Захист себе від шахрайства з виходом із часової долі

Обмінний таймшеринг може забезпечити спосіб щороку відпочивати у конкретному об’єкті без фінансових зобов’язань повного володіння. Однак шахрайство з виходом із таймшерингу є серйозною проблемою, що може призводити до значних фінансових втрат, зокрема серед людей старшого віку, яких часто обирають як мішень.

Розуміння шахрайства з виходом із таймшерингу

За угоди про таймшеринг кілька людей спільно володіють відпускною нерухомістю, і кожен власник зазвичай може користуватися об’єктом у певний період щороку. Таймшеринги передбачають початковий внесок і щорічні витрати на утримання та інші збори, які можуть бути дорогими.

Як власник, ви можете продати свій таймшеринг або здати його в оренду іншим. Це, однак, може бути витратним і складним, а ринок перепродажу таймшеринґів часто обмежений. Шахраї часто користуються цією складністю, зокрема націлюючись на вмотивованих продавців і орендарів таймшеринґів. Постраждалі в США за останні роки втратили сотні мільйонів доларів через шахрайство з таймшеринґами — часто через кошти, які вони зняли з пенсійних і інших інвестиційних рахунків.

Ось як зазвичай працюють схеми шахрайства з виходом із таймшерингу:

• Перший контакт – Хтось телефонує, пише електронні листи або надсилає вам SMS, стверджуючи, що представляє покупця, орендаря або інвестора, який зацікавлений у купівлі чи оренді вашого таймшерингу. Вони можуть заявляти, що працюють в інвестиційній або ріелторській компанії, і, в деяких випадках, можуть пропонувати перетворити володіння таймшеринґом на частки акцій або інші інвестиції.
• **Побудова довіри **– Щоб створити правдоподібність, шахрай може видавати себе за зареєстрованого представника компанії або використовувати вебсайт, що виглядає професійно. Вони можуть використати ім’я, схоже на надійну фірму, або спрямувати вас на фальшивий банківський вебсайт із хибними балансами рахунків ескроу. Шахраї також можуть посилатися на особисту інформацію та записи про ваш таймшеринґ, які були вкрадені у вас.
• **Вимоги щодо попередньої оплати **– Далі шахрай починає просити гроші наперед, щоб покрити витрати, які, за їхніми словами, є необхідними — наприклад, «податки», «збори за ескроу», «витрати на обробку» або «юридичні витрати». Хоча ці вимоги є фальшивими, вони можуть здаватися правдоподібними або розумними, оскільки угоди з нерухомістю зазвичай передбачають різні збори. Шахраї часто заохочують націлених інвесторів конвертувати пенсійні або брокерські рахунки, щоб покрити ці нібито витрати.
• Тиша або вимога додаткових зборів – Після того як ви надішлите кошти, ви можете більше ніколи не почути від шахрая. Або шахрай може додати нові податки чи збори, які, за їхніми словами, необхідні для завершення операції після початкового переказу.
• **Схема «виманювання повернення коштів» **– Після здійснення платежу до вас можуть звернутися людина, яка стверджує, що представляє юридичну фірму або державну установу, і пропонує допомогти вам повернути ваші гроші. Цикл шахрайств із поверненням коштів може повторюватися — навіть протягом років — доки ви не перестанете надсилати гроші. Деякі шахраї націлюються на людей старшого віку, використовуючи потенційне погіршення пам’яті, щоб отримувати додаткові кошти з часом.

