Масштаб вперше перевищив 200 мільярдів, банк Лючжоу зменшує витрати та збільшує прибутки! 59-річний головний виконавчий директор подає у відставку

Джерело: Dаіпо-ежедневник

Джерело: Tuchong

23 березня ввечері Луцзоу Банк (01983.HK) опублікував звіт про результати діяльності за 2025 рік.

Згідно зі звітом, у 2025 році банк отримав дохід від операційної діяльності в розмірі 4,861 млрд юанів, що на 6,69% менше в річному обчисленні; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 1,541 млрд юанів, збільшившись на 20,83%, тобто зростання прибутку без зростання виручки.

Станом на кінець 2025 року загальні активи банку сягнули 2,024.62 млрд юанів, що на 18,40% більше; загальний обсяг депозитів — 1565.56 млрд юанів, зростання на 15,70%; обсяг кредитів — 1248.30 млрд юанів, зростання на 20,11%.

Крім того, Луцзоу Банк також оприлюднив план дивідендів за 2025 рік: рада директорів рекомендувала виплатити 1.3 юаня дивідендів на кожні 10 акцій (з урахуванням податків), усього — 3.53 млрд юанів (з урахуванням податків). Це відповідає чистому прибутку, що належить акціонерам материнської компанії, у розмірі 1.541 млрд юанів; коефіцієнт виплат дивідендів — близько 25%. У 2022–2024 роках коефіцієнт виплат дивідендів становив відповідно 26.92%, 24.60%, 25.57%.

У день публікації річного звіту Луцзоу Банк також оприлюднив кілька кадрових повідомлень, зокрема про зміни на ключових керівних посадах: багаторічний керівник Лю Ші-жун через наближення пенсійного віку склав повноваження з посади голови правління.

Вступ до клубу з капіталом 2000 млрд юанів

Луцзоу Банк засновано у вересні 1997 року; першим найбільшим акціонером є група Люцзоу Лао Цзяо, серед інших основних акціонерів — група Цзяле провінції Сичуань, фінансове управління міста Луцзоу тощо; частка державних акцій перевищує 50%. У 2018 році банк вийшов на біржу Гонконгу (Гонконгська фондова біржа) та став лістингованим банком на основній платі, ставши першим банком, що вийшов на ринок серед префектурних міст Західного регіону.

Станом на кінець 2025 року загальні активи Луцзоу Банку вперше перевищили поріг у 2000 млрд юанів; за рік вони зросли більш ніж на 300 млрд юанів, тобто на 18,40%, демонструючи найшвидший темп зростання за останні 5 років. Це також стало другою після 2022 року нагодою, коли темп приросту загальних активів у річному обчисленні знову перевищив 10%.

Щодо результатів діяльності: у 2025 році чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 1,541 млрд юанів, зростання на 20,83%. Якщо розтягнути часову шкалу, приріст чистого прибутку Луцзоу Банку протягом трьох років поспіль перевищує 20%. У 2023 та 2024 роках чистий прибуток банку становив відповідно 9.94 млрд юанів і 12.76 млрд юанів, що в річному обчисленні дорівнювало зростанню на 23.12% та 28.31%.

Порівняно зі зростанням прибутковості, у 2025 році Луцзоу Банк отримав дохід від операційної діяльності 4.861 млрд юанів, що на 6.69% менше в річному обчисленні; суперечність «зростання прибутку без зростання виручки» стає особливо помітною.

Конкретніше: зниження операційного доходу в основному зумовлене падінням чистого не процентного доходу. У 2025 році банк отримав чистий не процентний дохід 787 млн юанів, що на 53.44% менше в річному обчисленні. Зокрема, чистий дохід від комісій і зборів — 86.00 млн юанів, що на 50.43% менше; комісійний дохід від бізнесу з управління активами — 83.67 млн юанів, що на 58.09% менше, головним чином через скорочення обсягів управління активами та загалом слабший тренд на ринку облігацій.

Крім того, у 2025 році сукупність чистого прибутку від торговельної активності, чистого прибутку від фінансових інвестицій та іншого операційного доходу склала 701 млн юанів, що на 816 млн юанів менше, ніж у попередньому році, з падінням на 53.78%. Зокрема, чистий прибуток від торговельної діяльності зменшився на 371 млн юанів у порівнянні з попереднім роком; інший операційний дохід зменшився на 275 млн юанів — головним чином через зниження доходів від реалізації активів, що прийняті в рахунок погашення боргів.

Щодо якості активів: Луцзоу Банк продовжив тенденцію до зниження частки проблемних кредитів. Станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів становила 1.18%, що на 0.01 відсоткового пункту нижче, ніж на кінець попереднього року; вона знижується вже третій рік поспіль. Покриття резервами — 415.24%, що на 19.95 відсоткового пункту менше, ніж на кінець попереднього року.

