Підтримка добробуту населення, Xiaoying Technology представить теплий фінансовий звіт до 2025 року

Питай AI · Як AI-система ризик-контролю XiaoYing Technology підвищує якість активів?

Виробник | Цінфан Інтернет (Zhongfang Net)

Редактор | Лі Сяоянь

26 березня компанія XiaoYing Technology (XYF), фінтех-компанія, що котирується на біржі NASDAQ, офіційно опублікувала фінансовий звіт за 4-й квартал і за весь 2025 рік (неаудований). У ключовий рік, коли макроекономіка стабільно відновлюється, а фінтех-сектор проходить глибоку перебудову, XiaoYing Technology показала щорічний результат із фокусом на “технології для посилення, комплаєнс понад усе, відповідальність разом”: за весь рік чистий дохід склав 76,394 млрд юанів, чистий прибуток — 14,646 млрд юанів; за весь рік обсяг кредитів, які було організовано та надано, — 1305,52 млрд юанів, а на кінець року залишок позик у розпорядженні — 504,51 млрд юанів. За цими досягненнями стоїть тривала наполеглива праця компанії над цифрово-інтелектуальною трансформацією, укріпленням лінії ризик-захисту та втіленням початкової мети — сприяти загальнодоступним фінансам. Водночас це також яскраво демонструє стійку “витривалість” фінтех-компаній у середовищі невизначеності.

Обережне ведення бізнесу для міцної бази розвитку: узгоджена робота масштабу та якості

У 2025 році завдяки політиці підтримки економіки зростання внутрішня економіка Китаю продовжила повертатися до пожвавлення. Активність споживання та малого й мікробізнесу поступово вивільнялася, створюючи структурні можливості для фінтех-сектору. XiaoYing Technology завчасно підлаштувалася під ритм ринку, відмовилася від моделі розширення безконтрольного типу та, дотримуючись принципу “першочергова якість, обережне зростання”, забезпечила динамічний баланс між розміром діяльності та якістю активів.

Як видно з ключових фінансових показників, за весь рік чистий дохід перевищив 76 млрд юанів і демонструє стабільне зростання проти попередніх років; прибутковість зберігається на рівні першої групи в галузі. Чистий прибуток тримається на рівні понад 14 млрд юанів — і за умов загального тиску на сектор це свідчить про сильну прибуткову витривалість. Щодо масштабів бізнесу: за весь рік сума кредитів, які було організовано, перевищила 1300 млрд юанів; у межах одного кварталу найвищий показник сягнув понад 300 млрд юанів. На кінець року залишок позик у розпорядженні стабільно утримується вище 500 млрд юанів. Структура активів і пасивів постійно оптимізується, резерв ліквідності достатній — усе це формує “безпечну подушку” для протидії коливанням ринку.

Голова/президент XiaoYing Technology Лі Кан у коментарях до фінансового звіту зазначив, що у 2025 році компанія посилила систему управління ризиками, оптимізувала стратегії стягнення та скоригувала ритм розміщення коштів. Головна мета — зберегти стійкість балансу, щоб закласти основу для стабільних показників у середньостроковій перспективі. Саме такий стратегічний вибір “відступаючи — щоб виграти” є типовим прикладом того, як фінтех-компанії переходять від “зростання за масштабом” до “зростання за якістю”: не женуться за короткостроковим темпом, а завдяки точнішому операційному управлінню забезпечують, щоб кожна бізнес-операція проходила перевірку ризиком, а кожне зростання мало довгострокову стійкість.

Цифрово-інтелектуальний ризик-контроль і захист прав споживачів — дві рушійні сили для побудови ключової конкурентної переваги

У фінтех-секторі технологічні можливості є визначальним “ядром” бар’єру, від якого залежить життєздатність компанії. У 2025 році XiaoYing Technology продовжувала суттєво збільшувати інвестиції в передові технології, зокрема AI та великі дані, глибоко вбудовуючи технологічні можливості у ризик-контроль, захист прав споживачів і весь процес надання сервісу. Так компанія застосовує підхід “технології як щит”, щоб захищати безпеку бізнесу та права користувачів.

