TPA закликає уряд вжити заходів через роль Meta у кризі шахрайства

На основі інтерв’ю з провідними фінансовими установами, зокрема Barclays, Revolut, Nationwide та Santander UK, у white paper під назвою The New Origin of APP Fraud висвітлюється зростаюча занепокоєність у всьому секторі щодо того, що банки змушені нести витрати шахрайства, яке бере початок на великих цифрових платформах.

Звіт підкреслює критичний розрив у чинній регуляторній системі Великої Британії. Хоча банківський і платіжний сектори підпадають під обов’язкові правила відшкодування з кінця 2024 року, цифрові платформи, на яких саме відбуваються шахрайські дії, не мають еквівалентного режиму фінансової відповідальності, який можна було б примусово застосувати.

У ньому показано, що більшість випадків APP-шахрайства починається задовго до ініціювання транзакції — часто з шахрайських оголошень у Facebook або Instagram, а згодом нерідко переходить у приватні канали обміну повідомленнями, такі як WhatsApp і Telegram. Дослідження підкреслює, що лише в першій половині 2025 року в Британії внаслідок APP-шахрайства втрачено понад £250 мільйонів, а приблизно дві третини зареєстрованих випадків беруть початок на онлайн-платформах.

У листопаді Meta оцінила, що десять відсотків її доходу за 2024 рік може надходити від реклами та товарів, проданих шахраями, згідно з внутрішніми документами, які бачило Reuters. У документах зазначено, що платформа соцмереж показує до 15 мільярдів шахрайських оголошень на день, заробляючи компанії $16 мільярдів від продажів…

Асоціація закликала уряд і регуляторів зробити пріоритетом забезпечення дотримання стандартів для гігантів соцмереж, щоб зупинити хвилю фінансових злочинів, адже у звіті підкреслюється, що такі платформи є основними воротами, через які шахраї здійснюють authorised push payment (APP) шахрайство.

Ріккардо Тордера, віцепрезидент з питань політики та урядових відносин у The Payments Association, сказав: “Занадто довго забруднювач не був тим, хто платив. Поки банки невтомно працюють над тим, щоб відшкодувати жертвам і виявити підозрілі перекази, вони по суті намагаються виловити воду знизу водоспаду, тоді як джерело лишається широко відкритим.”

“Оскільки екосистеми Meta стали основним механізмом для викриття шахрайства, ми закликаємо уряд перейти від добровільних зобов’язань до обов’язкових стандартів, які можна буде примусово застосувати для цифрових платформ, щоб захистити споживачів від APP — з точки його походження.”

Whitepaper описує рамку спільної відповідальності, яка включає обов’язкову перевірку особи для рекламодавців і впровадження визначених строків реагування для видалення шахрайського контенту. The Payments Association також виступає за запровадження фінансових наслідків для платформ, які неодноразово не здатні запобігти поширенню шахрайства, поряд із вимогою щодо обміну інтелектуальною інформацією в реальному часі між технологічними компаніями та платіжною індустрією.