Втім, щодо достатності капіталу Луцзоу Банк зберігає тиск. Станом на кінець минулого року коефіцієнт достатності капіталу становив 13.08%, що на 0.04 відсоткового пункту менше порівняно з кінцем попереднього року; коефіцієнт достатності основного капіталу першого рівня — 10.04%, що на 0.11 відсоткового пункту менше; при цьому він перевищує регуляторні вимоги на 1.54 відсоткового пункту. Коефіцієнт достатності базового капіталу першого рівня — 8.27%, без змін порівняно з кінцем попереднього року, і він уже наближається до регуляторного «червоного порогу».

У зв’язку з цим Луцзоу Банк зазначив, що зміна коефіцієнта достатності капіталу головним чином зумовлена тим, що в рамках Групи зростання внутрішнього капіталу, яке базується на чистому прибутку, відбувається відносно добре; приріст чистого базового капіталу першого рівня та приріст ризик-зважених активів загалом співпадають, через що коефіцієнт достатності базового капіталу першого рівня зберігся на рівні початку року. Але приріст ризик-зважених активів трохи перевищив приріст чистого капіталу першого рівня та капіталу, що призвело до незначного зниження коефіцієнта достатності капіталу першого рівня та коефіцієнта достатності капіталу порівняно з початком року.

Голова правління піде у відставку через наближення пенсійного віку

У той самий день, коли було опубліковано річний звіт за 2025 рік, Луцзоу Банк також паралельно розкрив кілька змін у кадровому складі керівництва. У повідомленні зазначено, що рада директорів 23 березня 2026 року отримала письмову заяву про відставку від голови правління Лю Ші-жуна. Лю Ші-жун, через наближення пенсійного віку, склав повноваження з посади голови правління.

Після відставки з посади голови правління Лю Ші-жун з цього ж дня буде переведений на посаду непрактикуючого директора (директора від працівників), і надалі обійматиме посади члена Комітету з контролю пов’язаних (ланцюгових) операцій ради директорів, а також члена Комітету з управління ризиками.

Лю Ші-жуну цього року 59 років. Він є «ветераном» Луцзоу Банку: з моменту заснування банку у жовтні 1997 року він приєднався до команди та працював на посадах керівника відділення, керівника департаменту, секретаря ради директорів, заступника генерального директора тощо. З 2022 року (червень) він обіймає посаду голови правління Луцзоу Банку — наразі майже 4 роки.

У повідомленні Луцзоу Банк висловив подяку цьому давньому керівнику, зазначивши, що «тридцять років глибоко працював без зупинки; він є не лише учасником і будівельником розвитку нашого банку, але й ключовою силою, що веде весь банк до стабільного руху вперед».

Річний звіт за 2025 рік показує, що протягом року Лю Ші-жун отримав від банку винагороду до оподаткування у розмірі 631 тисяча юанів, на рівні з головою правління Ю Жьоу Піном. А в 2024 році винагорода Лю Ші-жуна до оподаткування становила 1,393 млн юанів, з яких також включено 1,10 млн юанів умовної (дискреційної) премії.

Щодо кандидатури нового голови правління, Dаіпо-ежедневник звернувся до Луцзоу Банку; станом на час підготовки матеріалу відповіді не отримано.

Відповідно до вищезазначених повідомлень, для впорядкованого здійснення повсякденного операційного та управлінського процесу рада директорів розглянула та ухвалила рішення: заступник голови правління Ван Чун тимчасово здійснюватиме повноваження голови правління. Це набуває чинності з дати, коли Ван Чун подасть до органу фінансового нагляду звіт про виконання повноважень від імені керівника.

Ван Чун народився у 1985 році; у 2007 році вступив на роботу до China Construction Bank (Китайський будівельний банк), де обіймав посади менеджера з клієнтського бізнесу компаній та установ, заступника директора тощо. У грудні 2016 року приєднався до Луцзоу Банку, де працював керівником відділу кредитного розвитку Об’єднаного центру інновацій, керівником відділу управління важливими клієнтами, заступником генерального директора Департаменту важливих клієнтів; згодом обіймав посади заступника голови правління Луцзоу Банку в Ченду, голови правління тощо.

Лише на початку цього року (січень) Ван Чуна було призначено заступником голови правління Луцзоу Банку; його кваліфікацію було затверджено 9 березня. Наразі, крім Ван Чуна, у Луцзоу Банку є ще 6 заступників голови правління: Юань Ши-хун, У Цзі, Хань Ганг, Мін Ян, Ху Цзя та Ян Бінь.

Заступник професора Шанхайського міського коледжу Zhejiang, а також постійний заступник генерального секретаря Комітету експертного think tankу Китайських міських експертів Лінь Сянь-пін повідомив репортеру Dаіпо-ежедневник, що за банківською практикою, доки посада голови правління є вакантною, а особу, що приймає естафету, не буде погоджено, посаду зазвичай виконують заступник голови правління або голова правління. Це коригування є водночас зміною за віком і впровадженням стратегії омолодження та регіоналізації. Ван Чун тривалий час глибоко працював на ринку Ченду, добре знайомий із ключовим бізнесом і регіональними ресурсами; передача повноважень сприятиме підтриманню стабільності операцій та безперервності стратегії.

Величезний обсяг інформації та точний аналіз — усе в застосунку Sina Finance

Відповідальний редактор: Ван Сінь-жу