Стандард Чартед Банк Хонг Цзюйюй: У світі невизначеності — знаходьте впевненість

3月 в Шанхаї, Світовий чемпіонат з автоперегонів у класі Формула-1 (F1) Heineken Chinese Grand Prix знову повертається, двигуни на Шанхайській міжнародній гоночній трасі ревуть, і швидкість та жагучість автоспортивної культури знову запалюють Сіаньчэн.

Під час проведення змагань Зоу Цзиюйй, керівник глобального напряму приватного банкінгу Scotiabank, а також керівник напряму управління статками та роздрібного банкінгу в Великому Китаї та Північній Азії, прибув до Шанхаю, щоб узяти участь у низці заходів на місцях, і провів ексклюзивне інтерв’ю для Wall Street Insights (華尔街见闻). Уроженець Фуцзянь, виріс у Сінгапурі, нині проживає в Китаї (Гонконг), Зоу Цзиюйй, який вільно володіє багатьма мовами, говорить з нами дуже вправною усною путунхуа, і ми охоче поспілкувалися про F1, ШІ та його найновіші спостереження щодо ринку високих чистих статків.

Точка балансу: швидкість, контроль ризиків, інновації

Цього року Scotiabank уперше виступає офіційним партнером F1 та запрошує високих клієнтів із усього світу взяти участь у низці клієнтських ексклюзивних заходів.

Говорячи про співпрацю з F1, Зоу Цзиюйй ділиться: «F1 проводить етапи в 21 країні та регіоні, а Scotiabank має бізнес-покриття у 19 із цих ринків — перетин дуже високий. Крім того, серед фанатів F1 у всьому світі багато хто має міжнародний погляд і підприємницький дух та активно працює на різних ринках по всьому світу — це дуже добре відповідає нашій клієнтській базі».

Більш глибока причина також полягає у високому збігу ціннісних підходів. У автокомандах F1 є чудовий баланс між прагненням до швидкості, контролем ризиків, технологічними інноваціями та стабільною довгостроковою стійкістю. Scotiabank Group також приділяє однаково високу увагу балансу цих кількох факторів.

«Жодна машина не може виграти лише через прагнення до максимальної швидкості», — каже Зоу Цзиюйй. На трасі змагаються швидкість, але те, що часто вирішує результат, — це управління ризиками, стратегією та різноманітними змінними. Це дуже споріднено з банківською сферою.

Крім того, Scotiabank спонсорує F1 Academy — всіжіночий серійний турнір — щоб підтримувати та вирощувати більше жінок-гонщиць для участі в цьому виді спорту, і впродовж усього сезону продовжуватиме разом із F1 Academy досліджувати більше ініціатив щодо підтримки розвитку молодих жінок-гонщиць. Це також повністю узгоджується з останніми тенденціями розвитку цього виду спорту — жінки-таланти в автоспорті дедалі більше демонструють свій потенціал. F1 Academy була заснована у 2023 році, і вже швидко виросла до платформи з глобальним впливом серед жіночих автогонщиків, а етап у Шанхаї є стартовим змаганням цього сезону для всіжіночої серії.

Спираючись на технології — володіти технологіями

F1 підкреслює невпинне прагнення до технологічних інновацій і технологічних проривів, і всередині Scotiabank також особливо цінують інвестиції в AI (штучний інтелект) та технологічні інновації. Як глобальна банківська група, Scotiabank завжди докладає максимум зусиль для інвестицій у технології, і бізнес private banking також.

Зоу Цзиюйй розкриває, що остання хвиля технологічних інвестицій Scotiabank уже орієнтована на фундаментальну перебудову сервісної моделі. Зокрема, AI вийшов за межі бек-офісного контролю ризиків і поширився на фронт: комунікацію та підтримку клієнтів. Системи AI вже використовуються для моніторингу аномалій при транскордонних переказах коштів, для перевірки KYC нових клієнтів, для інтеграції інформації в інвестбанкінгу та фондах у межах відкритої продуктної архітектури — і тепер є більше інструментів, які надаються своєчасно.

Наприклад, перша новина кожного мого ранку надходить із підсумкового зведення в системі Scotiabank щодо позицій різних фінансових установ.

«Наша система може знаходити думки кожного інвестбанку й кожної компанії фондів: за допомогою AI виконувати пошук і видавати висновок — щоб допомогти нашим спеціалістам з управління статками переварити й підвищити якість».

«Звісно, позиції наших дослідницьких команд також стикаються з позиціями ззовні — і в підсумку ми отримуємо більш повний інтегрований висновок».

