби та обмежену кількість застави, через що проблема «важко отримати фінансування» і «дорого позичати» існує роками.

Рішення філії Пудунського банку таке: дати коштам рухатися разом із ланцюгом постачання.

У 2025 році філія запровадила першу в межах системи угоду з продуктом «Pu Tie Tong» для одного великого внутрішнього оператора зв’язку. У цьому продукті використовуються такі технології, як великі дані та блокчейн. Він спирається на механізм спільного використання лімітів/кредитних квот, наданих ключовим підприємством. Це дозволяє багатоетапним постачальникам у складі ланцюга постачання по всій країні отримувати фінансування для електронних комерційних векселів (комерційних акцептних векселів/векселів) через факторинг/дисконтування онлайн у повному циклі операцій. Постачальникам верхнього рівня більше не потрібно хвилюватися про ліміти на фінансування: маючи лише комерційні векселі, вони можуть швидко отримати кошти.

«Раніше, щоб чекати погашення однієї позики, ми часто мусили «заморожувати» значні обсяги оборотних коштів. Завдяки „Pu Tie Tong“ — від заявки до видачі грошей минають лише кілька хвилин, і кошти приходять на рахунок майже миттєво», — сказав фінансовий керівник технологічної компанії, що надає супровідні послуги операторові зв’язку в Ханчжоу.

За розрахунками, така модель скорочує цикл фінансування більш ніж на 90% порівняно з традиційними підходами, а сукупні витрати на фінансування знижуються більше ніж на 20%.

Фінансове обслуговування рухається разом із ланцюгом постачання — точне й водночас всебічне. Спираючись на основу сервісної системи «Pu Lian Tong» цифрового інтелектуального ланцюга постачання («1+1+X») Пудунського банку, філія в Ханчжоу визначила клієнтів-стратегічних партнерів головного та відділеного/філіального рівня, «415X» — передові кластери обробної промисловості, визначені урядом провінції Чжецзян, а також лідерів окремих галузей із регіональними особливостями та потенціалом розвитку. Для них надаються зовнішні джерела даних, зокрема Державна електромережа (State Grid) та платформи ланцюга постачання. Філія аналізує портрет клієнта, структуру галузі та особливості розрахунків, а фінансові сервіси доводить до верхніх і нижніх ланок ланцюга постачання.

До кінця 2025 року ця філія сумарно обслуговувала понад 2000 компаній у верхніх і нижніх ланках ланцюгів постачання; було надано понад 600 млрд юанів онлайн-фінансування ланцюгів постачання. При цьому 90% компаній у верхніх і нижніх ланках ланцюгів — це приватні малі та мікро підприємства. Наразі філія розширює цю модель на стратегічні нові галузі, зокрема інтелектуальне виробництво та нову енергетику.

Інклюзивні фінанси: не обмежуватися традиційною моделлю

Інклюзивні фінанси — важливий напрям, у якому філія Пудунського банку в Ханчжоу обслуговує реальну економіку та виконує соціальну відповідальність. Для інновацій у продуктах філія створила інклюзивну фінансову продуктову систему «4+N+X». На базі чотирьох стандартизованих продуктів — «Hui Di Dai», «Hui Shan Dai», «Hui Lian Dai», «Hui Bao Dai» — у поєднанні з різними сценаріями та потребами — клієнтам пропонуються характерні та індивідуалізовані фінансові рішення.

У місті Аньцзи повіту Анцзі (Anji County) у складі Хучжоу (Huzhou) керівник фабрики по виготовленню віял «Shi Yu» — Чжоу Хань — нарешті може спати спокійно.

Мистецтво виготовлення бамбукових віял 鄣吴 (Zhangwu) є нематеріальною культурною спадщиною провінційного рівня Чжецзяна: виготовлення однієї віяли потребує 108 ручних етапів, цикл тривалий, а кошти надовго «зависають» у виробництві. У 2024 році різке зростання замовлень поставило цю сімейну майстерню перед дефіцитом коштів. «Позичили вже у всіх родичів і друзів — тиск дуже великий, тож довелося думати про кредит», — сказав Чжоу Хань.

Після того як Хучжоуська Аньцзянська (Anji) філія в юрисдикції філії Пудунського банку в Ханчжоу дізналася про ситуацію, вона протягом тижня завершила розгляд і схвалення кредиту та видала 600 тис. юанів позики для приватної підприємницької діяльності, запропонувавши пільгову відсоткову ставку. Коли кошти надійшли, фабрика змогла вчасно закупити сировину, виконати великі замовлення, а також додала студію для прямих ефірів (лівістриму) — з одного зросло до трьох, а виторг реалізувався більш ніж удвічі. «Фінансова підтримка допомогла нам перетворити традиційне ремесло на галузь/бізнес. А цього року — вибухове зростання», — сказав Чжоу Хань.

Підтримка спадкоємності нематеріальної культурної спадщини — лише один із зрізів інклюзивних фінансів. Інклюзивна практика філії Пудунського банку в Ханчжоу не обмежується традиційними моделями. Усе має починатися з реальних потреб.

У Чжоушані (Zhoushan) прискорюється будівництво провінційного ключового проєкту «Місто в небі на морі зірок і океану» («星辰大海上的天空之城»). Це комплексний курортний об’єкт, що поєднує готель, парк розваг і туристичні локації; обсяг потреби в фінансуванні великий. Філія Пудунського банку в Ханчжоу, що підпорядковує собі філію в Чжоушані, не використала традиційний підхід — просто рахуючи лише доходи від проживання та харчування. Натомість вона переобрахувала проєкт з точки зору сукупної вигоди туристичного культурного комплексу, і успішно реалізувала перший у своїй юрисдикції консорціумний банківський кредит для проєкту в сфері культури та туризму.

Під час просування проєкту філія Пудунського банку в Ханчжоу створила механізм трирівневих робочих груп у межах провінції Чжецзян, посилила зв’язок і співпрацю з місцевими регуляторними органами та департаментами з розвитку й реформ (发改部门). Вона повністю зібрала інформацію про потреби клієнтів малих і мікро підприємств, забезпечивши точне узгодження. Крім того, вона вдало застосувала онлайн-платформи для сервісу та мобільні додатки, щоб малі підприємства та індивідуальні підприємці могли в будь-який момент і будь-де отримувати доступ до кредитних ресурсів.

Зображення проєкту «Місто в небі на морі зірок і океану»

Як повідомляється, далі філія Пудунського банку в Ханчжоу постійно поглиблюватиме роботу в напрямі фактичного втілення інклюзивних фінансів: доставлятиме дієві інклюзивні політики в сільські куточки та на місця, де вони справді потрібні, щоб принести більше інклюзивних рішень власникам підприємств реального сектору та малим індивідуальним підприємцям; щоб від цього вигоду отримало більше ринкових суб’єктів. Реалізуючи первинну місію «фінанси для народу», філія нарощує підтримку таких сфер, як відновлення сіл (сільське піднесення) та зелена економіка, просуваючи глибоке поєднання інклюзивних фінансів із відновленням сіл і зеленим розвитком.

Транскордонні фінанси: щоб компаніям «виходити в море» було менше клопотів

Чжецзян — провінція з сильними позиціями відкритості; зовнішня торгівля та іноземні інвестиції є важливими «двигунами» економічного розвитку. Фокусуючись на восьми гарячих сценаріях — вільно-торговельне фінансування, транскордонний електронний бізнес, транскордонне хеджування ризиків, управління транскордонними коштами, транскордонні M&A, транскордонна торгівля, транскордонне зберігання активів та транскордонні розрахунки в юанях — філія Пудунського банку в Ханчжоу запустила систему транскордонних фінансових сервісів «6+X». Вона надає для клієнтів з транскордонних розрахунків та транскордонних інвестицій і фінансування комплексні фінансові послуги з інтеграцією «офшор + на біржі/на березі», тобто «投商行一体» (поєднання функцій інвестбанку й торгового банку в одному): задовольняються повноаспектні й персоналізовані потреби компаній у транскордонних фінансах. Так формується «транскордонний +» екоцикл сервісів, а також створюється бренд-«візитівка» «Pu Ying Kuajing» (浦赢跨境).