У сфері запобігання ризикам компанія на основі власної AI-технології створила систему WinPROT для захисту (WinPROT winhu), забезпечивши наскрізний інтелектуальний ризик-контроль від видачі кредиту до стадії після видачі: на етапі до видачі — точне виявлення шахрайських ризиків; під час видачі — моніторинг аномальних транзакцій у реальному часі; після видачі — інтелектуальна оптимізація стратегій стягнення. Це значно підвищує ефективність і точність роботи з ризиками. Така система не лише ефективно знижує частку проблемних кредитів (non-performing), а й дозволяє компанії зберігати загальну стабільність якості активів у періоді “виведення ризиків” з галузі, виступаючи “маячком стабільності” під час циклів.

У частині захисту прав споживачів XiaoYing Technology запустила інновацію — віртуального цифрового працівника Win-Daidai. Її ключові переваги: “точність технологій + емоційна адаптивність + ширина охоплення сценаріїв”, що забезпечує інтелектуальну відповідь цілодобово 7×24. Від антивидуманих/антишахрайських просвітницьких матеріалів і консультацій щодо бізнесу до обробки скарг — Win-Daidai виступає “цифровою сполучною ланкою” між користувачами та платформою, підвищуючи ефективність сервісу та роблячи фінансові послуги більш “живими” та людяними. Крім того, компанія інтегрувала філософію захисту прав споживачів у дизайн продуктів і операції на всьому ланцюжку, створила механізм реагування на скарги через багатоканальні канали. Обробка запитів користувачів та рівень задоволеності посідають провідні позиції в галузі.

Технологічне посилення не лише підвищує ефективність внутрішніх операцій, а й розширює охоплення загальнодоступних сервісів XiaoYing Technology. Станом на кінець 2025 року компанія має сумарно активних позичальників — 2017 млн; у період 2020–2025 рр. (до кінця) компанія сумарно надала послуги малим і мікропідприємцям та індивідуальним підприємцям понад 970 млн разів/звернень, охопивши 31 провінцію, автономні райони та муніципалітети по всій країні. Це справді забезпечує адресне “підживлення” реального сектору цифровими фінансами в найвіддаленіші ланки економіки.

Фокус на малий бізнес і нових мешканців міста: фінансові послуги з відчуттям тепла для підтримки реальної економіки

Суть фінансів — це обслуговування реальної економіки. У 2025 році XiaoYing Technology чітко дотримувалась політичного курсу країни “сприяти споживанню, стабілізувати малий бізнес (мікро- та малі підприємства)”, безперервно орієнтуючись на групи загальнодоступних фінансів, зокрема індивідуальних підприємців, власників малих підприємств, нових мешканців міста тощо. Компанія запровадила спеціальні ініціативи, зокрема “Зроби свій власний промінь · Програма спалаху маленьких магазинів” та інші, щоб за допомогою легких і зручних фінансових сервісів вирішувати болючі точки малих суб’єктів “складно отримати фінансування, довго отримати фінансування, дорого отримати фінансування”.

На відміну від моделей обслуговування традиційних фінансових установ, XiaoYing Technology спирається на цифрові технології й забезпечує весь процес цифровим сервісом: “онлайн-заявка, інтелектуальне схвалення, швидке перерахування/видача коштів”, істотно знижуючи поріг і часові витрати для фінансування малих суб’єктів. Від вуличних маленьких крамниць до креативних майстерень/фабрик для стартапів; від індивідуальних торговців до малих підприємств — компанія надає клієнтам фінансові рішення, налаштовані під різні етапи розвитку, через точне профілювання та гнучкі механізми кредитування. Це допомагає їм підтримувати операційну діяльність, стимулювати підприємництво та створювати робочі місця.

Згідно з даними, частка малого та мікробізнесу у бізнесі компанії в 2025 році продовжувала зростати. Серед клієнтів малого й мікробізнесу понад 80% — це ті, хто вперше отримує регулярні фінансові послуги. Такий підхід “адресного підживлення” у форматі загальнодоступних сервісів не лише додає енергії реальній економіці, а й допомагає XiaoYing Technology, реалізуючи соціальну відповідальність, здобувати довіру користувачів і позитивну репутацію на ринку, формуючи “сервіс для малого бізнесу — зростання цінності — зворотна підтримка реального сектору” у вигляді позитивного циклу.

Благодійна відповідальність демонструє зобов’язання: закладення міцної основи для сталого розвитку

“Діємо, як XiaoYing, а в серці — прагнемо до великого добра”. У 2025 році XiaoYing Technology інтегрувала соціальну відповідальність у стратегічний розвиток компанії, реалізувавши за кордоном і в межах країни кілька благодійних проєктів. Фактичними діями компанія втілює ідею “спільне існування комерційної та суспільної цінності”.

За кордоном благодійний фонд XiaoYing, збудувавши, зокрема, школу Xiaoying DBSA Primary School у Кенії та ще дві школи, офіційно ввів їх в експлуатацію. Це забезпечило безпечне навчальне середовище для понад 600 дітей на місцях. Освітня благодійність створила міст дружньої взаємодії між Китаєм і закордонними країнами. У країні (в Китаї) бібліотека благодійного фонду XiaoYing у м. Сюньу (провінція Цзянсі) працює за моделлю “керує школа + участь сільських громад”, охоплюючи 15 навколишніх сіл/громад. Вона стала “пунктом підзарядки знань” для сільського відродження; у Чунціні громадський благодійний проєкт “читання + освіта” поєднує стандартизовані послуги з локальними потребами, допомагаючи формувати освітню екосистему навколо “порога дому” для мешканців.

Ці благодійні практики не лише передають темперамент/тепло компанії, а й стають важливою опорою, щоб XiaoYing Technology укріплювала стійкість сталого розвитку. У той час, коли сьогодні принципи ESG дедалі частіше стають галузевим консенсусом, XiaoYing Technology реалізує тривимірну модель розвитку “технології для посилення + ведення бізнесу з комплаєнсом + відповідальне ставлення”. Так компанія забезпечує двостороннє прагнення — до досягнень у бізнесі та до суспільної цінності. Це дає приклад для високоякісного розвитку фінтех-компаній.

Тривале дотримання довгостроковості: використання цифрово-інтелектуальних можливостей для високоякісного розвитку реальної економіки

На новій стартовій точці 2026 року фінтех-сектор усе ще стикається з подвійними викликами: ринковою невизначеністю та поглибленням регуляторних вимог. Як зазначив президент XiaoYing Technology Лі Кан, у майбутньому компанія продовжить фокусуватися на якості активів, обережному зростанні та достатній ліквідності, дотримуватиметься політичних орієнтирів, поглиблюватиме інтегрований розвиток між фінансовими інституціями та малими підприємствами, а також далі вдосконалюватиме заходи із захисту прав споживачів.

У короткостроковій перспективі компанія додатково оптимізує систему ризик-контролю, підвищить якість активів і зберігатиме фінансову стійкість. У довгостроковій перспективі XiaoYing Technology продовжить збільшувати інвестиції в технології та просуватиме глибоке застосування таких технологій, як AI та великі дані, у сферах загальнодоступних фінансів, ризик-контролю, сервісу для користувачів тощо. Саме цифрово-інтелектуальні можливості стануть постійним рушієм для високоякісного розвитку реальної економіки.

Фінансовий звіт за 2025 рік — це підсумок етапу, в якому XiaoYing Technology поглиблювала технології для посилення, дотримувалася комплаєнс-обмежень на “червоній лінії” та втілювала початкові наміри щодо загальнодоступних фінансів. Це також нова стартова точка на шляху до високоякісного розвитку. У ключовий період переходу фінтех-сектора від “дикого зростання” до нормативного розвитку XiaoYing Technology зберігає базові принципи “стійкість, відповідальність, інновації”. Це не лише зміцнює фундамент власного розвитку, а й формує для галузі еталон “технології заради добра — йти стабільно та досягати далекої мети”. У майбутньому, зі злиттям цифрової економіки та реальної економіки, XiaoYing Technology має шанси завдяки своїм технологічним перевагам, можливостям комплаєнсу та відповідальному ставленню зробити ще цікавіші кроки у створенні історії розвитку на шляху до сервісу реальній економіці та підтримки спільного процвітання.