Де фінансові установи займають місце у ланцюжку доданої вартості AR/AP

Один-єдиний запит на здійснення покупки тепер запускає цілу мережу погоджень, обмінів даними та рішень щодо фінансування, які виходять далеко за межі традиційних процесів кредиторської та дебіторської заборгованості. Оскільки робочі процеси AR/AP стають складнішими, банки та мережі стикаються з критичним питанням: де вони насправді вписуються в ланцюг створення вартості, повний можливостей, але водночас без достатньої ясності?

Щоб зменшити цю невизначеність, Х’ю Томас, Lead Commercial and Enterprise Analyst у Javelin Strategy & Research, склав мапу ланцюга створення вартості для AR/AP, окреслив ключових гравців у цій сфері та дослідив, як фінансові установи можуть відрізнятися в його новітньому звіті, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Укорінення в процесі

Історично багато компаній фінансових послуг надто розширювали себе у своїх спробах закріпити за собою роль у процесах AR/AP.

«Коли я тільки почав працювати в цьому бізнесі, ви бачили, як банки намагалися зайти в закупівельний простір фактично», — сказав Томас. «Коли Ariba запустили в Канаді, це був набір банківських партнерів, які фактично сприяли її зростанню. Вони переносили взаємовідносини з казначейством людей у закупівельний простір, і вони казали: “Ось вам цей маркетплейс, куди ви можете прийти й робити точкові закупівлі й так далі”.»

«Якщо історія довела щось, то це те, що для банків, мабуть, було зроблено крок надто далеко в частині розширення ланцюга створення вартості», — сказав він. «Вам не обов’язково хочеться, щоб стратегічний компонент ваших закупівель був функцією того, кого ви використовуєте для казначейських послуг у банку. Нехай кожен робить те, що є критично важливим елементом його місії на роботі».

Є помітні успіхи, зокрема завдяки партнерствам та інтеграціям. Наприклад, Mastercard має взаємовідносини з SAP Taulia, що дає змогу вбудованому фінансуванню працювати в середовищах підприємств. Visa сформувала подібні відносини: бізнес-партнери беруть на себе погодження, тоді як і покупець, і продавець здійснюють переказ коштів внутрішньо, після чого Visa або Mastercard фіналізує транзакцію.

Щойно карткові мережі стають укоріненими в цих процесах, вони можуть пропонувати партнерським бізнесам додаткові послуги з доданою вартістю, ще більше зміцнюючи ці взаємовідносини.

«Ви бачите це з точки зору того, як допомагають постачальникам на кшталт SAP краще розуміти. Саме тут хтось буде більш готовим приймати віртуальну картку», — сказав Томас. «Або банки діляться use case’ами щодо платежів у реальному часі, які вони намагаються “перехресно” поширювати щодо використання, а потім можуть будувати кращі рішення, щоб адресувати це, і вони можуть нарощувати платежі в реальному часі у партнерстві з провайдерами в межах цього ланцюга створення вартості».

Закупівля «виджетa»

З огляду на ці можливості, для компаній фінансових послуг критично важливо цілісно розуміти ланцюг створення вартості AR/AP. З позиції кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може повідомити закупівлі, що йому потрібен виджет. Далі закупівлі визначають виджет, домовляються про ціну та повертають інформацію відділу, який ініціював запит.

«Ураховуючи, що з позиції покупця є певні ризики, закупівлі можуть сказати: “Постачальнику виджетів, ми надамо вам фінансування для цього вже зараз, якщо вам так зручніше, якщо ви хочете зробити нам знижку за оплату прямо зараз”, — сказав Томас. — “Або, ми можемо надати вам картку, і ви авторизуєте — тож кошти фактично будуть зарезервовані, щоб вас оплатили, або ми заплатимо вам, коли товар прибуде негайно”.»

Аналізуючи, де саме в межах ланцюга створення вартості відбувається потік даних і де зосереджуються ризики, фінансові установи можуть допомагати клієнтам краще керувати грошовими потоками та балансувати операції. У цій ролі банк фактично виступає посередницькою банківською мережею між контрагентами.

