Мільйони водіїв неправильно оформили автокредит, щоб отримати в середньому £829 у вигляді компенсації

1 день тому

ПоділитисяЗберегти

Додати як обране в Google

Кевін Пічі, кореспондент з вартості життя

Доробайл Джордан, бізнес-репортер

Getty Images

Мільйони водіїв, яким неправильно продали договори автокредитування, мають отримати компенсацію цього року — у середньому близько £829 на людину — за планами регулятора.

Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA) виклало свою пропозицію щодо схеми відшкодування, яка обійдеться кредиторам у загальну суму £9,1 млрд і призведе до того, що менше кредитних угод відповідатимуть умовам для компенсації.

Приблизно 12,1 мільйона угод з автокредитування відповідатимуть новим критеріям — менше, ніж початкові оцінки в 14,2 мільйона.

Переважна більшість нових автомобілів і багато вживаних купуються за договорами фінансування.

Як працюватимуть виплати компенсації за автокредит?

Lloyds попереджає, що скандал з автокредитуванням може коштувати їй £2 млрд

Регулятор заявив, що компанії мають сплатити £7,5 млрд людям, які уклали відповідні договори автокредитування, тоді як адміністративні витрати схеми, як прогнозується, сягнуть £1,6 млрд.

Пропозиція все ще може бути оскаржена кредиторами та юристами.

FCA заявило: “Ми очікуємо, що всі підтримають цю схему, а кредитори швидко виправлять ситуацію для своїх клієнтів.”

Але Асоціація з фінансування та лізингу (FLA), яка представляє індустрію, сказала, що схема надто широка.

“Ми завжди були чіткі: якщо споживачі зазнали збитків, має бути виплачено відшкодування,” — сказав генеральний директор FLA Шаніка Амарасекара.

“Але будь-яка схема відшкодування для ринку такого масштабу має точно визначати та компенсувати лише тих клієнтів, які справді зазнали збитків.”

Група захисту прав споживачів Consumer Voice заявила, що схема відшкодування зайшла недостатньо далеко.

“Мільйони людей переплачували, і наші дослідження показують, що деяких штовхали у реальні фінансові труднощі,” — сказав співзасновник Алекс Нейлл.

“Це був шанс регулятора зробити це правильно, але схоже, він натомість відпустив кредиторів.”

У багаторічній сазі на мільярди фунтів ідеться про договори автокредитування, які укладалися між квітнем 2007 і листопадом 2024.

‘Дуже довгий час’

Fletcher Mumford

Флетчер Мумфорд намагався зв’язатися зі своїм кредитором за автокредитом

Флетчер Мумфорд сказав, що намагається повернути гроші за неправильно проданий автокредит уже понад два роки, але попри те, що він неодноразово надсилав електронні листи, писав і телефонував своєму кредитору, він так і не отримав відповіді.

“Я отримую стандартний електронний лист із повідомленням, що в них наразі велика кількість людей, які звертаються до них,” — розповів він BBC Radio 5 Live. “Але коли я телефоную, мене з’єднують із людиною, яка не може фактично надати жодної інформації.”

Мумфорд сказав, що він сподівається, що оголошення в понеділок допоможе пришвидшити процес, але додав: “Минуло два роки, і це справді відчувається як дуже довгий час — щоб досягти якоїсь ідеї або рішення для когось.”

Багато з цих кредитних угод містили домовленості щодо дискреційної комісії (DCA), за якими автодилер отримував плату від кредиторів на основі процентної ставки, яку нараховували клієнту.

Зазвичай ця домовленість не була розкрита, і FCA заявило, що вона створювала стимул для покупця отримувати вищі процентні ставки, ніж було необхідно, через що вони переплачували.

У 2021 році FCA заборонило ці угоди, і в понеділок заявило: “Ми маємо провести риску під минулим і підтримати здоровий ринок автокредитування в майбутньому.”

Споживачів також розглядатимуть для компенсації, якщо їм не повідомили про ще дві інші домовленості між кредитором і автодилером.

Це:

• угода з високою комісією, де принаймні 39% загальної вартості кредиту, включно з відсотками та комісіями, і 10% позики були сплачені дилеру
• договірні зв’язки, які давали кредитору за автокредитом ексклюзивність або право першочергової відмови

Центральна схема компенсації регулятора дозволяє людям подавати скарги та потенційно отримувати компенсацію за неправильно продані угоди без необхідності залучати юриста або звертатися до суду.

Деякі все ще можуть вирішити обрати юридичний шлях.

Крупні кредитори виділили десятки мільйонів фунтів, щоб покрити витрати на компенсацію.

Деякі кредитори ставили під сумнів, чи має FCA повноваження впроваджувати схему відшкодування для автокредитів, узгоджених до 2014 року, оскільки воно почало регулювати ринок споживчого фінансування лише в квітні того року.

До цього відповідальність за нагляд за споживчим фінансуванням покладався на Office for Fair Trading.

FCA каже, що воно має повноваження включати угоди до 2014 року, але розділило схему компенсації на дві частини з огляду на юридичний захист.

Одна частина покриватиме договори автокредитування між 6 квітня 2007 і 31 березня 2014.

Інша — угоди, укладені між 1 квітня 2014 і 1 листопада 2024.

“Якщо попередній період буде оскаржено в судовому порядку з цих підстав, відшкодування для споживачів за угодами з квітня 2014 не має бути відкладене,” — заявило FCA.

Як я можу отримати компенсацію?

FCA заявило, що тепер період впровадження для схеми відшкодування розпочнеться, щоб надати компаніям час обробити справи заявників:

• Компанії мають до кінця червня цього року для автокредитів, оформлених між квітнем 2014 і листопадом 2024. Вони мають до кінця серпня цього року для угод, узгоджених між квітнем 2007 і березнем 2014
• Люди, які вже подали скаргу, або подадуть її до завершення періоду, мають бути зв’язані зі своїм кредитором протягом трьох місяців від цих дат
• Кредитори повідомлять їм, чи мають вони право на будь-яку компенсацію і в якій сумі
• FCA каже, що ті, хто не задоволений сумою пропозиції, можуть подати скаргу через безкоштовну Службу фінансового омбудсмена, яка перевірить, що кредитори дотримуються правил
• Компанії матимуть ще шість місяців, щоб зв’язатися з людьми, які не подали скаргу, якщо їм потенційно належать гроші, або якщо їхній випадок вийшов за межі строків схеми
• Якщо їм напишуть, споживачі мають відповісти протягом шести місяців, якщо вони хочуть приєднатися до схеми
• Люди, яким взагалі не зв’язалися, все одно можуть скаржитися у свою компанію до кінця серпня 2027

_Додаткові повідомлення Есілт Карр, Мітчелла Лабіака та Кріса Бремвелла. _

Отримайте наш головний інформаційний бюлетень із усіма заголовками, які вам потрібні, щоб почати день. Підпишіться тут.

Гроші

Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA)

Особисті фінанси

Особистий борг

Вартість життя