Крок за кроком із реформою розвитку валютного бізнесу, філія Пудунського банку в Ханчжоу використовує цифрові інструменти, щоб підвищити якість і ефективність транскордонних фінансових сервісів.

Одна компанія з товарами щоденного вжитку в Ханчжоу в основному продає текстильні товари; продукція експортується у Європу, США та країни Південно-Східної Азії. Щомісяця вона має численні потреби в транскордонних платежах і переказах валютної виручки/переказах коштів. «Зараз для оформлення транскордонних платежів достатньо надіслати електронну інструкцію через інтернет-банкінг, і кошти надходять майже миттєво. Більше не треба окремо готувати договір і рахунки-фактури для кожної операції», — сказала фінансова посадова особа цієї компанії.

Після того як компанію було визначено як клієнта першого класу за критеріями ведення валютного бізнесу, філія Пудунського банку в Ханчжоу підключила їй сервіс «Kuajing Jisu Hui» (跨境极速汇). Він забезпечує 7×24 годин «оперативний/миттєвий» переказ валюти для платежів (付汇). Ефективність обробки операцій зросла більш ніж на 80%, а ефективність обороту коштів — помітно підвищилась.

Ця зручність стала можливою завдяки реформі розвитку валютного бізнесу. Пудунський банк побудував цілісну рамку ведення валютного бізнесу «розпізнавання портрета клієнта до операції, диференційована перевірка під час операції, моніторинг і аналіз після операції» — усього повного циклу. Для першокласних клієнтів більшість транскордонних операцій із валютними надходженнями/платежами можна здійснювати безпосередньо за інструкцією. У 2025 році філія Пудунського банку в Ханчжоу запустила реформу на всій підвідомчій території та додатково підкріпила її онлайн-продуктами на кшталт «Kuajing Jisu Hui».

Щодо інновацій сервісів, філія в Ханчжоу першою впровадила сценарії застосування платформи транскордонних фінансів «перевірка на підставі обґрунтування (документального підтвердження) нового типу офшорних міжнародних торговельних операцій». Завдяки інтеграції даних з боку зарубіжних митниць, перевезень, портів та інших сторін реалізується підхід «все в одному місці» для перевірки торговельного бекграунду. Темп у філії Венчжоу в межах юрисдикції: вже на наступний день після пілотного запуску було здійснено першу операцію, що суттєво підвищило ефективність перевірки офшорної торгівлі; водночас забезпечувалося, що ризики транскордонних фінансових операцій залишаються контрольованими, ефективно допомагаючи компаніям справлятися з ризиками коливання валютного курсу тощо.

Нещодавно філія Пудунського банку в Ханчжоу відкрила та заснувала в місті Іу (義烏) провінції Чжецзян «E Lu Hui · Hu Yue» — робочий кабінет з транскордонних фінансів. Це — наочна спроба філії реалізувати розгортання транскордонної стратегії головного банку через розвиток операційних бренд-робочих кабінетів, щоб дати поштовх транскордонним фінансам. Робочий кабінет глибоко поєднав переваги індустрії Іу «купуй по всьому світу, продавай по всьому світу» та масштаби бізнесу, де річний обсяг купівлі-продажу валюти/конверсії за ринковими закупівельними торговельними операціями перевищує 1 млрд доларів США. Фокус — на позиціонуванні «транскордонний сервіс в одному місці», забезпечуючи підтримку професійністю, цифровою інтелектуалізацією та спеціалізованістю. Це допомагає вітчим-торговцям Міжнародного торгового міста Іу сміливо виходити в море. Шляхом побудови тривимірної системи «експертна команда + бренд-сервіс + цифрова інтелектуальна еко-система» для зовнішньоторговельних компаній пропонується рішення повного життєвого циклу: транскордонні розрахунки, хеджування валютних ризиків, торговельне фінансування тощо.