Сигнали тривоги шахрайства з виходом із таймшерингу

Деякі сигнали тривоги, які можуть вказувати на шахрайство з виходом із таймшерингу, включають:

• Незапрошений контакт – Будьте обережні, якщо хтось телефонує, пише вам листи або надсилає SMS із незапрошеною пропозицією організувати продаж або оренду вашого таймшерингу.
• Підозріле повідомлення – Хоча деякі шахраї інвестують у професійно виглядаючий вебсайт, інші використовують сайти з помітними орфографічними та граматичними помилками або дуже базовим дизайном. Іншими потенційними ознаками небезпеки можуть бути заяви про «невідомі нагороди» та дуже нещодавно зареєстровані вебсайти. А законні компанії спілкуються через кілька перевірюваних каналів для бізнесу, а не обмежують контакт чиєюсь стільниковою телефоном або особистою електронною поштою.
• Звернення до емоцій – Промоутери часто створюють відчуття терміновості, щоб викликати страх «втратити можливість». Вони також можуть спробувати спокусити вас, «гарантуючи» нереалістично високу ціну перепродажу.
• Конфіденційні деталі – Якщо ваш контакт здається таким, що знає приватну інформацію про вашу операцію з таймшеринґом або особисте життя, яку ви їм не повідомляли, це може бути ознакою того, що вони отримали доступ до викрадених даних.
• Попередні та такі, що зростають, вимоги щодо грошей – Ставтеся критично до запитів щодо попередньої оплати нібито необхідних витрат, а також до прохань надіслати ще гроші. Шахраї також можуть просити вас переказати кошти їм — інколи саме через ваш особистий банківський рахунок і часто на рахунок, що базується в Мексиці, — поширеному напрямку для шахрайства з таймшеринґами.
• Неперевірювані отримувачі платежів – Шахраї часто спрямовують гроші на «фірми-оболонки» або осіб, а не на відомі компанії з титулом власності та юридичні фірми, законність яких ви можете перевірити.
• Пропозиції допомоги – Пропозиції допомогти вам повернути ваші гроші в обмін на попередню плату зазвичай є продовженням шахрайства.

Кроки, які ви можете зробити, щоб зменшити свій ризик

• Не відповідайте на незапрошені повідомлення. Будьте дуже обережні, відповідаючи на SMS та електронні листи з невідомих номерів або від незнайомих джерел. Розгляньте можливість видалити ці повідомлення, не відкриваючи їх, повідомити про них як про спам і заблокувати відправника.
• Перевіряйте компанії. Проведіть власне дослідження, щоб знайти законні компанії, які допомагають людям продавати або здавати в оренду таймшеринґи. Звіртеся з Better Business Bureau і знайдіть в інтернеті назву компанії разом зі словами на кшталт «fraud» та «scam». Прочитайте відгуки та зверніть увагу на скарги й судові позови. Багато генеральних прокурорів штатів також відстежують скарги на компанії. Використовуйте інструмент пошуку домену, такий як ICANN Lookup, щоб дізнатися, чи сайт був створений нещодавно.
• Перевіряйте реєстрацію. Підтвердіть будь-які заяви про реєстрацію — як для фізичної особи, так і для компанії. Запитайте, коли компанію було інкорпоровано, і підтвердьте цю інформацію через реєстр підприємств, який веде секретар канцелярії вашого штату. Будьте обережні з компаніями, які були інкорпоровані дуже нещодавно, і використовуйте FINRA BrokerCheck, щоб перевірити біографію людей, які стверджують, що представляють брокерську компанію або інвестиційного радника.
• Зв’яжіться зі своїм курортом таймшерингу. Зверніться до курорту напряму, використовуючи контактну інформацію, яку ви знайдете незалежно — не надану промоутером — щоб запитати, чи вони знайомі з особою або компанією, яка зв’язалася з вами. Курорт може бути обізнаним про шахрайства, націлені на їхніх власників, і потенційно допоможе визначити, чи є отримана вами пропозиція законною.

Якщо ви вважаєте, що стали мішенню або жертвою шахрайства з таймшеринґом, повідомте інформацію правоохоронним органам — наприклад, у місцевий відділ поліції або Федеральне бюро розслідувань (FBI) (Field Office або Electronic Tip Form). Щодо кіберзлочинів ви можете повідомити в Internet Crime Complaint Center. Також ви можете повідомити про шахрайство до Federal Trade Commission і подати підказку до FINRA.

Дізнайтеся більше про те, як захистити свої гроші.