Генеральний директор Industrial and Commercial Bank of China Лю Цзюнь: у сферах нових якісних виробничих сил та інших, включаючи, але не обмежуючись ними, потрібно знайти свій власний шлях

Щоденна газета (The Paper) репортер｜Чжан Шулін    Щоденна газета (The Paper) редактор｜Чень Цзюньцзе

Увечері 27 березня Банк промисловості та торгівлі Китаю (ICBC) оприлюднив результати діяльності за 2025 рік. Виручка перевищила 8000 млрд юанів, серед якої безпроцентні доходи зросли на 11,8%, а чистий прибуток перевищив 3700 млрд юанів, збільшившись на 1,0% у річному обчисленні.

Голова правління ICBC Лю Цзюнь на брифінгу з приводу результатів того ж дня заявив, що у майбутньому, якщо баланс банку й надалі залишатиметься звітом, який головним чином базується на кредитах, то, ймовірно, він буде віддалений від цілі щодо входження до числа світових фінансових установ першого рівня. Це вимагає того, щоб на основі власного балансу, який переважно спирається на непряме фінансування, банк здійснив комплексний прорив у побудові сучасної індустрії фінансових послуг. У сферах нової якості продуктивності та нової інфраструктури ICBC має обов’язково прокласти власний шлях.

«Ми не послаблювали прагнення до ефективності та до якості лише через те, що обсяги ICBC є досить великими». Розглядаючи 2025 рік, Лю Цзюнь зазначив, що банк усе ж вийшов на криву, яка має позитивні тенденції.

Підсумовуючи, Лю Цзюнь сказав, що в 2025 році операційна ефективність ICBC стабільно поглиблювалася та покращувалася якісно, а «прибуткова стійкість» посилилася додатково.

ICBC за весь 2025 рік досягнув операційного доходу в 8014 млрд юанів, що на 1,9% більше, ніж роком раніше. «За умов поступового звуження процентного спреду досягнення таких цілей з додатним зростанням певною мірою є складним». Лю Цзюнь проаналізував структуру доходів і вказав, що чистий процентний дохід продовжує відігравати роль базового «підґрунтя» для виручки, що повністю узгоджується з соціальною структурою фінансування в Китаї, яка переважно спирається на непряме фінансування.

Чистий процентний спред ICBC у 2025 році становив 1,28%, знизившись на 14 базисних пунктів порівняно з початком року. «Але всім обов’язково слід звернути увагу: скорочення є таким, що з кожним кварталом слабшає, і проявляється тенденція до стабілізації». — сказав він.

Чистий дохід від комісій та зборів склав 1112 млрд юанів, зріс на 1,6%, і це повернуло ситуацію з від’ємного зростання в попередній період. Інші безпроцентні доходи — 919,73 млрд юанів: збільшилися на 169,72 млрд юанів, або на 22,6%, забезпечивши потужну підтримку зростанню доходів.

У цілому Лю Цзюнь зазначив, що стабільність, збалансованість і довгострокова стійкість зростання прибутку ICBC надалі підвищуються.

Наприкінці 2025 року сукупні активи групи ICBC становили 53,48 трлн юанів, ставши першою у світі банківською установою з активами понад 50 трлн юанів. Внутрішні кредити у юанях збільшилися порівняно з початком року на 2,17 трлн юанів — до 29,2 трлн юанів, темп зростання — 8%. Інвестиції в облігації у юанях зросли на 2,67 трлн юанів і встановили новий історичний максимум.

Окрім обсягу, Лю Цзюнь також зазначив, що ICBC більше уваги приділяє оптимізації структури та темпів розміщення коштів. Збалансованість кредитів у 2025 році досягла 67%, що на 3,6 відсоткового пункту більше, ніж роком раніше. У ключових сферах — обробна промисловість, стратегічні нові галузі, «зелені», «інклюзивні» (для підтримки малих і доступних підприємств) — зберігалося відносно швидке зростання, а роль «великого банку» як головного гравця в обслуговуванні реальної економіки була ефективно реалізована.

