Китайський банк China Everbright Bank опублікував річний звіт за 2025 рік: загальні активи 71653 мільярдів юанів, зростання на 3% у порівнянні з попереднім роком

曹淼

30 березня Китайський банк China Everbright опублікував річний звіт за 2025 рік. Згідно зі звітом, станом на кінець 2025 року сукупні активи China Everbright становили 71 653 млрд юанів, що на 2 063 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, або на 3,0%. Зокрема обсяг кредитів становив 39 802 млрд юанів, що на 463 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, або на 1,2%. Загальні зобов’язання становили 65 579 млрд юанів, що на 1 891 млрд юанів більше, або на 3,0%. Серед них залишок депозитів становив 41 025 млрд юанів, що на 668 млрд юанів більше, або на 1,7%.

Активно обслуговуючи стратегії держави та підтримуючи розвиток реальної економіки. Станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів цього банку становила 1,27%, coverage ratio резервування — 174,14%; достатність капіталу — 13,71%, норматив достатності капіталу першого рівня — 11,75%, норматив достатності основного капіталу першого рівня — 9,69%; залишок технологічних кредитів — 7 037 млрд юанів, що на 650 млрд юанів більше, або на 10,2%.

У сфері зелених фінансів банк продовжує розбудову системи, інновації продуктів і підвищення рівня послуг, формуючи та вдосконалюючи «зелений продукт — зелені кредити як основа + різноманітні продуктові інструменти зелених фінансів з власною специфікою + галузеві рішення» у вигляді продуктової лінійки. Залишок зелених кредитів становив 4 691 млрд юанів, що на 560 млрд юанів більше, або на 13,6%. У напрямі інклюзивних фінансів банк поглиблює та реалізовує механізм координації фінансування для мікро- та малих підприємств, постійно оптимізує серію онілайнових продуктів «3+1+N», зокрема кредитних, гарантійних та заставних; посилює здатність розширювати інклюзивний бізнес і здійснювати ризик-менеджмент. Залишок інклюзивних кредитів становив 4 628 млрд юанів, що на 270 млрд юанів більше, або на 6,2%. У сфері пенсійних фінансів банк запустив бренд «和光颐享», сформувавши два ключові елементи: «фінанси + медицина, догляд, туризм і оздоровлення» як комплексні послуги та «синергію фінансування страхування/банківського страхування для догляду» як узгоджені послуги, а також продовжує розширювати та відкривати додаткові «центри сервісу пенсійних фінансів», забезпечуючи установи, що надають послуги для літніх людей, повним спектром комплексних фінансових послуг. У 2025 році сукупно було надано понад тисячу пенсійних фінансових продуктів, а пенсійні фінансові спеціальні розділи сумарно обслужили 3,11 млн клієнто-візитів. У сфері цифрових фінансів банк повною мірою використовує передові технології, зокрема великі дані, хмарні обчислення, штучний інтелект тощо, прискорює перехід ключових бізнесів у режим повного онілайнового процесу, мобільності, інтелектуалізації та екосистемності; зосереджує основні зусилля на побудові сценаріїв, пов’язаних із платежами та поповненнями, а також сценаріїв, пов’язаних із фінансуванням.

Активно виконує вимоги щодо реалізації державних стратегічних завдань. Банк підтримує стратегічні плани розвитку пріоритетних національних регіонів: такі як Пекін-Тяньцзінь-Хебей, дельта річки Янцзи, район Гуандун-Гонконг-Макао, економічний пояс річки Янцзи, екологічний захист у басейні річки Хуанхе, а також зона вільної торгівлі Хайнань. Сукупний залишок корпоративних позик у цих шести регіонах становить майже 2 трлн юанів, що на 5,6% більше, ніж на кінець попереднього року. Розвиток споживчого фінансового сегмента для підтримки споживання: реалізація політики субсидування процентів за персональні споживчі кредити; стандартизація та оптимізація спеціальних споживчих кредитних продуктів на кшталт «光速贷»; створення системи бренду «约惠光大», проведення активності «冰雪去嗨节»; обслуговування споживчих товарів за принципом «оновлення старого на нове» (以旧换新), зростання бізнесу для розстрочки платежів для торговців/товарів — на 80%.