Наразі філія Пудунського банку в Ханчжоу за допомогою механізму координації «передній/середній/задній офіс» сформувала систему сервісів, що охоплює багато сценаріїв: транскордонний електронний бізнес, ринкові закупівельні операції, компенсації/зарплати іноземних талантів тощо. Вона прагне, щоб «E Lu Hui · Hu Yue» став новою візитівкою розвитку зовнішньоторговельного бізнесу Іу.

Казначейські фінанси: щоб пенсія перетворилася на «приємність старості»

Казначейські фінанси — важливий напрям підвищення загальної здатності до ведення бізнесу. Філія Пудунського банку в Ханчжоу прагне підвищувати ефективність управління коштами за допомогою цифрових методів, надаючи клієнтам повний спектр сервісів у сфері казначейських/фінансів, що стосуються управління майбутнім і пенсією. Зосередившись на ключових групах клієнтів, Пудунський банк разом із Pacific Life (太平洋人寿) запустив «Kang Yang Xin Kong Jian» (康养芯空间) — перший об’єкт у Ханчжоу. У просторі встановлено розумні пристрої, зокрема інтелектуальну систему опитування/консультації та моніторинг здоров’я. Вони працюють у режимі двосторонньої взаємодії, створюючи новий еталон здорового пенсійного фінансування, а також служать базою для філії для проведення заходів для пенсіонерів.

У міру прискорення старіння населення пенсійні фінанси стають предметом широкого суспільного інтересу. Філія Пудунського банку в Ханчжоу активно створює сервісний бренд «Pu Yi Jin Sheng» (浦颐金生) і формує комплексну систему пенсійних фінансів «12345». У 2025 році філія разом із компанією Taikoo Life (太保寿险) організувала спеціальний тур/програму «пенсійне планування + управління здоров’ям». На місці події три інтерактивні зони — «Kang Yang Xiao Zhan» («康养小站»), «традиційна китайська медицина: консультації» («中医问诊») та «симуляційний досвід для людей похилого віку» («老龄模拟体验») — привернули увагу багатьох клієнтів молодого та середнього віку. Клієнт 80-х років (другого/покоління, що народилися в 1980-х) після того як одягнув пристрій для симуляції старості, сказав: «Раніше я думав, що пенсія дуже далеко. Лише після сьогоднішнього досвіду я зрозумів, наскільки важливе наукове планування».

Для групи осіб, які готуються до старості, філія запровадила сервіс «1+5» для пенсійного планування “в одному місці”: одна лекція, один рахунок, один зошит/книга обліку (планувальник), одне пенсійне планування, одна онлайн-зона, один офлайн-консультант. У частині обладнання вони першими створили 2 демонстраційні робочі кабінети пенсійних фінансів, реалізували обіцянку «шість оформлень» (六办) для доброчинного сервісу, просувають адаптаційну модернізацію відділень під потреби людей похилого віку та обладнали інтелектуальні прилади для вимірювання/перевірки здоров’я.

У березні 2026 року філія Пудунського банку в Ханчжоу разом із іншими учасниками в ролі співголовного андеррайтера здійснила в провінції Чжецзян перший випуск пенсійних облігацій у пенсійному секторі на 300 млн юанів, підтримавши компанію Інтегріт (英特集团) у розбудові екосистеми «медичне здоров’я + послуги догляду/пенсійного сервісу». Ці кошти були цільово спрямовані на закупівлю ліків від захворювань, що найчастіше вражають людей похилого віку, а ставка становить лише 1,63%.

Тридцять два роки весни й врожаю, тридцять два роки напруженого руху вперед; філія Пудунського банку в Ханчжоу, використавши 32 роки часу, написала історію боротьби, у якій фінанси й місцева економіка співіснують і процвітають разом. На новій стартовій точці початку періоду «Плану 15–го п’ятиріччя» («十五五») ця філія й надалі керуватиметься стратегією «цифрової інтелектуалізації», поглиблюючи п’ять ключових фінансових напрямів: щоб ін’єктувати фінансові імпульси в те, щоб Чжецзян як «економічна велика провінція» тягнула основний тягар для розвитку. (Новини)