Ось скільки вам слід було зберегти на вашому 401(k) до 55 років

Одне з найскладніших завдань під час підготовки до пенсії — з’ясувати, скільки грошей вам потрібно. Адже коли вам 35 або 43, може бути важко уявити, якою буде вартість життя в 67 років.

Втім, корисно мати загальне уявлення про те, скільки вам варто було б накопичити в різні вікові періоди. І в 55 років — вдалий час зробити перевірку.

Джерело зображення: Getty Images.

У 55 ви за десять років до моменту, коли матимете право на Medicare. Це означає, що ви, ймовірно, готуєтеся до своїх останніх 10 років у робочій силі.

Інвестиційний гігант Fidelity каже, що до 50 років вам слід прагнути накопичити 6x своєї зарплати на пенсію, а до 60 — мати 8x своєї зарплати. Якщо спиратися на цю логіку, здається, що накопичити 7x своєї зарплати на пенсію до 55 років — оптимально. Але якщо ви ще не там, панікувати не потрібно.

Не знецінюйте останнє десятиліття

Якщо вам 55 і ви заробляєте $100,000 на рік, логіка Fidelity означає, що ви, ідеально, мали б мати баланс плану 401(k) у розмірі $700,000. Але якщо це не так, це не автоматично означає, що ви в біді.

Одна річ, яку варто мати на увазі: якщо у вас ще є одне десятиліття роботи, будь-яка сума грошей, яку ви вже накопичили, може зростати. І якщо ви й надалі робитимете внески на пенсійний рахунок, до моменту, коли ваша кар’єра справді завершиться, ви можете опинитися з гарним «гніздечком».

Скажімо, у вас до 55 років накопичено $400,000 — це непогана сума, але вона значно нижча за орієнтир Fidelity для зарплати $100,000. Якщо ви внесете $800 на місяць у ваш 401(k) ще на 10 років, а ваші інвестиції зростатимуть на 8% на рік, що нижче за середнє значення фондового ринку, ви можете мати близько $1 мільйона до 65 років.

Тим часом порада Fidelity полягає в тому, щоб мати 10x вашої зарплати до 67 років. Тож хоча у 55 ви, можливо, ще не маєте близько 7x свого щотижневого доходу, за правильної інвестиційної стратегії та стабільних внесків ви легко можете скоротити цей розрив.

Як наздогнати

Якщо у 55 ви відчуваєте, що відстаєте від заощаджень на пенсію, ви можете зробити кілька кроків, щоб надолужити. По-перше, переконайтеся, що ви не забуваєте про справжні додаткові внески на «доганяння» (catch-up contributions), які дозволяють покласти більше грошей в IRA або 401(k). Ви також можете робити catch-ups у HSA.

Далі — проведіть серйозний перегляд ваших витрат. Найімовірніше, ви знайдете способи урізати.

Якщо це не допоможе, подумайте про підробіток. Якщо вам у середині п’ятдесятих, можливо, у вас більше вільного часу завдяки тому, що діти виросли й поїхали з дому. Ви можете використати ці години, працюючи трохи більше, збільшуючи дохід і відкладаючи ці гроші на пенсію.

Керівництво Fidelity — це лише порада, а не догма. Тож не варто надто нервувати, якщо баланс вашого пенсійного плану нижчий, ніж те, що радить Fidelity. Водночас важливо оцінити ваші заощадження у 55 років і зробити все, що можна, щоб надолужити, якщо ви відчуваєте, що ваш «пенсійний капітал» потребує роботи.