З точки зору якості активів наприкінці 2025 року частка проблемних кредитів у групі ICBC становила 1,31%, що на 3 базисні пункти нижче, ніж на початок року; банк 5 років поспіль демонструє зниження. На кінець року резерви під покриття кредитних збитків (залишок резервів) становили 8523 млрд юанів — на 368 млрд юанів більше, ніж на початок року, зростання на 4,5%, а здатність до компенсації ризиків ще більше посилилася.

Лю Цзюнь сказав, що ICBC, підвищуючи обсяг резервів, готує підґрунтя для того, щоб наступним кроком краще пом’якшувати вплив шоків, спричинених макроекономічним циклом. Одночасно банк просуває побудову корпоративної платформи інтелектуального управління ризиками.

Говорячи про ключові роботи в 2026 році, Лю Цзюнь назвав три пріоритети. По-перше, сприяти побудові світової фінансової установи першого рівня. Спираючись на баланс, де переважно застосовується непряме фінансування, потрібно комплексно посилювати побудову сучасної індустрії фінансових послуг. Необхідно перейти від ролі посередника коштів до комплексного постачальника цінності, що включає гроші, інформацію, ефективність та цілий ряд інших елементів вартості.

«Тож наш перший цільовий орієнтир — активно розширювати комплексні послуги», — сказав Лю Цзюнь. Це вимагає, щоб непрофільний для банку бізнес відігравав важливу опорну роль, паралельно формуючи сегмент сучасних фінансових послуг; щоб послуги протягом усього життєвого циклу та послуги для всього ланцюга створення доданої вартості перетиналися та органічно поєднувалися, створюючи тривимірну, системну та «інтелектуалізовану» матрицю фінансових послуг. Зосереджуючись на таких пріоритетних сферах, як побудова сучасної промислової системи, технологічні інновації, «зелені» трансформації, узгоджений розвиток регіонів тощо, потрібно посилити синергію та взаємодію багатьох напрямів, зокрема банківського бізнесу для підприємств, інвестбанківських послуг, управління активами, депозитарного зберігання, приватного банкінгу, торгівлі, розрахунків тощо, щоб створити для клієнтів комплексні рішення та перетворити власні сильні можливості постачання на здатність до створення цінності.

Лю Цзюнь проаналізував, що ринок капіталу може надавати сучасній індустрії фінансових послуг вищу оцінку вартості, і це також вимагає від ICBC — серед фінансових установ Китаю — першими прокласти новий шлях: органічно поєднати баланс, який переважно спирається на непряме фінансування, із сучасними фінансовими послугами, щоб досягти цілі побудови світової фінансової установи першого рівня.

По-друге, посилювати глобальну інтегровану діяльність. Спираючись на власні переваги глобальної мережі та основу інтегрованої діяльності в іноземній та національній валюті, потрібно ще більше підвищити можливості розподілу глобальних ресурсів і можливості транскордонних фінансових послуг. Паралельно з налагодженням зв’язків із ширшими ринками та обслуговуванням більш масштабної екосистеми слід закладати внутрішню рушійну силу для розвитку фінансових послуг високої якості. Зокрема, навколо оновлення продуктів і послуг у процесі міжнародної інтернаціоналізації юаня слід удосконалити всеохоплюючу сервісну систему, що включає котирування, торгівлю, розрахунки, кліринг, інвестування, фінансування, викуп (репо), управління активами тощо, і прагнути прориву в пріоритетних напрямах, таких як транскордонні фінанси та офшорні фінанси. Це дозволить поширити перевагу ICBC у встановленні цін на операції з юанем за межі материкової частини країни, щоб сприяти підвищенню впливу міжнародного ціноутворення юаня.

По-третє, постійно посилювати числово-інтелектуальний (data&AI) стимул. Лю Цзюнь сказав, що ICBC є сильним у техніці: він побудував низку централізованих систем і постійно проводить ітераційні оновлення, щоб охоплення підтримки бізнесу системами було повним, багатостороннім і різноманітним.

Джерело обкладинкової ілюстрації: Лі Ювень

Масивні обсяги інформації та точне тлумачення — усе в додатку Sina Finance