Особливості стратегії успішного банківського API

Багато хто вважає, що API Open Banking насамперед є вправою на відповідність PSD2, яка гарантує, що чутливі фінансові дані клієнта обробляються безпечно. Однак дедалі більше стає очевидним, що API можуть бути не лише інструментами-посередниками. Вони також дають банкам можливості для інновацій і відкриття нових джерел доходу. Інновації необхідні, щоб не відставати від конкурентів — але щоб максимально використати ці можливості, важливо вибудувати стратегію.

Читайте далі, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію API для банків.

Навіщо банкам потрібна API-стратегія?

Досить недавній розвиток, API Open Banking дозволяють банкам безпечно й надійно ділитися фінансовими даними клієнта. Однак API (інтерфейси програмування застосунків) також мають потенціал принести банкам різних розмірів кілька додаткових переваг. Вони можуть допомогти розвивати прибуткові партнерства та співпрацю з фінтех-компаніями, сприяти інноваціям і пришвидшувати їх, а також досліджувати нові моделі бізнесу. API також можуть покращити клієнтський досвід. Однак просто оприлюднення API недостатньо, щоб отримувати вигоду та монетизувати. Вам потрібно побудувати надійну API-стратегію та поступово її розвивати. Це зменшить ризик марно витраченого часу й грошей, підвищить швидкість виходу на ринок і допоможе вам виділитися серед конкуренції.

Що має включати сильна API-стратегія?

Щоб успішно інтегрувати API, ви хочете створити стратегію, що поєднує як технічні, так і бізнес-знання. Розглядайте ваш API як стратегію на рівні всієї організації, а не лише як частину вашого ІТ-відділу. Фрагментований підхід може збільшити витрати й уповільнити процес, тому важливо мати кросфункціональну команду, яка працює разом, щоб закрити:

*   Бізнес-цілі
*   Впровадження API
*   Технологічна експлуатація
*   Маркетинг і просування
*   Milk

У межах вашої API-стратегії ви маєте:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні API-стратегії — визначити, що саме ви від неї хочете. Які у вас бізнес-цілі? Можливо, ви хочете оптимізувати заявки, знову налагодити зв’язок із поточними клієнтами або розвинути новий напрям бізнесу. Або, можливо, головна ваша мета — вийти на нових клієнтів, партнерячись із фінтех-компаніями. Незалежно від того, створюєте ви чи купуєте свій API, кожна ціль потребуватиме індивідуального підходу. Коли ви знаєте, що хочете отримати від вашого API, ви зможете побудувати стратегію, узгоджену з вашими бізнес-цілями. Саме тут вкрай важлива наявність як технічних, так і бізнес-представників у команді.

Чітка аудиторія

Важливо думати про ваш API як про продукт. І, як і з будь-яким іншим продуктом чи послугою, критично важливо визначити, хто ним користуватиметься, щоб ви могли гарантувати їм найкращий досвід. Змапуйте шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку API Open Banking розробники — це потужні клієнти. Створення клієнтських персон може допомогти вам націлюватися на ті аудиторії розробників, які зможуть створювати продукти, що розширять цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Укорінена ціннісна пропозиція та дорожня карта API

Бізнес-орієнтована API-стратегія допоможе вам розробити дорожню карту, яка чітко представляє ціннісну пропозицію вашої організації для зацікавлених сторін — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете визначити будь-які прогалини у ваших ресурсах ще до того, як вони стануть проблемними. Також є гарною ідеєю створити точну, актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і яку зрозуміють усі, хто потенційно може використовувати API. Врахуйте, що і розробникам, і тим, хто не є розробником, потрібно знати, як це працює і чому це приносить цінність.

Експерименти

З API Open Banking може бути корисно почати з малого й розширювати. Ба більше, перш ніж ви розглядатимете дозвіл стороннім користувачам на ваш банківський API, важливо спершу випробувати його. Відоме як «dogfooding», ви можете перевірити якість вашого API перед тим, як випустити бета-версію для отримання зворотного зв’язку.

Платформи керування API

Сильна API-стратегія виходить за межі початкового технологічного впровадження. Щоб стимулювати інновації та відкривати нові можливості, вам потрібно знати, як це керувати. Платформа керування API надасть вам інструменти, щоб визначати й вимірювати KPI: наші наступні два пункти.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші ключові показники ефективності (KPI)? Узгоджені з вашими бізнес-цілями, чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потрібно змінити. Зрештою, обраний вами KPI залежатиме від вашої бізнес-цілі. Наприклад, ваша мета може полягати в тому, щоб підвищити дохід, збільшити конверсії або розширити вашу фінтех-екосистему.

Моніторинг API та метрики

Як і в багатьох інших бізнес-напрямах, API потребують аналітики для успішного впровадження. API Open Banking потребують моніторингу, щоб переконатися, що вони працюють як слід, а також щоб виявляти потенційні загрози безпеці. Коли йдеться про моніторинг вашого API, є три основні метрики, за якими потрібно стежити:

*   Метрики доходу — який у вас ROI?
*   Операційні метрики — чи є якісь помилки?
*   Метрики для розробників — чи отримують розробники

Сильна API-стратегія також відстежуватиме успіхи й шукатиме нові функції та можливості для зростання.

Банківські моделі BaaP та BaaS

Залежно від ваших міркувань щодо банківського API та ваших бізнес-цілей, ваша API-стратегія та обрані бізнес-моделі можуть відрізнятися. Ваша організація може обрати шлях «Banking as a Platform (BaaP)», надаючи власні базові послуги та використовуючи API для посередництва зовнішніх сервісів. Banking as a Platform відкриває можливості для монетизації API та для досягнення нових клієнтів. Banking as a Service (BaaS) — це ще одна сфера, яку ви можете захотіти дослідити. BaaS надає стороннім постачальникам доступ до базових банківських сервісів. Ваша API-стратегія може будуватися навколо оприлюднення, захисту й маркетингу API для фінтех-компаній, які пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

Проєкт Open Bank

API Open Banking мають потенціал принести банкам і фінансовим установам великі переваги та можливості для зростання. Однак, як і в будь-якому бізнес-проєкті, важливо закласти добре продуману стратегію. Платформа Open Bank Project, якою керує TESOBE, — це рішення middleware, що дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати та монетизувати API. Якщо ви шукаєте підтримку у розробці сильної API-стратегії, сміливо зверніться, щоб дізнатися більше й забронювати демо.