Економіка партнерства — Як співпраця просуває фінансування малих і середніх підприємств вперед

Dan Sinclair-Taylor — керівник із стратегічних партнерств у YouLend.

Дізнайтеся про найкращі фінтех-новини та події!

Підпишіться на бюлетень FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

Протягом багатьох років традиційні банки відходили від підтримки малих і середніх підприємств. У відповідь конкурентні та спеціалізовані кредитори зайшли, щоб закрити прогалину. Вони діяли швидко, залишалися зосередженими та були готові задовольнити попит.
Зміни неможливо було не помітити.

Сьогодні конкурентні банки становлять 60% від усіх бізнес-кредитів у Великій Британії, тоді як двадцять років тому чотири найбільші банківські установи «у спадок» забезпечували 90% кредитів малим і середнім підприємствам.

Хоча банкам з головних вулиць (high street) хочеться повернутися на ринок, і останні дані UK Finance показують, що кредитування є найвищим після 2022 року, їм усе ще належить довгий шлях, щоб відновити втрачені позиції.

Те, що ми бачимо зараз, — це більше ніж просто зсув частки ринку. Це структурна трансформація того, як капітал доходить до малих і середніх підприємств. У центрі цих змін — стратегічна співпраця між традиційними банками, які намагаються зберегти актуальність, необанками та конкурентними банками, які переосмислюють, яким може бути кредитування, а також спеціалізованими платформами фінансування, побудованими з першого дня навколо потреб малих і середніх підприємств.

Зустрічайтеся з МСП там, де вони є

Через інфраструктуру, що дісталася у спадок, і регуляторні процеси добре відомо, що традиційним банкам складно економічно обслуговувати мікро- та малі бізнеси. Це особливо помітно в сегменті оборотного капіталу, де традиційні банки слабо пристосовані для підтримки бізнесів на ранній стадії або таких, що працюють із малою кількістю активів.

Ця прогалина відкрила двері для нових гравців, зокрема платформ вбудованого фінансування, які можуть зайти й закрити розрив у фінансуванні МСП, пропонуючи швидші та розумніші рішення прямо там, де вони найбільше потрібні бізнесам.

І це не лише банки. Компанії з електронної комерції, платіжні провайдери та технологічні платформи всі вбудовують фінансування безпосередньо в шлях своїх клієнтів — зустрічаючи МСП саме тоді й там, де це має найбільше значення. Уявіть собі продавця, який використовує Shopify, або малий бізнес, що приймає платежі через Dojo. Ці платформи тепер пропонують фінансування як частину щоденних інструментів, якими вже користуються їхні клієнти.

Завдяки партнерствам із спеціалізованими «enablers» (партнерами-інтеграторами) платформи можуть швидко запустити повні багатопродуктові фінансові рішення, не втрачаючи фокус на своїй базовій ціннісній пропозиції. Така стратегія побудови «прискорена партнером» (partner-accelerated) прискорює вихід на ринок, а тим часом enabler бере на себе інфраструктуру, комплаєнс (відповідність вимогам), операційні витрати та управління ризиками.

Перевага вбудованих партнерств

Ця нова модель співпраці стає справді трансформаційною, коли в гру вступають дані. Платформи для МСП мають оперативні операційні дані, такі як тенденції продажів, історії платежів і моделі поведінки клієнтів, до яких традиційні фінансові інституції або не мають доступу, або не можуть ефективно інтерпретувати. Така насиченість даними забезпечує точніше оцінювання ризиків і розширює доступ до фінансування для бізнесів, які часто виключені традиційними фінансовими провайдерами. Це може навіть дати змогу формувати пропозиції фінансування з «попереднім схваленням» (pre-approved) без звернення до традиційних кредитних бюро, даючи МСП впевненість у тому, що фінансування доступне, якщо воно знадобиться.

У цій еволюції особливо заслуговують на увагу конкурентні банки. Вони переосмислили, якими можуть бути й відчуватися фінансові послуги — віддаючи пріоритет досвіду користувача, простоті та безшовній інтеграції. Їхні партнерства з провайдерами вбудованого фінансування створюють мультиплікативний ефект: кращий доступ, кращі продукти та сильніша, стійкіша економіка МСП.

Потрібна регульована екосистема

Коли вбудоване фінансування розвивається, стає очевидно: стратегічна співпраця — це шлях уперед. Політикам тепер потрібно відіграти ключову роль. Успіх партнерств сьогодні показує, що інновації та сильні запобіжники можуть існувати разом.

Великі банки переналаштовуються на ринок МСП, а конкурентні банки розширюються з головою. Зважений регуляторний підхід лише пришвидшить цей імпульс, відкриє більше зростання, більше стійкості й більше підтримки реальній економіці.

Британська банківська революція для МСП процвітає завдяки партнерствам. Майбутнє — не в тому, щоб обирати між інноваціями та захистом. Майбутнє — у тому, щоб працювати разом і забезпечувати кращі результати для бізнесів на кожному етапі.