Прискорює впровадження політики фінансових надбавок. Банк реалізує та деталізує політику рефінансування повторних кредитів (再贷款); обсяг розміщень за програмами рефінансування для науково-технічних інновацій, для оновлення обладнання та для викупу/утримання акцій досяг 170 млрд юанів. Банк випустив 7 випусків перших у країні облігацій для технологічних інновацій, подавши заявки для обслуговування споживання та пенсійних рефінансувань (再贷款) на 24,7 млрд юанів. Підтримує механізм координації фінансування нерухомості та мікро- і малих підприємств, допомагаючи формуванню нової моделі розвитку нерухомості, просуває «проєкти з білого списку» — «маєте включити якнайбільше», затвердивши суму проєктів 1725 млрд юанів. Посилює кредитну підтримку для мікро- та малих підприємств, затвердивши суму у переліку клієнтів у розмірі 5393 млрд юанів.

Формує та розвиває підприємницькі (операційні) особливості, посилює конкурентоспроможність за рахунок відмінностей. China Everbright Bank дотримується зосередженості на основному бізнесі та розвитку «не в одному напрямі», активно формує шість ключових спеціалізованих напрямів бізнесу. По-перше, створює бізнес із сонячних інноваційних фінансів (阳光科创), концентруючись на ключових сегментах, поглиблюючи інтегровані рішення для сценаріїв, надаючи «акції, кредити, облігації, довірче управління, private» як повний набір продуктів для всього життєвого циклу. По-друге, розвиває спеціальний напрям бізнесу сонячного багатства (阳光财富), посилює побудову компетенцій у дослідженнях і інвестстратегіях (投研), створює полиці продуктів для всіх категорій. Станом на кінець 2025 року обсяг роздрібних активів AUM зріс на 6,5%, обсяг управління активами зріс на 21,7%, а дохідність із комісій у бізнесі з управління активами зросла на 61,4%. По-третє, постійно розширює лідерську перевагу у сфері хмарної оплати рахунків (云缴费): фокусується на 8 ключових сферах добробуту населення; загалом підключено понад 1,97 тис. платіжних проєктів, річний обсяг платежів становив 9793 млрд юанів, зростання — 8,3%. По-четверте, підвищує вплив бренду сонячного інвестбанкінгу (阳光投行), просуває розширення та підвищення якості спеціального інвестпулу для інвестування в корпоративні облігації з кредитним рейтингом (信用债专项投资池); за рік андеррайтинг облігацій склав 4128 млрд юанів, а також видано позик на злиття та поглинання (并购贷款) на 275 млрд юанів; посередницькі угоди та бізнес із акціонерного фінансування (股权融资) зберігають добрий тренд розвитку; інвестиції в позики для злиттів технологічних компаній становили 73,7 млрд юанів. По-п’яте, робить якісним та посилює спеціалізований інтермедійний/сегментський бізнес Jiaoyin (交银特色业务), формує систему «сонячна біржова торгівля+» (阳光交易+) комплексних фінансових послуг; запроваджує «серію e» (e系列) онлайн стандартизованих продуктів, що охоплює постачальницький ланцюг від верхнього, середнього до нижнього рівня; додає 34 еталонні проєкти для ланцюгів постачання, зростання клієнтів ланцюга постачання — 17,4%; дохід із комісій у бізнесі Jiaoyin зріс на 3,0%. По-шосте, сприяє стабільному розвитку бізнесу на ринку золота, закріплює основу бізнесу власних інвестицій, розвиває бізнес клієнтських похідних інструментів; дохідність/зростання доходу на ринку золота в сегменті бізнесу золотого ринку — на 13,7%; обсяг кастодіальних послуг для продуктів з управління активами по всій групі зріс на 5,4%.

Забезпечено стабільне зростання в масштабах, а чиста процентна маржа протягом року зберігала стабільність. У 2025 році банк досяг доходу від операційної діяльності 1263,1 млрд юанів, що в річному порівнянні менше на 91,0 млрд юанів, зниження на 6,7%, при цьому зниження в квартальному розрізі було скорочено на 1,2 в.п.; чистий прибуток — 391,4 млрд юанів. Чиста процентна маржа (净息差) — 1,40%, протягом 4 кварталів поспіль залишалася стабільною. Вартість зобов’язань і вартість депозитів у річному порівнянні покращилися відповідно на 39 BP і 37 BP, що підтримало стабільність маржі. Дохід із комісійного доходу (中收) становив 202,5 млрд юанів, що на 11,8 млрд юанів більше, або на 6,2%, і це перевернуло ситуацію з триваючим падінням комісійного доходу з 2022 року. Операційні витрати (营业费用) — 367,9 млрд юанів, що в річному порівнянні менше на 8,8%; коефіцієнт витрати/дохід (成本收入比) — 29,13%, що в річному порівнянні покращився на 0,68 в.п., а ефект від контролю витрат є значним.