Пояснення BaaS: для банків

Сила Banking as a Service полягає в тому, що тепер будь-хто може так само легко, як створити вебсайт Shopify, розробляти та впроваджувати інноваційні, регульовані фінансові продукти (BaaS). Із огляду на безперервні технологічні інновації та широку онлайн-доступність, які змусили банки долучитися до «поїзда змін», Банківська індустрія переживає масштабний технологічний зсув.

Однак банки розпочали процес автоматизації, але їм усе ще складно рухатися в темпі сьогоднішніх оцифрованих фінансових послуг із фокусом на клієнтоорієнтованість. Традиційні банківські послуги блокуються сучасними фінансовими технологіями, щоб запровадити розширені багатоканальні банківські рішення. Завдяки щоденному зростанню фінансових технологій стало легко налагоджувати зв’язок із сьогоднішнім технологічно обізнаним поколінням, пропонуючи цифрово інноваційні рішення, такі як цифрові гаманці, P2P-кредитування та платежі. Тому для банків надзвичайно важливо надавати клієнтам доступ і переосмислювати свій підхід до надання послуг.

Щоб традиційним банкам залишатися попереду своєї конкуренції, banking as a service супроводжує їх до полегшення, надаючи набір інструментів, який допомагає їм швидко вийти на цифровий ринок і прискорити процес задля виконання розширених вимог клієнтів сьогодні, пропонуючи ексклюзивний пакет фінансових послуг.

Чому банкам варто розглянути BaaS?

Поки що компаніям доводилося напряму звертатися до традиційних банків, щоб скористатися їхньою інфраструктурою. Це було тому, що їм потрібні банківські рахунки, щонайменше, щоб утримувати клієнтські кошти разом із усією відповідною бек-офісною інфраструктурою для клірингу, платежів і розрахунків.

Однак традиційні банки не створювалися з урахуванням вбудованих вимог до фінансування. Побудова індивідуальних альянсів і оновлення застарілих технологій — це два кроки у використанні їхньої інфраструктури. Це займає багато часу, коштує дорого й є незручним, і часто ще потребує, щоб компанія мала значний масштаб або ресурси, перш ніж потенційні банківські партнери взагалі розглядали її. Багато нещодавніх учасників ринку не мають цих ресурсів.

Запровадження BaaS. Базові будівельні блоки звичної банківської інфраструктури створюються постачальниками BaaS і пакуються для бізнесу. Далі бізнес може швидко їх впровадити, щоб надавати своїм клієнтам вбудовані банківські та інші фінансові послуги.

Компанії можуть обрати потрібну їм інфраструктуру та персоналізувати її, щоб забезпечити більш спеціалізований досвід, оскільки ці компоненти надаються через витончені та споживані API. Вибираючи найкращого постачальника для таких послуг, як платежі, KYC, treasury management тощо, бізнес може створити найкращий у своєму класі фінтех-стек, не інвестуючи в складну інфраструктуру або не долаючи складні домовленості з традиційними банками.

BaaS не має підходу «один розмір для всіх». Залежно від розміру, типу та бізнес-операцій організації, BaaS можна досліджувати та впроваджувати.

Наведено нижче три базові типи пропозицій BaaS у таблиці.

Що потрібно, щоб банки прийняли модель BaaS?

Нижче наведені ключові аспекти, які є необхідними для розуміння та використання роботи BaaS.

1. Стратегічно сформований сервіс API

API — це не новинка на ринку: постачальники фінансового програмного забезпечення пропонують клієнтам (банкам) API для виконання бізнес-вимог, адаптуючи програмне забезпечення. Нещодавно, із запровадженням програмного забезпечення з відкритим кодом, продавців почали підштовхувати до забезпечення доступності для клієнтів, які хочуть ними користуватися. Зі зростанням імпульсу програмного забезпечення з відкритим кодом продавці почали робити більше своїх продуктів доступними для клієнтів, які зацікавлені отримувати доступ через API. Замість того щоб купувати всю сутність, покупці почали використовувати програмне забезпечення в форматі plug-and-play, де вони платять лише за своє використання.

Уся ця процедура відома як «Software as a service» (програмне забезпечення як послуга), і тепер доступна для банків, щоб надавати API-доступ своїм користувачам. Компанії тепер можуть налаштовувати свої продукти й обирати широкий спектр фінансових послуг для виконання вимог клієнтів. Простими словами, компанії активно створюють фінансові платформи, щоб надавати банківські послуги широкій аудиторії. Ця функціональність відома як Banking as a service.

