Промислове фінансування: чому воно стало новою стратегією індустріального банку на 11 трильйонів юанів

26 березня банк «Сінье» оприлюднив річний звіт за 2025 рік: сукупні активи вперше перевищили 11 трлн юанів, а доходи та чисті прибутки двічі зростають уже другий рік поспіль. У межах нової стратегічної основи — промислові фінанси — банк оптимізує структуру активів, активізує технологічні та зелені фінанси, а завдяки наскрізним комплексним фінансовим послугам просуває трансформацію, підтримуючи розбудову сучасної системи промисловості.

Автор: Ван Хайян

Зображення: Чух Сюань (Фото)

Увечері 26 березня банк «Сінье» оприлюднив звіт про результати діяльності за 2025 рік. Звіт показує, що станом на кінець 2025 року сукупні активи банківської групи «Сінье» становили 11,09 трлн юанів, що на 5,58% більше, ніж на кінець попереднього року; операційний дохід — 2127,41 млрд юанів, зростання на 0,24%, а чистий прибуток, що належить акціонерам, — 774,69 млрд юанів, зростання на 0,34%.

Паралельно з тим, що сукупні активи перевищили 11 трлн юанів, операційний дохід і чистий прибуток двічі зросли вже другий рік поспіль. Аналітики ринку називають це «усміхненим графіком» із етапом від формування дна до відновлення. Поряд із порівнянням динаміки показників ефективності, стратегічна трансформація і зміни в розвитку цього банку, імовірно, також є важливою причиною, що підтримує стабілізацію результатів.

Побудова стратегії: яскравіше проявляється якість банку вартості

Відкриваючи фінансовий звіт банку, головна увага приділяється трьом групам показників: масштаб, ефективність, якість. Наскільки великий масштаб, як виглядає здатність генерувати прибуток і чи ведеться бізнес стабільно — у поєднанні ці три фактори дають змогу повноцінно оцінити стан діяльності банку.

Щодо масштабу: сукупні активи перетнули поріг у 11 трлн юанів. Станом на кінець 2025 року сукупні активи банківської групи «Сінье» становили 11,09 трлн юанів, що на 5,58% більше, ніж на кінець попереднього року, і банк міцно тримає друге місце серед акціонерних банків. Порівняно з кінцем попереднього року залишки коштів на депозитах за всіма видами становили 5,93 трлн юанів, зростання на 7,18%; залишки за кредитами за всіма видами — 5,95 трлн юанів, зростання на 3,70%. Депозити й кредити обидва вже зовсім близько до позначки 6 трлн юанів.

Щодо ефективності: операційний дохід і чистий прибуток двічі зростають уже другий рік поспіль. У 2025 році операційний дохід становив 2127,41 млрд юанів, зростання на 0,24%; чистий прибуток, що належить акціонерам, — 774,69 млрд юанів, зростання на 0,34%. Обидва показники зросли другий рік поспіль. Чистий процентний спред у 2025 році — 1,71%, що на 11 базисних пунктів менше порівняно з попереднім роком, однак рівень залишається на відносно доброму рівні порівняно з конкурентами. Чистий процентний дохід становив 1487,52 млрд юанів, зростання на 0,44%, і протягом трьох років поспіль залишається додатним.

Щодо якості: якість активів загалом стабільна, ризики у ключових сферах звужуються. Частка проблемних кредитів — 1,08%, без змін порівняно з півріччям і третім кварталом; частка кредитів під наглядом — 1,69%, що на 0,02 відсоткового пункту нижче, ніж на початок року; частка прострочень — 1,49%, що на 0,1 відсоткового пункту нижче, ніж на початок року. Коефіцієнт покриття резервами — 228,41%, утримується в межах раціонального діапазону.

Нерухомість, платформи фінансування місцевих урядів і сегмент кредитних карт — три основні сфери ризику, які найбільше цікавлять ринок. Згідно з річним звітом банку «Сінье», у сфері нерухомості корпоративне фінансування нерухомості в межах програм «за рахунок підприємств» зменшилося на 533 млрд юанів відносно початку року; нові проблемні кредити зменшилися в річному вимірі. У сфері платформ фінансування місцевих урядів: боргова заборгованість зменшилася на 466,43 млрд юанів від початку року; через заміну спеціальними облігаціями (спецоблігаціями) накопичене скорочення бізнес-покриття ризику склало 358 млрд юанів; відбулося повернення знецінення майже на 17 млрд юанів; у сегменті кредитних карт частка проблемних кредитів і частка прострочень відповідно знизилися відносно початку року на 0,29 відсоткового пункту та 0,08 відсоткового пункту.

Голова правління Лю Цзяцзінь на зустрічі з поясненнями щодо результатів діяльності за 2025 рік, яку він провів 27 березня, відверто сказав: «Сто років змін пришвидшують еволюцію: відбувається глибока трансформація старих і нових рушійних сил, відбувається значне вивільнення фінансових ризиків; комерційні банки стикаються з операційним середовищем, яке відрізняється від попереднього, зокрема з випробуваннями низьких ставок, низьких процентних спредів і високих ризиків у багатьох вимірах. Об’єктивно кажучи, виклики для ведення діяльності та розвитку комерційних банків у цьому контексті все ще є дуже великими. На цьому тлі ми зустрічаємо труднощі, загартовуємось і рухаємося вперед».