Усередині Scotiabank Group також буде запущено власний AI Agent, щоб допомагати спеціалістам з управління статками підвищувати навички та обслуговувати клієнтів.

Західна трансформація ринків, яку стимулює вихід китайських компаній за кордон

У глобальному масштабі Scotiabank ринки Великого Китаю та Північної Азії забезпечують половину приватнобанківського бізнесу. Серед них особливо вирізняється зростання статків і внесок клієнтів-етнічних китайців.

Такий рівень концентрації — і перевага, і виклик. Щоб постійно тримати можливості, Scotiabank інвестує 1,5 мільярда доларів США в підвищення якості сервісу, з яких половина — у таланти. Scotiabank сподівається, що в майбутньому спеціалісти з управління статками повинні мати ширший глобальний погляд і більш оперативні можливості оновлення знань, тому збільшення інвестицій у навчання молодих спеціалістів стає обов’язковою дією; а добір і навчання талантів із китайським бекграундом — це ще більш ключовий пріоритет.

Зміна кадрової стратегії відображає глибинні трансформації ринкової картини: «Вихід компаній КНР за кордон» і «передача між поколіннями» — це сьогодні дві найважливіші теми для китайських клієнтів із високими чистими статками.

У міру того як великі лідерські компанії ланцюга постачань дедалі активніше глобалізуються, за кордон виходять і середні та малі компанії вгору й вниз по ланцюгу: Гонконг (Китай), Сінгапур, Малайзія, В’єтнам, Дубай, Африка… Зоу Цзиюйй наводить карту типових потреб китайських середніх і малих підприємств: дедалі більше компаній укорінюються за кордоном і запускають там роботу; наприклад, захід Scotiabank у Кенії на новорічні свята зібрав 200 китайців-учасників.

Такий мережевий ефект формує логіку «входу» в бізнес з управління статками. «Спочатку потреби клієнта — це рахунок: на якому ринку потрібен рахунок для якого ринку. А потім, після того як із банком буде досягнуто довіри, це може поширитися на управління статками».

А на тлі зниження ставок клієнти відчувають ще більшу потребу в доходах, які дають продукти з управління статками. Це вимагає від роздрібної системи управління статками Scotiabank мати більше рівнів стратегій реагування: наприклад, фонди QDII надають канал міжнародного розміщення, валютні торгівлі задовольняють потребу в активному управлінні, а інвестиційне страхування приваблює консервативні кошти порівняно високою дохідністю; водночас продукти різних ринків відповідають різним клієнтам. Наприклад, серед групи підприємців існують «представники наступного покоління» (世代创一代), які мають усвідомлення важеля та досвід — вони можуть гнучко застосовувати інвестувальний важіль на закордонних ринках.

Передача між поколіннями та базова логіка

Міждержавне розширення комерційної карти бізнесу розширює географічні межі управління статками, а оновлення клієнтської бази — підйом молодшого покоління — нині знову визначає ядро сервісу приватного банкінгу.

«Найбільший виклик для private banking — це як добре обслуговувати друге покоління сімейного капіталу», — визнає Зоу Цзиюйй.

«Клієнти другого покоління не такі, як їхні батьки. Перше покоління виросло на газетах і має відчуття довіри до інформації, яку передає спеціаліст з управління статками (RM); друге покоління зростає в міжнародному освітньому середовищі, має більше інформації та знань. Наші спеціалісти з управління статками повинні бути до цього повністю готові».

«Математика в клієнтів-етнічних китайців дуже сильна, вони швидко вчаться — їм цікаві хороші фонди, хеджування, продукти з важелем. Поява family office також є ознакою того, що ця тенденція дозріла: усі дедалі частіше розглядають управління статками з позицій професійного підходу».

Використання сімейного багатства також веде до глибокої зміни сервісної моделі, і банк має визначати спосіб супроводу заново. Переможці в багаточисленних сім’ях повертаються туди, де «корінь» — до місця, де закладають школи, будують молитовні зали/святилища для предків, зводять високі будівлі. І банк теж має рухатися туди разом із ними, надаючи детальні послуги.

Звісно, у процесі передачі між поколіннями базова логіка китайської культури не змінилася. «Китайці більше дбають про людяність і більше цінують почуття; що більше інвестують за кордоном, то важливіше знайти того самого клієнтського менеджера, якому можна довіряти».

Можливо, саме в цьому і полягає впевненість банку Scotiabank, який укорінювався в Китаї протягом близько 170 років і супроводжував безперервне розширення глобальної карти для китайських компаній і для окремих людей.