21 редакційна стаття丨Запровадження системи страхування довгострокового догляду для вирішення проблеми догляду за людьми з обмеженими можливостями

Нещодавно Канцелярія ЦК КПК та Канцелярія Держради видали «Щодо прискорення створення системи довгострокового страхування догляду» (далі — «Пропозиції»), де чітко зазначено, що протягом близько 3 років буде загалом сформовано інституційні домовленості з охопленням міста й села, поступово вдосконалюватиметься механізм формування коштів із розподілом відповідальності та механізм забезпечення виплат на засадах справедливості й помірності, буде базово сформовано науково впорядковану систему управління та функціонування, а також сприятиметься створенню базової системи довгострокового страхування догляду, яка відповідає основним національним умовам нашої країни.

Це означає, що система довгострокового страхування догляду офіційно переходить від локальних пілотних проєктів до повномасштабного запровадження по всій країні. У 2016 та 2020 роках наша країна послідовно реалізувала дві серії пілотних проєктів. Накопичені за десятиліття експериментів «чотири напрямки досліджень» — охоплення міста й села, багатоканальне фінансування, механізми виплат і управління функціонуванням — були системно включені до «Пропозицій». Відтак довгострокове страхування догляду було офіційно визначено як «шостий вид» соціального страхування після пенсійного, медичного, безробіття, від нещасних випадків на виробництві та у зв’язку з народженням і доглядом за дитиною, завершивши тривалий етап пілотування на протязі десяти років і перейшовши до нового періоду всебічного інституційного будівництва. До кінця 2028 року інституційна рамка з охопленням міста й села буде загалом сформована, а механізми функціонування з розподілом відповідальності та справедливістю й помірністю також поступово набуватимуть форм.

Раніше ризики догляду за людьми похилого віку, які втратили здатність до самообслуговування або страждають на когнітивні розлади, здебільшого неслися в межах сім’ї. Це не лише створювало індивідуальні труднощі на кшталт ситуації «одна людина втратила здатність, уся родина втратила баланс», а й об’єктивно стримувало мобільність робочої сили на ринку праці: багато членів сім’ї були змушені звільнятися з роботи, щоб доглядати професійно. Вихід «Пропозицій» означає, що держава перекладає цей ризик із «сімейної відповідальності», коли догляд здебільшого покладається на неформальну допомогу в сім’ї, на «інституційний захист», що керується урядом і покладається на спільні зусилля суспільства та різних його сторін.

Станом на кінець 2025 року кількість населення у віці 60 років і старше в нашій країні вже досягла 323 млн осіб, що становить 23% від загальної чисельності населення; серед них приблизно 45 млн людей похилого віку, які втратили здатність до самообслуговування або страждають на когнітивні розлади. Така велика чисельність формує для довгострокового страхування догляду «жорстку потребу». Новою система здатна як підвищити якість життя осіб, які потребують догляду, так і зменшити дворазові економічні та доглядові навантаження на сім’ї. Паралельно створення цієї системи стимулюватиме появу нових форматів діяльності та нових галузей, зокрема розробку, виробництво та оренду допоміжних засобів; вклади соціального капіталу також імовірно зможуть сформувати нові точки зростання економіки та створити більше можливостей для працевлаштування.

Значущою особливістю системи довгострокового страхування догляду є її охоплення всього населення та поширення на місто й село. Незалежно від того, чи походять застраховані з села чи міста, вони відшкодовують витрати та отримують виплати з єдиного «грошового пулу», а відмінності між різними територіальними округами зосереджені переважно в межах об’єктів забезпечення, оціночних критеріїв, ставок внесків, переліку послуг тощо, при цьому за основними параметрами механізм забезпечення має бути загалом однаковим, щоб гарантувати справедливість і єдиність. Водночас сільські люди похилого віку, які потребують догляду, часто проживають розосереджено, а ринкові установи догляду через високі витрати не можуть повністю покрити потреби. Таким чином, між містом і селом, а також між різними регіонами сходу та заходу, досі існують розриви в розміщенні закладів для догляду та в доступності медичних ресурсів. Тому питання того, як поступово просувати загальнодержавне вирівнювання, вирішуючи проблеми балансу коштів між регіонами та розриви між містом і селом тощо, стає важливою метою.

Наразі основні виклики для функціонування системи довгострокового страхування догляду полягають у недостатності ефективної пропозиції послуг. По всій країні налічується 12 тис. визначених закладів; сертифікованих фахівців із тривалого догляду — щойно трохи понад 10 тис. осіб, що порівняно з мільйонною чисельністю людей, які потребують догляду, має ще досить великий розрив. Формування цього розриву зумовлене, з одного боку, тим, що частина сімей усе ще обирає догляд власними силами, а система догляду ще не є досконалою, через що ефективний попит не може бути повністю реалізований; з іншого боку, робочі місця в сфері догляду мають недостатню привабливість для працівників, а фактори на кшталт суспільного статусу та рівня оплати праці призводять до того, що плинність кадрів залишається високою.

Після створення пулу коштів за програмою довгострокового страхування догляду платоспроможність на стороні попиту суттєво зросте, а недоліки на стороні пропозиції потрібно буде поступово заповнювати. У майбутньому ключ до ефективного функціонування системи полягає в тому, щоб сформувати «замкнене коло “кошти — послуги”». І цей процес не буде легким: система надання послуг для людей похилого віку в нашій країні має певні проблеми на кшталт «переваги установам над спільнотами» і «переваги будівництву над операційною діяльністю», тоді як більшість людей похилого віку, які потребують догляду, більше тяжіє до догляду в межах громади або за місцем проживання. Як адаптуватися до такої структури потреб, що характеризується розосередженим проживанням, і вибудувати професійну, масштабовану систему надання послуг — це буде виклик, з яким потрібно буде постійно стикатися.

Крім того, у процесі еволюції інституцій також потрібно безперервно досліджувати питання, щоб забезпечити фінансову сталостість коштів. Але в будь-якому разі, у даному випадку «Пропозиції» через реформування платіжної сторони розкривають попит, а попит, у свою чергу, спрямовує пропозицію, сприяючи структурному підвищенню ефективності на стороні пропозиції. Саме це є стратегічним коригуванням і рішучістю Китаю відповісти на виклик глибокого старіння населення: від «пасивного реагування» до «активного врядування», з метою поступово створити систему довгострокового страхування догляду, що відповідає основним національним умовам нашої країни.

SFC

Виробник丨21 фінансовий клієнт 21 Century Economic News