Змінюватися за обставинами: вихід за рамки традиційного кредитного мислення

Поряд із увагою до масштабу, ефективності та якості, кілька показників було виділено особливо: кредити в сфері технологічних фінансів і зелених фінансів також перетнули поріг у 1 трлн юанів. Зокрема, технологічні фінанси, зелені фінанси та довгострокові кредити в обробній промисловості — за показниками залишків на кінець року — зросли відповідно на 18,47%, 19,05% і 14,91% порівняно з кінцем попереднього року.

Паралельно з цим, у сфері нерухомості, лізингу та бізнес-послуг у річному вимірі приріст був нижчим на 101 млрд юанів, а структура активів продовжує оптимізуватися.

Це не зміни «за одну мить», а «стійко тримати силу в стратегії та ретельно планувати в тактиці». У 2021 році банк «Сінье» заявив, що тенденція переходу в розвитку економіки Китаю рухається від старого трикутника циклу «нерухомість — інфраструктура — фінанси» до нового трикутника «технології — промисловість — фінанси».

У 2021 році банк «Сінье» також висунув тезу: «сформувати і вдосконалити» три «візитівки» — зелений банк, банк добробуту та інвестиційний банк — і прискорити цифрову трансформацію. У 2022 році було запропоновано прискорити розгортання «п’яти нових напрямів» — ширша доступність фінансів для населення (普惠金融), фінанси для науки і технологій (科创金融), енергетичні фінанси, фінанси для автомобілів, фінанси для промислових парків. У 2023 році «п’ять нових напрямів» забезпечили двозначне зростання корпоративно-фінансових кредитів (企金贷款) відносно початку року.

За умов зміни економічної ситуації Лю Цзяцзінь заявив, що банк «Сінье» здійснив передбачувальні оцінки та провів завчасне планування, скориставшись першими можливостями ринку.

Якщо подовжити часовий горизонт: протягом останніх п’яти років кредитування в банку «Сінье» зросло майже на 2 трлн юанів, при цьому кредити для обробної промисловості, зелені фінанси та кредити для технологій зростали відповідно більше ніж у 1 раз, у 2 рази та у 3 рази. Натомість частка кредитів таких категорій, як нерухомість і платформи місцевих урядів, швидко зменшувалася.

Нині, коли Китай активно просуває технологічні інновації та модернізацію промисловості, прискорюється розвиток нової якості продуктивних сил. Банк «Сінье» визначив стратегічні пріоритети розвитку промислових фінансів.

Лю Цзяцзінь зазначив, що розвиток промислових фінансів — це не просто «робити корпоративні послуги й видавати кредити». Такий підхід призвів би до важких активів, низької прибутковості й обмеженого простору. Ключ — сформувати план навколо поєднання розумної та зеленої еволюції промисловості: спиратися на промисловість як точку опори, стимулювати оновлення концепцій розвитку та зміну моделей ведення бізнесу. Рухаючись уздовж ланцюгів промисловості, постачання, акціонерного капіталу, коштів і талантів, банк посилює комплексні фінансові послуги. В межах сучасної промислової системи компанійну фінансову діяльність потрібно розвивати, так само треба розвивати й сімейні фінансові послуги для працівників промисловості — щоб тим самим підштовхнути трансформаційний розвиток усього банку.

У річному звіті банку «Сінье» демонструються практики від відділень у Чунціні та Фучжоу: коли «економіка лабораторій» у процесі трансформації наукових досягнень стикалася з труднощами фінансової підтримки через нестачу заставного забезпечення, банк «Сінье» застосував підхід, що відповідає місцевим умовам, створивши специфічну модель сервісу для технологічних фінансів. Вона спирається на інтеграцію «інноваційного ланцюга, ланцюга промисловості, ланцюга коштів і ланцюга талантів», щоб сприяти ефективній трансформації наукових досягнень.

Формується нова кредитна структура. Паралельно з тим, що якість кредитів стає здоровішою, відбувається перехід до структури розміщення активів, структури клієнтів і структури прибутковості, які більше відповідають напряму високоякісного розвитку. Наприклад, у 2025 році вдалося досягти подвійного зростання — за кількістю та якістю клієнтів: роздрібні клієнти досягли 115 млн домогосподарств/рахунків, що на 4,57 млн більше, ніж на початку року; клієнти «двох банків» і клієнти private banking зростали відповідно на 12,87% і 12,83%. Корпоративні клієнти (企金客户) досягли 1,667 млн, що на 131,6 тис. більше, ніж на початку року; клієнти з потенціалом та вище, а також клієнти з цінністю зростали відповідно на 10,57% і 12,25%.

Продовжуючи рух уперед: пошук нових проривів для трансформаційного розвитку

Звертаючись до періоду «14-ї п’ятирічки», банк «Сінье» наполегливо дотримувався того, що керівництво партії та її будівництво є корінням і душею; вважав стабільне просування вперед основним робочим тоном; вважав високоякісний розвиток головним завданням; вважав числово-інтелектуальну (数智化) трансформацію війною питань життя і смерті; вважав запобігання ризикам вічною темою; вважав реформу та інновації корінним джерелом рушійної сили; вважав таланти першочерговим ресурсом; і вважав, що Фуцзянь є місцем його коріння.

На тлі змін поточної економічної ситуації банк «Сінье» все ще досліджує, як пережити економічні цикли та створювати цінність більш сталим способом.

«У проекті плану “15-ї п’ятирічки” завдання “розбудови сучасної системи промисловості” ставиться на перше місце в стратегічних завданнях». Виходячи з нової стартової точки «15-ї п’ятирічки», банк «Сінье» заявив, що обслуговування розбудови сучасної системи промисловості — це і належне, і водночас можливість.

«Розвиток промислових фінансів — це не лише модель розвитку, а й ідея розвитку; синхронне підвищення рівня ідеї та моделі ведення бізнесу». — сказав Лю Цзяцзінь на зустрічі з поясненнями щодо результатів діяльності.

Банк «Сінье» зазначає, що в межах розбудови сучасної системи промисловості навколо промисловості як осі банк пов’язує державу (G-сторона), компанії (B-сторона), фізичних осіб (C-сторона) та фінансові інституції (F-сторона) в межах наскрізного ланцюга, а також задіє всі виміри для роботи.

По-перше, ухопити лідерів. Треба влитися в хвилю технологічних інновацій і промислових інновацій із гострим відчуттям: «час не чекає». На основі поглиблених досліджень просувати більше нових напрямів для промисловості. Вхопити компанії-лідери в промисловості, щоб стимулювати зростання операцій із активами та оптимізацію структури. Як повідомляється, торік банк «Сінье» систематизував 21 ключову промисловість, визначив генеалогію клієнтів із охопленням 1800 клієнтівської «родословної», 2000+ ключових клієнтів, 175 тис. середніх і малих клієнтів, створив цільову базу даних і додатково розширив групу ключових клієнтів.

По-друге, сприяти інтеграції. В епоху AI (штучного інтелекту) силіко-основна біологія виконуватиме значну частину роботи, яку раніше робила біологія на основі вуглецю. Достатньо лише натренувати компанії штучного інтелекту знаннями, пов’язаними з корпоративними фінансами, включно з фондами, роздрібом, міжбанківськими операціями тощо — одній людині може бути достатньо, щоб виконувати роль одразу в багатьох функціях. Розвиток промислових фінансів має зламати ситуацію, коли напрями відокремлені й різні посади діють кожен окремо. Потрібно просувати інтегрований розвиток різних видів бізнесу, використовуючи штучний інтелект, щоб допомагати менеджерам клієнтів виконувати ці завдання.

По-третє, посилити технології. Промислові фінанси значно розширюють межі бізнесу. Раніше клієнтський менеджер діяв сам наодинці — «одним-єдиним гравцем», «у бій поодинці». Нині через технологічну підтримку та дані з’являється можливість. Зараз банк «Сінье» спирається на систему керування клієнтами (CRM), щоб відображати розподіл клієнтів по регіонах промисловості, зв’язки в ланцюгах постачання, інформацію про ключові підприємства тощо, допомагаючи відділенням точно ідентифікувати клієнтів. Далі потрібно продовжувати посилювати побудову моделі прориву в клієнтську базу, а також AI-маркетингову модель, щоб досягати «ще краще розуміння клієнтів і ринку».

У промові в річному звіті керівник-голова банку «Сінье» Чень Сіньцзянь зазначив, що під керівництвом національного плану «15-ї п’ятирічки» банк надалі зберігатиме стратегічну витримку та рішучість у реформах; дотримуватиметься курсу «стабільне просування вперед, підвищення якості та ефективності»; підсилюватиме нові рушійні сили промисловими фінансами; розширюватиме можливості комплексного сервісу через поєднання «комерційного банку + інвестиційного банку»; з’єднуватиме вузли створення вартості через «управління активами + приватний/персональний добробут»; формуватиме безпечну нижню межу через ризиковий контроль, комплаєнс та внутрішній контроль; а також підвищуватиме якість операцій і ефективність завдяки точному управлінню та числово-інтелектуальним можливостям. Усе це спрямовано на те, щоб повною мірою просунути будівництво банку першокласної вартості на новий рівень.

Коли вітер міцнішає, а вітрило сповнюється силою, простір стає ширшим; попереду хвилі, що піднімаються під час енергійної греблі. Із намальованим грандіозним планом розвитку економіки та суспільства на «15-ту п’ятирічку» банк «Сінье» розпочинає новий раунд п’ятирічної стратегії розвитку. Як саме стратегія промислових фінансів і надалі керуватиме оновленням рушійної сили банку «Сінье» — ринок чекає відповіді.

Масив новин і точна аналітика — усе в застосунку Sina Finance APP