586 організацій оштрафовано на 576 мільйонів юанів! У першому кварталі посилилися нагляд за банківським протидією відмиванню грошей та безпекою даних

2026年第1季度，банки сумарно отримали від регуляторів штрафні розпорядження на понад 5 млрд юанів.

За даними iFinD, станом на опівдень 31 березня репортери 《International Financial News》 шляхом загального пошуку виявили 625 записів про покарання, винесені Народним банком Китаю, Державною службою фінансового нагляду та їхніми філіями; загальна сума штрафів сягнула 5,76 млрд юанів, зокрема містить 3 штрафні розпорядження на рівні сотень мільйонів юанів. Якщо проаналізувати причини галузевих санкцій у деталях, можна побачити, що з початку 1-го кварталу посилюється нагляд у сферах протидії відмиванню грошей та безпеки даних.

Експерти, опитані виданням, зазначили, що регуляторна логіка переходить від попереднього режиму комплаєнс-нагляду до нового етапу — системного, наскрізного (транслюючого) та з акцентом на сутність; водночас регуляторні інструменти також підвищать рівень цифровізації, що надалі посилить наскрізну дієвість нагляду та його стримувальний ефект. Банкам слід перейти від пасивного виправлення до активного управління, побудувати систему комплаєнсу «системну, інтелектуалізовану та таку, що діє на постійній основі».

Кредитні порушення досі залишаються «зоною особливої шкоди»

За даними iFinD, у цьому 1-му кварталі кількість банківських установ, які отримали штрафні розпорядження від регуляторів (включно з головними банками та їхніми відділеннями, центрами кредитних карт тощо), становить щонайменше 586.

З погляду типів установ, які зазнали покарань: сукупна частка державних банків, а також місцевих сільських комерційних банків і сільських банків-кооперативів перевищує половину. У 1-му кварталі кількість записів штрафів, пов’язаних із шістьма великими державними банками, становить 191 запис, що сягає 30,56%. Сукупно по сільських комерційних банках і сільських банках-кооперативах — 175 записів покарань, частка — 28%.

З погляду суми штрафів: у цьому 1-му кварталі сукупна сума покарань у банківській сфері досягла 5,76 млрд юанів. При цьому для малих і середніх банків характерна більш висока частота порушень, тоді як для великих банків — більші суми покарань у розрізі одного випадку. Зокрема, загалом головні відділення великих державних банків і їхні філії були оштрафовані більш ніж на 1,75 млрд юанів.

З погляду суми штрафів в одному разі: у 1-му кварталі було 3 штрафні розпорядження рівня сотень мільйонів юанів; суми штрафу становили відповідно 4295,51 млн юанів, 4222,89 млн юанів і 1110 млн юанів. Штрафів понад 5 млн юанів було 9; вони стосувалися, зокрема, філії Agricultural Bank of China у провінції Чжецзян, Zhejiang MinTai Commercial Bank, банку Цюаньчжоу тощо.

Крім того, у період з січня по березень цього року кількість штрафних розпоряджень демонструвала тенденцію до зменшення щомісяця: 330, 155 і 140 відповідно, а в березні загальна сума штрафів у розрізі одного розпорядження загалом знизилася.

Журналіст систематизував типи порушень, допущених установами, що отримали покарання: кредитні порушення досі залишаються «зоною особливої шкоди». До них належать не лише порушення у традиційному кредитуванні, а й порушення в таких операціях, як кредитні картки, векселі та банківські акредитиви (letter of credit). Також значно часто трапляються порушення пов’язаних операцій, неналежне управління поведінкою працівників, штучне завищення обсягів депозитів і кредитів, а також здійснення обов’язків без затвердження відповідної кваліфікації та посади тощо.

На думку асистента-дослідника Відділення розвитку Фуданя (Fudan Development Research Institute) та заступника директора Центру макроекономічних досліджень «Фудань Пінань» (Fudan Ping An Macroeconomic Research Center) Ши Шуоя (石烁), регуляторна логіка переходить від попереднього комплаєнс-нагляду до нового етапу — системного, наскрізного (транслюючого) та орієнтованого на сутність.

«Тепер регуляторна увага вже не зводиться до того, чи має банк нормативні правила; йдеться про те, чи ефективно вони функціонують. На засіданні з фінансової стабільності за 2026 рік, Народний банк Китаю підкреслив необхідність поглибити та підсилити роботу з технологічним забезпеченням, посилити моніторинг фінансових ризиків, їх оцінювання, попередження та раннє виправлення; це свідчить про те, що регуляторні інструменти також підвищать рівень цифровізації, що, у свою чергу, підсилить наскрізну дієвість нагляду та його стримувальний ефект», — проаналізував Ши Шуоя.

Посилення санкцій за протидію відмиванню грошей і безпеку даних

З початку цього року рівень покарань за протидію відмиванню грошей і безпеку даних постійно посилюється.