Банки використовують API, щоб дозволити обмін даними з Fintech і розробниками. Це дає змогу третім сторонам-партнерам створювати корпоративні рішення, такі як P2P-кредитування, цифрові гаманці, мобільні платежі тощо, для клієнтів, які цього потребують.

2. Відкрите банкінг-взаємодія (Open Banking) разом із BaaS

Технології open banking відкривають для бізнесу величезну сферу можливостей за умови, що вони можуть надавати безпечні послуги та знаходити належних партнерів. Банківську справу порушує BaaS, який дає змогу новим компаніям надавати клієнтам кращі враження та більше варіантів.

Open banking надає клієнтам фінансову інформацію та доступ для керування даними, якими володіють банки, а також залучає клієнтів до навчання, як тримати під контролем свої витрати. Це дозволяє клієнтам обирати найкращий продукт, який відповідає їхнім потребам. Крім того, open banking дозволяє клієнтам легко здійснювати переказ коштів.

Говорячи про транзакції, однак, за допомогою open banking споживач має здійснювати операції з банком, у якому в нього є рахунок, на відміну від BaaS, навіть якщо він може отримувати інформацію про характеристики транзакційного рахунку з кількох банків. BaaS дозволяє користувачам отримувати доступ до транзакційних сервісів, наданих будь-яким ліцензованим банком, навіть якщо вони не є поточними клієнтами цього банку.

BaaS дає змогу бізнесам відбирати найякісніші продукти з різних постачальників послуг, не хвилюючись про підтримання зв’язку з кожним із них. Навіть якщо у цих банків у них немає рахунку, BaaS пропонує бізнесам швидший доступ, безпеку платежів та інші високоякісні фінансові послуги через ці банки.

3. Користувацький досвід (User Experience)

Зміна попиту клієнтів спостерігається з часом, коли вони очікують, що їх обслуговуватимуть максимально швидко. Їм потрібні негайні рішення для їхніх проблем. Коли ваш бізнес добре резонує з клієнтами, будьте емпатичними до їхніх больових точок і вирішуйте їхні запити якнайшвидше — так ви здобуваєте лояльність і утримання.

Фінансові послуги — це особиста справа, яка впливає на щоденне життя людей. Завдяки зростаючому стеку технологій індивідуальні фінансові пропозиції задовольняють сучасні вимоги клієнтів. Кінцевий користувач не має застосовувати жодне «правило великого пальця», згідно з яким йому потрібно здобути знання про BaaS перед тим, як отримувати продукти та послуги. Їх турбує лише обмежене — безпека та безпечність їхніх пропозицій.

З використанням технології open banking компанії у фінансовому та нефінансовому секторах тепер можуть отримувати доступ до рахунків і даних споживачів та надавати нові товари й послуги. BaaS навіть дозволяє обмін даними з третіми сторонами-провайдерами. Це полегшує створення передових, високо релевантних цифрових продуктів, що керуються клієнтом, таких як віртуальні асистенти та фінансові Robo-консультанти, наприклад. Ці цифрові рішення збільшують взаємодію клієнтів із вашими фінансовими сервісами, розширюють вашу клієнтську базу та підвищують утримання клієнтів, одночасно знижуючи витрати.

Переваги BaaS для різних зацікавлених сторін

*   BaaS допомагає організаціям генерувати більше доходу, полегшуючи можливості крос-продажів завдяки API-керованим можливостям.
*   Бізнес може розділяти бізнес-логіку та дані за допомогою BaaS, що прискорює розробку нових застосунків.
*   Використання власних API, а також API третіх сторін, дозволяє компаніям розробляти значно більше.
*   Використання API-екосистем для створення товарів і послуг може суттєво збільшити клієнтську базу.

Заключні думки

BaaS надала банкам і зовнішнім компаніям платформу для розширення їхніх потоків доходу. BaaS заохочує традиційні банки ставати платформними та модульними, щоб конкурувати з іншими гравцями на ринку в конкурентному середовищі фінансової екосистеми. Була створена інноваційна організація, орієнтована на прибуток, щоб підтримувати розвиток у результаті ескалації конкуренції з боку fintech, використання цифрових банківських технологій, таких як цифрові гаманці, постійно змінюваних очікувань клієнтів, регуляторних обмежень і труднощів із комплаєнсом. BaaS надає можливості збільшити клієнтську базу та покращити загальний клієнтський досвід. BaaS матиме довгостроковий вплив на зростання банків і має перспективне майбутнє.