Часткові середні та малі банки отримали перший прорив у своїх агентських операціях

Кореспондент із газети Пэн Янь

Увійшовши у 2026 рік, низка середніх і малих банків реалізувала «прорив» у агентських продажах: агентськи були запущені операції з дорогоцінними металами, страхуванням, банківськими інвестиційними продуктами, довірчим управлінням тощо. У середовищі фахівців вважають, що середні й малі банки дедалі швидше переходять від традиційних установ зі зберігання і кредитування до комплексних платформ керування приватним капіталом.

Опитані респонденти зазначили, що реалізація «прориву» в агентських продажах у ряді середніх і малих банків є результатом спільної дії тиску на ведення бізнесу, регуляторних орієнтирів і ринкових можливостей. Наразі агентський напрям у сфері керування приватним капіталом став ключовою точкою зростання та важливим стратегічним напрямом для банків — щоб розширювати надходження, не пов’язані з відсотками, і стимулювати роздрібну трансформацію.

Нещодавно фэнгуаньський сільський комерційний банк офіційно запустив бізнес із агентських продажів страхових продуктів. У день запуску цей напрям успішно оформив першу операцію — «Велосипедний захист» (страхування відповідальності для небезпечного транспорту), досягнувши прориву в діяльності.

Паралельно цзяньінський сільський комерційний банк успішно реалізував перший продукт довірчого управління, що продається через агентські канали. Цей продукт випускає Huaxin Trust, він орієнтований на потреби розподілу активів клієнтів із високим чистим капіталом і має на меті надавати довгострокові рішення для примноження приватного капіталу. Раніше чимало середніх і малих банків уже розпочали планування агентських продажів: у січні цього року хайнінський сільський комерційний банк офіційно запустив агентський напрям у сфері автострахування; у грудні 2025 року гуанроуський сільський комерційний банк завершив першу агентську страхову операцію; у серпні 2025 року наньсюнський сільський комерційний банк провів спеціальну нараду, оголосивши про офіційний старт бізнесу агентських продажів бренду Gold.

Багато банків чітко визначили керування приватним капіталом як пріоритетний напрям розвитку. Циннунський сільський комерційний банк під час прийому для дослідження заявив, що у 2026 році він зосередиться на розбудові системи керування приватним капіталом: сприятиме впровадженню організаційної структури керування приватним капіталом, сформує команду з керування приватним капіталом і створить систему операцій з преміальними клієнтами, у якій буде забезпечено взаємодію за трирівневою моделлю «головний підрозділ — відділення — філії» та скоординовані спільні зусилля. Сільський комерційний банк Чжанцзякоу на внутрішній нараді чітко висунув вимогу: на базі вже відкритих агентських продажів страхових продуктів і дорогоцінних металів всебічно реалізувати заплановані домовленості Регіонального об’єднання кооперативних кредитних спілок (省联社) щодо запуску агентських продажів інвестиційних продуктів, щоб прискорити формування «заміщення депозитів + примноження приватного капіталу» у вигляді системи агентських продуктів.

Дослідник Шанхайського інституту фінансів і права Ян Хайпін в інтерв’ю кореспондентові «证券日报» повідомив, що за умов нинішньої орієнтації монетарної політики чиста процентна маржа комерційних банків продовжує перебувати під тиском; розвиток керування приватним капіталом та нарощування доходів від проміжних послуг стає неминучим вибором. Крім того, регуляторні органи зобов’язують середні й малі банки, які не отримали дозвіл створювати компанії з управління активами, скорочувати масштаб операцій із власними інвестпродуктами. Це також є однією з важливих причин, чому такі банки прискорюють розбудову агентських продажів.

На тлі того, що чиста процентна маржа банківської системи продовжує звужуватися, а роздрібна трансформація входить у «глибоководну» зону, бізнес у сфері керування приватним капіталом став важливим пунктом зростання для банків за рахунок доходів, не пов’язаних з відсотками. Нині розгортання діяльності все ще відбувається переважно за агентською моделлю, а продукти охоплюють кілька категорій, зокрема інвестиційні продукти.

Підписаний дослідник Су-шанського банку Сюй Хун’ян в інтерв’ю кореспондентові «证券日报» зазначив, що порівняно з великими банками перевага середніх і малих банків у розбудові керування приватним капіталом полягає в тому, що вони глибоко працюють із місцевим ринком, тож можуть точніше враховувати потреби регіональних клієнтів. Водночас є й проблеми: бракує професійних можливостей — дослідницько-аналітичних навичок, систем контролю ризиків і резерву талантів, а також недостатньою є впливовість бренду тощо.

Сюй Хун’ян додатково зазначив, що в довгостроковій перспективі ключ до уникнення гомогенізованої конкуренції для середніх і малих банків полягає в тому, щоб іти шляхом диференціації. Слід глибоко опрацьовувати місцевий ринок, зосередитися на конкретних сегментах клієнтів, таких як мешканці сільських територій і власники малих та мікропідприємств, надавати індивідуалізовані рішення з розподілу активів, а не прагнути того, щоб продукти були «великі й повні». Потрібно посилювати екосистемну координацію: спираючись на місцеві особливості індустрії, вбудовувати керування приватним капіталом у сценарії ведення бізнесу підприємствами та повсякденного життя мешканців, формуючи комплексне рішення «кредитування + керування приватним капіталом + послуги з примноження». Також варто посилити розбудову професійних компетенцій — формувати систему талантів через внутрішнє вирощування та зовнішнє залучення, а за допомогою фінансових технологій забезпечувати точне профілювання клієнтів і інтелектуальне зіставлення.

Ян Хайпін порадив, що для побудови ключової конкурентоспроможності в керуванні приватним капіталом середні й малі банки мають активізувати роботу за трьома напрямами: по-перше, спираючись на потреби місцевих клієнтів, розширювати продуктові полиці через зовнішнє партнерство; по-друге, з урахуванням власних реалій оптимізувати канали цифрових послуг; по-третє, поєднати керування приватним капіталом із місцевими пільгами та нефінансовими послугами, реалізуючи комплексні сервісні рішення й перехресний маркетинг.

(Редактор: Цянь Сяоруй)

Ключові слова: