Модернізація платежів: вирішення найскладніших технологічних викликів

Банки змагаються за те, щоб модернізувати свої платіжні системи, адже інструменти платежів у реальному часі зростають, а штучний інтелект починає змінювати кожен куточок галузі. Те, що колись здавалося оновленням “за лаштунками”, тепер є критичною першочерговістю — такою, що може визначити стосунки з клієнтами та позиціонування на ринку.

На вебінарі PaymentsJournal Скотті Перкінс, керівник відділу управління продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пічач, глобальний керівник AI-стратегії в Microsoft, і Джеймс Вестер, співкерівник напряму Payments у Javelin Strategy & Research, обговорили, що банкам потрібно зробити, щоб підготуватися до цих змін, — і якою є ціна відставання.

Модернізація рухається швидко

Опитування ACI, проведене минулого року серед 200 банків, показало, що модернізація є їхнім головним пріоритетом. Банки хочуть швидше виводити нові продукти на ринок і пропонувати клієнтам інноваційні рішення. Справжня модернізація виходить за межі додавання нового платіжного “рейлу”; вона ставить критично важливі запитання щодо готовності, переходу в хмару, нативної архітектури, управління ризиками та масштабованості.

Цифрові канали розвиваються швидше, ніж платіжні ядра можуть встигати за ними. Хоча імпульс навколо API та переходу в хмару є сильним, виконання залишається нерівномірним — суттєво відрізняється залежно від регіону та сценарію використання.

AI ще більше підсилює терміновість модернізації. Банкам потрібно розглянути не лише те, як AI покращить клієнтський досвід, а й те, як він оптимізує бек-офісні процеси, на яких тримаються платежі.

«Використання нових інструментів навколо AI, а також розуміння та переписування коду — це дуже гарне місце, щоб людям навчитися, а клієнтам — зрозуміти, як користуватися AI», — сказав Пічач.

Вестер додав: «Можливо, станеться одна річ, яка вдарить усіх прямо в обличчя і скаже: вам дійсно потрібно зробити набагато більше, щоб підготуватися до того, що попереду».

Розумніші платежі, розумніше банкінг

Вибір партнерів, які глибоко розуміють платіжну сферу та мають сильну репутацію, може стати життєво важливим першим кроком. Партнери, які здатні задіяти всі типи платежів, допомагають запобігти фрагментованій інфраструктурі.

Єдина, цілісна інфраструктура дозволяє банкам швидко й ефективно впроваджувати миттєві платежі. Вона також створює можливості для запуску нових пропозицій, таких як FedNow і RTP, поряд із переказами по дроту та пакетними платежами.

«Що, як учора споживач мав би використовувати дебетові рейли для оплати, а завтра він використовуватиме FedNow?» — сказав Перкінс. «Як банку ефективно з погляду витрат і операційно керувати цією трансформацією та зробити її безшовною для клієнтів? Саме тут вам потрібні партнери, які мають експертизу в тому, щоб показати ті історично різні сценарії використання, але з єдиним виглядом і відчуттям, а також із логікою оркестрації, яка правдоподібно може керувати цими типами платежів».

Вбудовування масштабованості та стійкості

Хмарна стратегія, яка працює нативно, не може ставити під загрозу масштабованість або стійкість під час розгортання нових рішень. Динамічна масштабованість — це більше, ніж просто здатність обробляти трафік — вона включає керування витратами та очікуваннями. Наприклад, вона усуває потребу в надмірній on-premises-інфраструктурі, яку доводиться надлишково розгортати, щоб впоратися з піковим попитом. Ніколи не має бути жодного сприйняття — з боку клієнтів чи з боку банку — що доступність обмежена.

Стійкість виходить за межі безперебійної роботи. Вона охоплює здатність продовжувати безпечну обробку в умовах стресу — незалежно від раптових сплесків обсягів, спроб шахрайства чи збоїв мережі.

«Одна з речей, про які ми говоримо в сучасних платежах, — це ідея, що відмова неминуча», — сказав Пічач. «Вам потрібно проєктувати системи за принципом, що все буде падати. Ми маємо переконатися, що ці завжди доступні операційні компоненти можуть продовжувати працювати».