Щоб досягти цього, FI має розуміти наскрізний процес AR/AP і впроваджувати своє рішення таким чином, щоб його можна було застосовувати в кількох точках ланцюга створення вартості. Це стосується і погляду покупця, і погляду продавця: продавець може отримати оплату раніше, покупець може подовжити умови оплати, або банк може втрутитися, щоб увімкнути обидва результати одночасно.

«Уся ідея розуміння ланцюга створення вартості полягає в тому, щоб потенційний фінансист або потенційний арбітр щодо таймінгу платежів, платіжних даних і зниження ризиків розумів, які дані є доступними, де вони є, які засоби контролю доступні, де які зобов’язання вже доступні, і — де саме ви можете потім ефективніше вбудувати свої рішення», — сказав Томас.

Пошук прогалин у виконанні

Ще один ключовий аспект для банків — захист доходів. Більшість компаній, які зараз заповнюють прогалини в процесі AR/AP, — це провайдери fintech у форматі software-as-a-service. Хоча деякі пропонують вузькоспеціалізовані можливості, інші почали переймати аспекти традиційної ролі банку.

Деякі fintech уже надають рішення для прискорення обігового капіталу або пропозиції віртуальних карток, які потенційно можуть урізати частку банку на ринку. Фінансова установа, що розуміє цей ландшафт, може обрати партнерства вибірково, співпрацюючи лише з провайдерами, які не створюють конфліктів інтересів.

Крім того, повне розуміння гравців у ланцюгу створення вартості AR/AP відкриває додаткові можливості.

«У будь-якій точці життєвого циклу дебіторської заборгованості є можливість робити все: від фінансування до продажу комусь за $0.50 на долар — із припущенням, що вони, можливо, зможуть відновити кредит, який ви надали, а він перетворився на безнадійну заборгованість», — сказав Томас. «Рекомендація — подивитися на прогалини у виконанні, зокрема там, де вони вказують на потенціал вбудованого платіжного та ліквідного інструментарію, а потім використати дані в реальному часі, щоб впливати на спосіб оплати та таймінг».

Хто є хто в зоопарку

Впливаючи на таймінг у процесі AR/AP, банки можуть створювати динамічні вигоди і для себе, і для своїх клієнтів.

«Коли дані стають доступнішими, ви краще здатні сказати: “Якщо я зсуну всіх цих хлопців до 45 днів, я думаю, що ми все одно будемо в комплаєнсі”, — сказав Томас. — “Ми платимо їм за 30 днів лише тому, що є платіжний цикл, проти якого ми працюємо, або який просто тримає все синхронізованим. Зсуваємо цих хлопців на 45 днів — і ми можемо це зробити, бо в нас є нове agentic AI-рішення, підключене або щось подібне, тож ми платимо рівно в той день”.»

Після того як фінансові установи партнеряться з провайдерами AR/AP, стає можливим поєднати інструменти даних і автоматизації, щоб забезпечити додаткову цінність. Наприклад, у конкретних сценаріях банк може продовжити процес ще далі, щоб краще відповідати потребам клієнтів.

«Це й є витоком усього цього: подивитися на те, хто є хто в зоопарку в межах цього простору — і з боку платіжних зобов’язань, і з боку дебіторської заборгованості», — сказав Томас. «Найкращий спосіб зробити це, якщо ви хочете зрозуміти, хто де грає, — це через аналіз ланцюга створення вартості».

«Інші частини — це просто сегментація та пріоритизація того, з ким ви хочете працювати, залежно від того, як вони монетизуються, і використання звіту, щоб сказати: “Ось довгий список — каталог того, хто що робить, де вони перебувають у ланцюгу створення вартості, і як вони заробляють гроші”, — сказав він. — “Давайте проведемо triage цього списку й визначимо, з ким ви хочете поговорити першим, з точки зору того, де ви, як вам здається, може вписатися ваша стратегія/рішення”.»

0

                    ПЕРЕРАХУНКІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management