Щодо нагляду в сфері протидії відмиванню грошей: за статистичним об’єктом, урахувавши 141 штрафне розпорядження за березень, зафіксовано в цілому 52 розпорядження, пов’язані з «непроведенням належної перевірки клієнта відповідно до вимог» та «порушенням положень про протидію відмиванню грошей», їх частка перевищує третину. Наприклад, інформація про покарання, оприлюднена 2 березня філією Народного банку в Ціньюані, показує, що сільськогосподарсько-комерційний банк Фоган (Guangdong Fogang Rural Commercial Bank) через порушення положень щодо фінансової статистики, платежів і розрахунків, фінансових технологій, монетарних металів і грошових цінностей (гроші та золото-срібло), державної скарбниці, кредитного скорингу/записів кредитної історії та бізнес-менеджменту протидії відмиванню грошей було попереджено та оштрафовано на 172,62 млн юанів. Інший приклад: Пінсянський сільськогосподарсько-комерційний банк (萍乡农商行) за проблеми на кшталт «непроведення належної перевірки клієнта відповідно до вимог» було попереджено та оштрафовано; сума покарання становить 99,43 млн юанів.

Варто звернути увагу, що 28 листопада 2025 року Народний банк Китаю, Держслужба фінансового нагляду та Комісія з регулювання цінних паперів (證監會) трьома відомствами оприлюднили《Положення про належну перевірку клієнтів фінансовими установами та збереження інформації про ідентифікаційні дані клієнтів і записів про операції》（далі —《Положення》），які набули чинності 1 січня 2026 року в офіційному порядку.

Ши Шуоя зазначив, що зростання штрафів у сфері протидії відмиванню грошей ключовим чином зосереджене на тому, що «не проводиться належна перевірка клієнта відповідно до вимог».《Положення》 підвищили рівень з минулого «ідентифікації особи клієнта» до «належної перевірки клієнта». Це вимагає, щоб банки від статичного підходу «перевірки паспорта/документа, що посвідчує особу» перейшли до динамічного підходу «знай свого клієнта» (了解你的客户); необхідно наскрізно ідентифікувати кінцевих бенефіціарних власників і здійснювати постійний моніторинг операцій. Багато банків ще не адаптувалися до цієї зміни, через що вони неодноразово «перетинають межу» в таких сферах, як «неподача повідомлень про підозрілі операції відповідно до вимог» і «здійснення операцій із клієнтами з невідомою особою», а також через недостатні інвестиції в системи протидії відмиванню грошей (наприклад, моделі моніторингу аномальних операцій) і недостатній кадровий резерв важко ефективно розпізнавати складні моделі відмивання грошей.

Що стосується безпеки даних: у березні також зафіксовано 23 записи про покарання, пов’язані з «порушенням положень щодо кібербезпеки» та «порушенням положень щодо безпеки даних». Наприклад, 27 березня філія Народного банку в провінції Хубей (央行湖北省分行) винесла штраф для 湖北银行: через участь у 10 незаконних діях, пов’язаних із кібербезпекою, безпекою даних тощо, банку було призначено штраф 249,9 млн юанів.

Поглядаючи вперед, Ши Шуоя вважає, що утримання нижньої межі «недопущення системних ризиків» завжди залишатиметься загальним підходом регулятора. Для цього регуляторні акценти й надалі будуть зосереджені на таких питаннях, як сталість нагляду за іпотечним/нерухомим фінансуванням, боргами місцевих урядів, а також за незаконною фінансовою діяльністю; заборона кругообігу коштів без реального змісту (空转), регуляторного арбітражу (套利), спроб «перекласти» ризики на малі та середні установи, а також питання корпоративного управління та нагляду за акціонерами.

«Банкам слід перейти від пасивного виправлення до активного управління та побудувати систему комплаєнсу “системну, інтелектуалізовану та таку, що діє на постійній основі”. Зокрема, потрібно створити механізм управління безпекою даних протягом усього життєвого циклу, ліквідувати “цифрові острівці” даних, а також проводити перевірку і очищення “темних даних” (історичних даних, розпорошених на персональних комп’ютерах і в тестових базах). Крім того, слід побудувати динамічні профілі ризиків клієнтів і впровадити належну перевірку протягом усього життєвого циклу», — запропонував Ши Шуоя: «Більш того, малим і середнім банкам особливо потрібно заповнити прогалини в управлінні та в кадровому забезпеченні; можна спиратися на об’єднання (省联社) або на головний банк-ініціатор, створивши спільний центр послуг протидії відмиванню грошей і центр моніторингу безпеки даних, що дозволить через консолідовану експлуатацію знизити комплаєнс-витрати для кожної окремої установи».

Масивні новини й точні роз’яснення — усе в застосунку Sina Finance APP