Ризики “промахнутися” у вчасності

Протягом десятиліть банки покладалися на платіжні системи, які, хоча й були надійними, тепер показують свій вік. Застарілий код і інфраструктура дедалі частіше стають крихкими, через що збої, повільна продуктивність і прямі відмови стають імовірнішими. Підтримка застосунків COBOL та шарів кастомізації, доданих з часом, більше не є лише технічним викликом — це стратегічне питання.

Водночас платежі прискорюються. Платежі в реальному часі скорочують час реакції, роблячи шахрайство складнішим для виявлення та запобігання. Це прискорене темп-виконання вимагає не лише платіжних систем, а й операційних систем, які здатні реагувати так само швидко, як відбуваються транзакції.

«Наступна складова — це справді довіра клієнтів», — сказав Пічач. «Якщо ви не маєте високої доступності, якщо у вас немає правильних контролів протидії шахрайству, ви втратите довіру клієнтів. Ви підтачите бажання ваших клієнтів брати участь у платежах разом із банком».

Перші кроки

Модернізація — це більше, ніж просто оновлення інфраструктури. Це можливість переосмислити, які саме проблеми організація намагається вирішити — як усередині, заради операційної ефективності, так і назовні, заради клієнтського досвіду.

Швидкі перемоги важливі: повторно використовувані патерни, які на ранньому етапі дають відчутні бізнес-переваги, формують імпульс і репутацію для ширшої трансформації. А AI? Він може допомогти швидше створювати ці досвіди.

Лідерам банківської стратегії потрібно поставити собі запитання: де ми хочемо бути через п’ять років? Які тренди ми маємо прийняти — будь то перехід від переказів по дроту до миттєвих платежів або інтеграція stablecoins і криптовалютних можливостей, які вже починають з’являтися в рамках Genius Act?

Перший крок — це впровадження платформи, яка може розвиватися разом із ринком, дозволяючи банкам швидко впроваджувати інновації та конкурувати з тими, хто вже рухається швидко.

«Ми бачили дуже велику компанію на початку цього тижня, яка говорила про отримання банківської ліцензії в США для здійснення кредитування», — сказав Пічач. «Але всі вони виходять на гру, і банки конкурують із ширшим колом гравців. Їм потрібно вміти впроваджувати інновації, щоб уводити в життя нові продукти».

Погляд у майбутнє

Миттєві платежі — це лише початок. Банкам потрібна стійка інфраструктура та надійні дані, щоб масштабувати їх, залишаючись у межах вимог щодо протидії легалізації злочинних доходів та інших регуляцій у сфері фінансових злочинів.

«Ще один додатковий тренд, який ми в ACI бачимо, — це можливість використовувати AI для взаємодії з клієнтами», — сказав Перкінс. «Якщо я зможу використовувати ISO 20022, щоб розуміти історії транзакцій і те, як і який вигляд має поведінка клієнтів, це робить мене набагато здатнішим надавати змістовні досвіди».

Для бізнесу, особливо невеликого, ціль проста: обслуговувати своїх клієнтів, не турбуючись про платежі. Вони хочуть, щоб транзакції просто працювали. Банки та їхні партнери будують до цієї реальності, але шлях триває.

«Ми бачили стільки змін, і дійшли до того моменту, коли кожен відчуває себе ніби вже наздогнав», — сказав Вестер. «Але наздогнати неможливо. Буде лише подальша зміна».

| \| WEBINAR ЗА ЗАПИТОМ Обґрунтування бізнес-кейсу для модернізації Payment Hub Отримайте доступ зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язкове) Ваш Email (обов’язкове) Посада (обов’язкова) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язкове) Компанія (обов’язкова) \| \| Я надаю свої контактні дані, погоджуюся з Політикою конфіденційності, наведеною нижче, та уповноважую Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або ACI Worldwide. зв’язатися зі мною з персоналізованими повідомленнями щодо майбутніх активностей, продуктів та сервісів. Якщо ви передумаєте, ви зможете відписатися в будь-який час. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    СТАТЕЙ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: ACI WorldwideЦифрові платежіМиттєві платежіМодернізація платежівПлатежі в реальному часіСтійкістьМасштабованість